Погоня за доходностью продолжается. После более чем двух лет исторически низких процентных ставок вкладчики заново открывают для себя, что они могут зарабатывать деньги на своих деньгах, оставляя их без движения.
Во время пандемии многие вкладчики заметили, что проценты по их расчетному счету приносят мало или вообще не выплачиваются. Их сберегательный счет тоже не принес много денег. Может быть, они перевели деньги на высокодоходный сберегательный счет. Возможно, подстрекаемые рекламой онлайн-банков, они решили, что стоит потрудиться, чтобы получить дополнительные 0.5% или 1% годовых.
За последние шесть месяцев некоторые фонды денежного рынка предложили еще более высокую доходность. Фонды денежного рынка — это тип взаимных фондов, которые держат сочетание краткосрочных корпоративных и муниципальных долговых обязательств, а также казначейских векселей США и других инструментов. Крупные брокерские компании, такие как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, предлагают их вместе с фирмами, предоставляющими финансовые услуги, такими как Wealthfront, и теперь они платят более 4%.
Перемещение денег с банковского счета в фонд денежного рынка брокерской компании (иногда именуемый счетом «управления денежными средствами» или «разменным счетом») сопряжено с определенным риском и потенциальными неудобствами. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, хотя потеря основной суммы происходит крайне редко. Обычно вы можете выписывать чеки на свой баланс и переводить средства в электронном виде.
Если вас привлекает более высокая доходность фондов денежного рынка, запомните эти два слова: «черный лебедь». Это относится к очень необычным событиям, которые невозможно предсказать и которые могут нанести ущерб.
Кристофер Лайман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ньютауна, штат Пенсильвания, отмечает, что за последние 15 лет произошло два события «черных лебедей». Во время финансового кризиса 2008 года стоимость чистых активов Первичного резервного фонда, фонда денежного рынка, упала ниже 1 доллара за акцию. В марте 2020 года Федеральная резервная система приняла меры по спасению фондов денежного рынка на фоне паники в начале пандемии, когда встревоженные инвесторы поспешили продать свои фонды.
«Фонды денежного рынка потенциально могут упасть в цене или даже быть заморожены из-за резких колебаний рынка», — предупреждает Лайман. «Я говорю людям: «Ваши деньги могут быть заблокированы».
В игру вступают цели инвестора. Если вы держите наличные в стороне, ожидая подходящего момента для покупки акций, консультанты могут предложить вложить деньги в фонд денежного рынка. Но если вы намерены оставить его на много лет, вы можете пожалеть о своем решении, если произойдет еще одно событие черного лебедя.
Дэвид Хаас, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Франклин-Лейкс, штат Нью-Джерси, рекомендует хранить наличные на высокодоходном счете, застрахованном FDIC. «Мы настоятельно говорим клиентам, что они должны хранить свои наличные деньги там, где они получают более высокую доходность на счете, застрахованном FDIC», — сказал он. Но он предупреждает, что некоторые банки заманивают новых клиентов высокой тизерной ставкой, а потом ее снижают.
Хаас добавляет, что слишком агрессивная погоня за доходностью может иметь непредвиденные последствия. Привязка каждого вновь созданного счета к вашему основному банковскому счету может оказаться сложной задачей, а медленные банковские переводы могут задержать доступ к вашим деньгам.
«А если вы попытаетесь получить ипотечный кредит, кредиторы могут просмотреть все ваши депозиты и потребовать от вас объяснений», — говорит Хаас. Если за последние годы вы перевезли много денег, это может добавить еще одну головную боль при получении ипотечного кредита.
Во время налогообложения требуется много времени, чтобы собрать 1099 форм от нескольких финансовых фирм и отследить проценты и дивиденды. И всякий раз, когда вы открываете учетную запись в новой компании, вы должны разглашать конфиденциальную информацию, такую как ваш номер социального страхования, что подвергает вас риску утечки данных или кражи личных данных.
Прежде чем вносить деньги на любой высокодоходный банковский счет или в фонд денежного рынка, проверьте минимальный размер счета, максимальное количество транзакций в месяц, требования к прямому депозиту и другие ограничения.
См.: Лучшие ставки сберегательного счета, доступные сейчас
Пенсионерам может понравиться охота за самыми высокими ставками. Но они могут не осознавать, что оставляют своих наследников в беспорядке. Джеффри Оуэн, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Шарлотте, Северная Каролина, имеет гонящегося за прибылью клиента в возрасте около 80 лет с 17 различными банковскими счетами. Отслеживание всех этих учетных записей является сложной задачей и может стать еще более сложной задачей для имущества клиента.
Хаас говорит, что, как правило, если разница в доходности превышает 0.50%, возможно, стоит подумать о переносе. Если вам интересно, стоит ли переводить ваши деньги, чтобы подскочить с 3.75% до 4.25%, он говорит, что дополнительные проценты «не так важны», потому что ставки могут колебаться со временем.
«Но есть большая разница между 4.25% и 0.1%, которую по-прежнему платит мой банк», — говорит он. «С застрахованным FDIC счетом, приносящим 4.25%, чрезвычайный фонд в размере 50,000 2,125 долларов может принести 50 долларов вместо XNUMX долларов за один год».
Подробнее: Рэпер Ники Минаж, состояние которого оценивается в 100 миллионов долларов, говорит, что «люди, которые действительно добились этого», не делают этого. Профи говорят, что если многие из нас тоже перестанут это делать, мы сами можем стать богаче.
Читайте также: «Я не пользуюсь наличными»: мне 70 лет, и мой дом оплачен. Я живу за счет социального обеспечения и расплачиваюсь кредитной картой. Это рискованно?
Испытываете искушение погнаться за высокими доходами на счетах денежного рынка? Почему переход может быть невыгодным.
