Каждый год бесчисленное количество американцев добровольно сокращают свои собственные пенсионные фонды, слишком рано требуя пособия по социальному обеспечению.
Не пропустите
И в то время, когда у вашего доллара нет такой же покупательной способности, а расходы на здравоохранение растут, пенсионеры подвергаются риску.
Теперь двухпартийная группа политиков стремится «улучшить пенсионное обеспечение» для американцев с законодательство направленный на то, чтобы помочь им лучше планировать выход на пенсию.
«Мы можем облегчить бесчисленному количеству американцев подачу заявления на социальное обеспечение в лучшее время и максимально использовать свой пенсионный доход», — сказал сенатор Крис Кунс, один из четырех сенаторов, представивших «закон о здравом смысле» ранее на этой неделе.
В чем проблема соцзащиты?
Самый ранний американец, который может начать подавать заявку на социальное обеспечение, — это 62 года. Но те, кто предпочитает откладывать, получают более высокие ежемесячные выплаты с максимальными льготами (и доступными для тех, кто заявляет о возрасте 70 лет и старше).
Проблема, по словам сенаторов США Билла Кэссиди, Тима Кейна, Сьюзан Коллинз и Кунс, заключается в том, что большинство людей не обращаются за пособиями в том возрасте, «который максимизировал бы их доход на пенсии».
Для всех, кто родился с 1943 по 1954 г. выплачивается полная пенсия в возрасте 66 лет. Полный пенсионный возраст постепенно увеличивается, если вы родились в период с 1955 по 1960 год, пока не достигнет 67 лет. Если вы родились в 1960 году или позже, полные пенсионные пособия выплачиваются в возрасте 67 лет.
Это означает, что если вы достигнете полного пенсионного возраста в 67 лет в этом году, максимальный ежемесячный доход составляет 3,627 долларов. Но если в этом году вам все еще 62 года, когда вы решите подать заявку на социальное обеспечение, максимальный ежемесячный платеж, который вы получите, составляет 2,572 доллара — это на 29% меньше.
Допустим, вы были очень терпеливы и дождались 70 лет, чтобы начать получать пособия. В этом случае вы можете претендовать на максимальную ежемесячную сумму до 4,555 долларов — почти на 2,000 долларов в месяц больше, чем те, кто претендует на 62 года.
Расчетное среднемесячное пенсионное пособие по социальному обеспечению в январе составляло 1,827 долларов, что намного меньше, чем максимальное ежемесячное пособие, что, возможно, подтверждает точку зрения сенаторов о том, что американцы «отказываются от значительной суммы пенсионного дохода».
Фактически, согласно Недавнее исследование, американцы теряют почти 200,000 XNUMX долларов в течение всей жизни, слишком рано заявляя о своих льготах.
Сенаторы хотят изменить терминологию
Помогать людям решить, когда заявить о своих преимуществах, законодатели хотят изменить терминологию Администрации социального обеспечения (SSA) с «ранний возраст выхода на пенсию», «полный пенсионный возраст» и «отложенный пенсионный кредит» на «минимальный пенсионный возраст», «стандартный пенсионный возраст» и « максимальный возраст получения пособия».
Кроме того, новое законодательство потребует от SSA, государственного органа, который управляет пенсионными выплатами, предоставлять работникам обновленную информацию о том, сколько они заплатили в программы социального обеспечения и Medicare. Для лиц в возрасте от 25 до 54 лет это должно происходить каждые пять лет, а между 55 и 59 годами — каждые два года. Когда вам исполнится 60 лет, вы будете получать ежегодное обновление.
«Американцы заработали свое социальное обеспечение и должны иметь наилучшую финансовую информацию, когда они выйдут на пенсию», — говорит Кэссиди. «Наш законопроект гарантирует, что американцы, планирующие выход на пенсию, получат максимальную отдачу от своих пособий».
Вам не нужно сидеть сложа руки, пока политики обсуждают политику социального обеспечения. Вот три способа обеспечить ваши пенсионные финансы.
Читать далее: Богатые молодые американцы потеряли доверие к фондовому рынку — и ставка на эти 3 актива вместо этого. Присоединяйтесь сейчас к сильным долгосрочным попутным ветрам
Поймите, когда требовать
Решение о том, когда подавать заявление на социальное обеспечение, принимается лично вами. Есть много причин, почему люди утверждают до наступления полного пенсионного возраста.
Некоторым нужны деньги на основные расходы, чтобы заплатить долги или выжить. финансовые потрясения — и мы определенно чувствовали это в последние несколько лет.
Другие не думают, что проживут достаточно долго, чтобы максимально использовать заработанные блага, в то время как некоторые люди беспокоиться о том, что у социального обеспечения закончатся деньги — озабоченность, которую президент Байден пообещал решить в своем бюджете на 2024 год.
Хотя у вас может возникнуть соблазн погасить платежи раньше, имейте в виду, что ожидание обеспечит вам более крупный ежемесячный чек, который поможет вам в пожилом возрасте, когда у вас может быть меньше возможностей вернуться к работе, чтобы быстро заработать немного денег.
Если вас беспокоит размер ваших пособий, стоит изучить пособия вашего супруга. Вам разрешено претендовать на 50% пособия вашего супруга — но вы должны сначала подумать, сколько вы зарабатываете.
Если 50% вашего супружеского дохода превышает 100% вашего дохода, вы можете просто выйти на пенсию, чтобы вместе воплотить в жизнь свои пенсионные мечты.
Планируйте непредвиденные расходы на здравоохранение
Хотя у вас может быть хорошее состояние здоровья, когда вы выходите на пенсию, помните, что никто не застрахован от непредвиденных чрезвычайных ситуаций со здоровьем — и они могут стать очень дорогим.
An чрезвычайный фонд может помочь пенсионерам пережить финансовые бури, такие как длительное пребывание в больнице или болезни, когда страховка или Medicare не покрывают полную стоимость.
Помните, что Льготы по программе Medicare не вступайте, пока вам не исполнится 65 лет. Процесс регистрации в части A (больничная страховка) и части B (медицинская страховка) осуществляется через SSA.
Если вы решите подписаться на часть B, стоимость будет вычтена из суммы вашего ежемесячного пособия, поэтому вам следует планировать это сокращение заранее.
SSA рекомендует людям как можно скорее зарегистрироваться в Medicare, чтобы избежать пробелов в страховом покрытии или штрафов за позднюю регистрацию. Но если вы уже застрахованы планом медицинского обслуживания группы работодателей, возможно, вам имеет смысл зарегистрироваться в Medicare позже или отложить часть B.
Соедините свои преимущества
Одна из стратегий, которую некоторые американцы используют, чтобы отсрочить получение пенсионных пособий, чтобы получить максимальную выплату, — это так называемая «Мост социального обеспечения».
Это поэтапный подход к пенсионному доходу, при котором люди используют свои 401 (k) или другие активы, как только могут, не вызывая штрафов, вместо того, чтобы претендовать на пособия по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста.
Как правило, люди, которые используют эту стратегию, снимают только сумму, равную той, которую они получили бы из социального обеспечения в возрасте 62 лет.
Но помните, что наведение мостов сопряжено с риском. Преждевременное использование ваших активов согласно 401(k) связано с налоговыми соображениями и другими последствиями.
Если вы рассматриваете этот вариант или не знаете, как максимально увеличить свои пенсионные пособия, возможно, стоит обращение за советом к финансовому консультанту или планировщик, который может помочь вам защитить ваши пенсионные сбережения и придумать лучший план для вашей конкретной ситуации.
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html.