Эти 2 банка теперь предлагают 2,000 долларов наличными, когда вы регистрируетесь на их расчетных счетах. Стоит ли кусаться?

Яркие бонусы за регистрацию банковского счета становится все труднее игнорировать. Citi и Chase, например, предлагают 2,000 долларов за перевод ваших наличных на новый расчетный счет. Но эксперты говорят, что, хотя эти высокие цифры не должны быть дискредитированы, вероятно, есть лучший способ заработать большие вознаграждения в долгосрочной перспективе, например, сберегательный счет с высокой доходностью. Действительно, многие из этих аккаунтов теперь гарантированно выплачивают более 4%, что больше, чем за последние 15 лет. Посмотрите самые высокие ставки, которые вы можете получить на сберегательный счет сейчас здесь.

Но как выбрать между высоким начальным вознаграждением или долгосрочным высоким доходом? Ответ не всегда однозначен, говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. «Рассмотрите сумму бонуса и конкретные условия», — говорит Россман, добавляя, что в каждом предложении банка есть вопросы, которые вам, возможно, придется рассмотреть. «Есть ли период ожидания до выплаты бонуса? Как долго вам нужно держать средства на счете перед их снятием?»

А как узнать, какие бонусы стоят затраченных усилий? Конечно, вы должны быть финансово подготовлены, чтобы претендовать на это. Огромное предложение Chase в размере 5,000 долларов за открытие высокодоходного сберегательного счета на первый взгляд кажется замечательным, однако более внимательное изучение мелкого шрифта показывает, что вам нужно как минимум 1 миллион долларов, чтобы претендовать на это вознаграждение. И хотя вам не нужно семизначное число, чтобы претендовать на бонус за регистрацию в размере 2,000 долларов, который предоставляется с текущим счетом Chase, не у всех есть минимальный порог счета в 250,000 XNUMX долларов, необходимый для участия в акции. 

Есть также список других бонусов банковского счета, которые являются более скромными и на которые легче претендовать. Возьмем, к примеру, SoFi. Открытие сберегательного счета в этом онлайн-банке дает бонус в размере 250 долларов США после того, как вы переместите более 5,000 долларов США в виде прямых депозитов в течение 25-дневного ознакомительного периода. Хотя это может быть не так ярко, как некоторые из более крупных бонусов, это составляет около 5% прибыли чуть менее чем за месяц ваших инвестиций. Да, это только разовый бонус, но добавьте его к обычным 3.75% годовых, которые предоставляются с типичным высокодоходным счетом, который заработает около 190.76 долларов в течение года, и ваш первый год действительно составит Возврат 8.8% или 440.76 долларов США.

 «Еще один способ взглянуть на это так: ваш бонус в размере 250 долларов был больше, чем проценты, которые вы заработали», — говорит Россман, добавляя, что «даже через пять лет у вас будет больше доходов на [] счете, приносящих 3.75% с начальным доходом в 250 долларов. бонус, чем если бы вы зарабатывали 4.5% в течение пяти лет без вступительного бонуса». Еще один банк с приличным бонусом за регистрацию — это Huntington Platinum Perks Checking, у которого есть бонус в размере 600 долларов США за внесение 25,000 90 долларов США на новый расчетный счет Huntington в течение XNUMX дней.

Будьте готовы прыгать через обручи

В зависимости от предложения, большинство банков требуют различных уровней активности или шагов, прежде чем получить денежное вознаграждение: установить прямой депозит, совершать определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц или хранить свои средства в этом банке в течение установленного периода времени. назвать несколько. Генеральный директор MaxMyInterest Гэри Циммерман говорит, что банки часто заставляют клиентов прыгать через несколько обручей, потому что они «делают ставку на тот факт, что некоторые клиенты на самом деле не будут соответствовать всем критериям для получения бонуса».

Тем не менее, Циммерман добавляет, что любой «банк, который предлагает лучшую ставку сегодня, может не предложить лучшую ставку через три месяца», и что «окупается не один раз, а на постоянной основе, чтобы убедиться, что вы мы всегда получаем самый высокий доход».

Больше, чем просто бонус

Бен Рейд, генеральный менеджер M1 Spend, говорит, что, хотя заработок в несколько сотен долларов почти всегда превзойдет ваши процентные доходы в краткосрочной перспективе, есть дополнительные соображения. «Поиск банка-партнера, который облегчит вашу жизнь и принесет конкурентный интерес скорость должны быть в центре внимания при создании вашего плана накопления богатства», — говорит Рид.

Если вам нужны высокие ставки, процентные текущие счета имеют среднюю APY всего 0.06%, однако эти высокодоходные сберегательные счета и комбинированные сделки могут принести APY, который более чем в 15 раз превышает средний показатель по отрасли, составляющий 0.33%. согласно FDIC (ознакомьтесь с полным списком здесь): 

• Сберегательный счет Варо: 5.00% APY
  • Настройте электронные депозиты для вашей зарплаты, пенсии или государственных пособий от вашего работодателя или государственного учреждения на общую сумму 1,000 долларов США и заканчивайте месяц с положительным балансом как на банковском счете Varo, так и на сберегательном счете. Балансы, которые не соответствуют требованиям, и дополнительные балансы свыше 5,000 долларов США будут приносить 3% годовых. 

• Centier Bank, Подключить сбережения: 5.00% APY
  • Свяжите свой текущий и сберегательный счет, и Centier Bank вознаградит ваши усилия премиальной сберегательной ставкой. Просто не забудьте внести минимальные депозиты и следуйте инструкциям, указанным мелким шрифтом. 

• MySavingsDirectМой сберегательный счет: 4.35% APY
  • Ставка, предлагаемая MySavingsDirect, остается одной из лучших на рынке высокодоходных сберегательных счетов. Просто заполните онлайн-заявку и приступайте к работе.

Рассчитать сборы

Однако эти выгоды не являются непобедимыми: сборы часто могут свести на нет эти потенциальные выгоды. Несмотря на снижение на 11% в прошлом году, средняя комиссия за овердрафт по текущему счету по-прежнему составляла 29.80 долларов США в конце 2022 года, согласно последнему исследованию Bankrate по текущему счету и комиссиям за банкоматы. Другие сборы, которые могут лишить любой процентной прибыли? Комиссия за транзакции в банкоматах вне сети в среднем составила 4.66 доллара США, что является самым высоким показателем с 2019 года; а средняя комиссия, не связанная с клиентом, достигла рекордного уровня в 3.14 доллара за транзакцию на момент составления отчета. 

Тем не менее, вам следует проявить должную осмотрительность, чтобы увидеть, какие сборы связаны с регистрацией на любом банковском счете, говорит Рейд. «Вы должны оценить все сборы, связанные со счетом, а также оценить сумму процентов, которые будут начисляться с течением времени», — говорит он. «Используя онлайн-калькулятор, вы можете сравнить любые сборы с потенциальной прибылью и определить, будет ли целесообразно открывать счет».