Не все то золото, что блестит. Текущая ситуация с CBDC в Нигерии предвещает, что грядет. Граждане Нигерии вышли на улицы, чтобы выразить протест против нехватки наличных денег в стране, а также против введения их правительством цифровой валюты центрального банка (CBDC).
Нехватка была вызвана ограничениями наличности, направленными на переход страны на безналичную экономику. Однако вместо того, чтобы принять eNaira, протестующие в Нигерии требуют вернуть бумажные деньги.
CBDC — неприглядная правда для последователей
В последние годы CBDC становятся все более популярными среди центральных банков, политиков и консалтинговых фирм. Граждане, с другой стороны, имели другой опыт. Нигерия опыт убедительно свидетельствует о том, что средний гражданин осознает, что eNaira представляет собой значительный риск для финансовой свободы, не предлагая при этом какой-либо уникальной выгоды.
Когда Федеральная резервная система США запросила комментарии по CBDC, более двух третей ответивших были обеспокоены рисками для финансовой конфиденциальности, финансовой свободы и стабильности банковской системы.
По словам нигерийцев, цифровые валюты центральных банков не приносят на рынок ничего нового с точки зрения потребительских преимуществ. Если люди этого хотят, многие валюты доступны в цифровых формах через дебетовые карты, платежные приложения и даже карты предоплаты.
Это должно быть ясно из ужасного уровня внедрения в Нигерии: менее 0.5% нигерийцев используют eNaira. Чтобы представить эту цифру в контексте, более половины нигерийцев использовали криптовалюту.
Стимулы для принятия CBDC в Нигерии потерпели неудачу
Правительство Нигерии использовало ряд методов для поощрения усыновления, но ни один из них не увенчался успехом. Правительство Нигерии, к его чести, первоначально пыталось поощрять использование с помощью скромных мер. В августе 2022 года ограничения доступа были сняты, так что для банковских счетов больше не требовалась цифровая валюта Центрального банка.
Затем, в октябре, он предложил скидки на поездки на такси, оплаченные CBDC. Однако ни одна из попыток не увенчалась успехом. Проще говоря, нигерийцы предпочитают наличные.
К сожалению, нигерийское правительство удвоило свои усилия и прибегло к более крайним мерам, ограничив наличные деньги. В декабре Центральный банк Нигерии начал ограничивать еженедельное снятие наличных для физических лиц до 100,000 225 найр (500,000 долларов США), а для предприятий — до 1,123 XNUMX найр (XNUMX доллара США).
Что еще хуже, правительство Нигерии решило на этот раз изменить дизайн валюты в «шаге, направленном на восстановление контроля Центрального банка Нигерии (CBN) над валютой в обращении» и «дальнейшем углублении толчка к [а] безналичной экономике, », — говорится в сообщении CBN.
Мало того, что граждане ограничены в сумме, которую они могут снять, коммерческим банкам также не хватает наличных денег для распределения, потому что многие все еще ждут прибытия новой валюты.
Как это получилось?
Тем не менее, это не сработало. Истории о том, как нигерийцы борются с ограничениями наличными, быстро распространились в Twitter, видеороликах TikTok и других социальных сетях. Вместо того, чтобы пойти в eNaira, нигерийцы вышли на улицы в знак протеста против ограничений и нехватки наличных денег.
В разгар этого нигерийцы не столкнутся с облегчением в ближайшем будущем. По словам управляющего Центральным банком Годвина Эмефиэле, «насколько я понимаю, целью является достижение 100% безналичной экономики в Нигерии».
Компания, разработавшая Нигерийский eNaira назвала денежные ограничения «творческим использованием маркетинга» и предсказала, что другие страны последуют их примеру. Тем не менее, Нигерия должна послужить предостережением для других стран, рассматривающих возможность создания цифровых валют центрального банка.
Центральные банки могут отдавать предпочтение CBDC, но в конечном итоге деньги — это инструмент для людей. Пока риски перевешивают преимущества, цифровые валюты центральных банков вряд ли наберут обороты в Африке или где-либо еще.
Темная сторона включения CBDC в мировую экономику
Хотя использование цифровых валют центрального банка имеет много потенциальных преимуществ, следует также учитывать несколько недостатков. Любая страна, рассматривающая возможность принятия системы CBDC, должна тщательно взвесить эти преимущества и недостатки, прежде чем принимать решение. Вот некоторые из наиболее существенных недостатков включения CBDC в экономику.
1. Финансовая нестабильность: введение CBDC может привести к финансовой нестабильности. Центральному банку необходимо будет обеспечить тщательное управление предложением CBDC, чтобы предотвратить инфляцию или дефляцию. Это может быть непросто, и любые ошибки могут привести к значительным экономическим сбоям.
2. Вопросы конфиденциальности: CBDC могут вызвать проблемы с конфиденциальностью. Поскольку CBDC являются цифровыми, центральный банк может отслеживать и записывать все транзакции. Это потенциально может позволить правительству или другим организациям контролировать финансовые транзакции людей, что может рассматриваться как вторжение в частную жизнь.
3. Риски кибербезопасности: Цифровые валюты уязвимы для кибератак. Если хакер получит доступ к системе CBDC центрального банка, он потенциально может украсть большие суммы денег или нарушить работу финансовой системы в целом. Это может иметь разрушительные последствия для экономики.
4. Разрушение банковской системы: CBDC могут разрушить традиционную банковскую систему. Если люди смогут напрямую хранить и использовать CBDC, им больше не нужно будет использовать банки для проведения финансовых транзакций. Это может привести к закрытию банков и потере рабочих мест в банковской сфере.
5. Стоить: Разработка и внедрение системы CBDC может быть дорогостоящим. Центральному банку потребуется инвестировать в технологии, инфраструктуру и персонал для управления системой. Эти расходы могут быть переложены на налогоплательщиков или пользователей системы CBDC.
6. Проблемы усыновления: Принятие CBDC может быть проблемой. Люди могут сомневаться в использовании новой формы цифровой валюты, особенно если они не понимают, как она работает, или если у них есть опасения по поводу ее безопасности или конфиденциальности. Так обстоит дело в Нигерия.
7. Неравенство: CBDC могут усугубить неравенство доходов. Люди, не имеющие доступа к цифровым технологиям или не понимающие, как ими пользоваться, могут остаться в стороне. Это может привести к цифровому разрыву, который может увеличить существующее экономическое неравенство.
Источник: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/