Погоня за доходностью продолжается. После более чем двух лет исторически низких процентных ставок вкладчики заново открывают для себя, что они могут зарабатывать деньги на своих деньгах, оставляя их без движения.
Во время пандемии многие вкладчики заметили, что проценты по их расчетному счету приносят мало или вообще не выплачиваются. Их сберегательный счет тоже не принес много денег. Может быть, они перевели деньги на высокодоходный сберегательный счет. Возможно, подстрекаемые рекламой онлайн-банков, они решили, что стоит потрудиться, чтобы получить дополнительные 0.5% или 1% годовых.
За последние шесть месяцев некоторые фонды денежного рынка предложили еще более высокую доходность. Фонды денежного рынка — это тип взаимных фондов, которые держат сочетание краткосрочных корпоративных и муниципальных долговых обязательств, а также казначейских векселей США и других инструментов. Крупные брокерские компании, такие как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, предлагают их вместе с фирмами, предоставляющими финансовые услуги, такими как Wealthfront, и теперь они платят более 4%.
Перемещение денег с банковского счета в фонд денежного рынка брокерской компании (иногда именуемый счетом «управления денежными средствами» или «разменным счетом») сопряжено с определенным риском и потенциальными неудобствами. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, хотя потеря основной суммы происходит крайне редко. Обычно вы можете выписывать чеки на свой баланс и переводить средства в электронном виде.
Если вас привлекает более высокая доходность фондов денежного рынка, запомните эти два слова: «черный лебедь». Это относится к очень необычным событиям, которые невозможно предсказать и которые могут нанести ущерб.
Кристофер Лайман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ньютауна, штат Пенсильвания, отмечает, что за последние 15 лет произошло два события «черных лебедей». Во время финансового кризиса 2008 года стоимость чистых активов Первичного резервного фонда, фонда денежного рынка, упала ниже 1 доллара за акцию. В марте 2020 года Федеральная резервная система приняла меры по спасению фондов денежного рынка на фоне паники в начале пандемии, когда встревоженные инвесторы поспешили продать свои фонды.
«Фонды денежного рынка потенциально могут упасть в цене или даже быть заморожены из-за резких колебаний рынка», — предупреждает Лайман. «Я говорю людям: «Ваши деньги могут быть заблокированы».
В игру вступают цели инвестора. Если вы держите наличные в стороне, ожидая подходящего момента для покупки акций, консультанты могут предложить вложить деньги в фонд денежного рынка. Но если вы намерены оставить его на много лет, вы можете пожалеть о своем решении, если произойдет еще одно событие черного лебедя.
Дэвид Хаас, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Франклин-Лейкс, штат Нью-Джерси, рекомендует хранить наличные на высокодоходном счете, застрахованном FDIC. «Мы настоятельно говорим клиентам, что они должны хранить свои наличные деньги там, где они получают более высокую доходность на счете, застрахованном FDIC», — сказал он. Но он предупреждает, что некоторые банки заманивают новых клиентов высокой тизерной ставкой, а потом ее снижают.
Хаас добавляет, что слишком агрессивная погоня за доходностью может иметь непредвиденные последствия. Привязка каждого вновь созданного счета к вашему основному банковскому счету может оказаться сложной задачей, а медленные банковские переводы могут задержать доступ к вашим деньгам.
«А если вы попытаетесь получить ипотечный кредит, кредиторы могут просмотреть все ваши депозиты и потребовать от вас объяснений», — говорит Хаас. Если за последние годы вы перевезли много денег, это может добавить еще одну головную боль при получении ипотечного кредита.
Во время налогообложения требуется много времени, чтобы собрать 1099 форм от нескольких финансовых фирм и отследить проценты и дивиденды. И всякий раз, когда вы открываете учетную запись в новой компании, вы должны разглашать конфиденциальную информацию, такую как ваш номер социального страхования, что подвергает вас риску утечки данных или кражи личных данных.
Прежде чем вносить деньги на любой высокодоходный банковский счет или в фонд денежного рынка, проверьте минимальный размер счета, максимальное количество транзакций в месяц, требования к прямому депозиту и другие ограничения.
См.: Лучшие ставки сберегательного счета, доступные сейчас
Пенсионерам может понравиться охота за самыми высокими ставками. Но они могут не осознавать, что оставляют своих наследников в беспорядке. Джеффри Оуэн, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Шарлотте, Северная Каролина, имеет гонящегося за прибылью клиента в возрасте около 80 лет с 17 различными банковскими счетами. Отслеживание всех этих учетных записей является сложной задачей и может стать еще более сложной задачей для имущества клиента.
Хаас говорит, что, как правило, если разница в доходности превышает 0.50%, возможно, стоит подумать о переносе. Если вам интересно, стоит ли переводить ваши деньги, чтобы подскочить с 3.75% до 4.25%, он говорит, что дополнительные проценты «не так важны», потому что ставки могут колебаться со временем.
«Но есть большая разница между 4.25% и 0.1%, которую по-прежнему платит мой банк», — говорит он. «С застрахованным FDIC счетом, приносящим 4.25%, чрезвычайный фонд в размере 50,000 2,125 долларов может принести 50 долларов вместо XNUMX долларов за один год».
Подробнее: Рэпер Ники Минаж, состояние которого оценивается в 100 миллионов долларов, говорит, что «люди, которые действительно добились этого», не делают этого. Профи говорят, что если многие из нас тоже перестанут это делать, мы сами можем стать богаче.
Читайте также: «Я не пользуюсь наличными»: мне 70 лет, и мой дом оплачен. Я живу за счет социального обеспечения и расплачиваюсь кредитной картой. Это рискованно?
Источник: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo