«Каким-то образом мы живем от чека до чека». Мы зарабатываем более 200 тысяч долларов в год, но должны 100 тысяч долларов по кредитам HELOC, никогда не учились экономить деньги и чувствуем, что никогда не сможем выйти на пенсию. Нужна ли нам профессиональная помощь?

Вам нужен финансовый консультант?


Getty Images

Вопрос: Мы с женой ищем помощи. Мы так и не научились экономить деньги, и у нас это действительно ужасно получается. Мы оба выходцы из бедных семей, которые жили на государственную помощь. Теперь мы с ней оба зарабатываем более 100 тысяч долларов в год, но каким-то образом живем от чека до чека. Мы рефинансировали наш дом и взяли два кредита HELOC, по которым мы должны 100 тысяч долларов. Такими темпами мы никогда не сможем выйти на пенсию. Что нам делать и кто может нам помочь? (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..)

Ответ: Первым шагом в этом процессе является осознание своих проблем и признание того, что вам нужна помощь. Вы делаете именно это, и мы аплодируем вам. Что касается того, нужен ли вам профессионал, чтобы помочь вам, ответ может быть. Вот несколько вариантов, в том числе вариант «Сделай сам», которые помогут вам решить, что может иметь смысл для вас.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы планируете нанять его? Напишите свои вопросы или проблемы по адресу [электронная почта защищена].

Вы можете подумать о финансовом или финансовом тренере или финансовом терапевте, чтобы добраться до корня ваших проблем с расходами. «Многие люди тратят деньги, о которых даже не подозревают, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Лорен Линдсей из Beacon Financial Planning. И в этом может помочь финансовый коуч или финансовый коуч, особенно тот, кто специализируется на системах и процессах денежных потоков.

«Финансовый тренер поможет вам автоматизировать ваши деньги, расставить приоритеты в ваших самых радостных расходах, помочь вам погасить долги и получить контроль над своими деньгами», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Калеб Паддок из Ten Talents Financial Planning. Чтобы было ясно, деньги и финансовые коучи не являются финансовыми планировщиками или советниками. Финансовые тренеры обычно не сертифицированы в качестве фидуциаров и не связаны с финансовым учреждением, поэтому вместо того, чтобы рассказывать вам, как инвестировать деньги, они сосредоточатся на том, чтобы помочь вам понять основы личных финансов. «Если финансовый коуч продает страховку, предлагает управлять инвестициями или дает какие-либо конкретные инвестиционные советы или рекомендации по страхованию, он не является финансовым коучем», — говорит Паддок. 

Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..

Финансовых тренеров можно найти во многих местах, но хорошей отправной точкой является Ассоциация финансового консультирования и образования по планированию или Национальный совет финансовых педагогов.

Другой альтернативой является финансовый терапевт, который может погрузиться немного глубже и решить некоторые основные проблемы, которые могут способствовать вашей склонности жить не по средствам. «Вы знаете, что у вас есть проблема, и подозреваете, что она может быть связана с вашим воспитанием и тем, как ваши семьи распоряжаются финансами», — говорит Даниэль Харрисон из Harrison Financial Planning, сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Таким образом, говорит Харрисон: «Квалифицированный финансовый терапевт может работать с вами, чтобы раскрыть больше вашей истории, определить ваши текущие денежные сценарии и вместе переписать их. Традиционное финансовое планирование не сработает, пока сначала не будут устранены лежащие в его основе модели поведения». Чтобы найти финансового терапевта, посетите инструмент «Найти терапевта» Ассоциации финансовой терапии и найдите профессионалов со статусом сертифицированного финансового терапевта (CFT-I).

Конечно, работа с финансовым планировщиком также может быть полезной, особенно если вы чувствуете, что у вас нет пути к выходу на пенсию. Планировщик может помочь вам взвесить свои долги, разумно инвестируя в будущую пенсию. Но помните, что вам нужно будет контролировать свои расходы и эмоции, связанные с деньгами, иначе эти стратегии могут оказаться неэффективными. 

Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..

Вы также можете сделать это самостоятельно: если вы лучше всего учитесь из книг, профессионалы рекомендуют «Я научу вас быть богатым» Рамита Сети, «Руководство по инвестированию для болванов» Мела Линдауэра, Майкла ЛеБёфа и Тейлора Ларимора, а также «Богатый Папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Кроме того, доступно множество бесплатных онлайн-курсов, в том числе «Финансы для всех», «Как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений» (курс из архива Калифорнийского университета в Беркли) и «Планирование безопасного выхода на пенсию» Университета Пердью.

Как бы вы ни решили решить эту проблему, следует помнить о некоторых важных вещах, касающихся вашей ситуации. Сертифицированный специалист по финансовому планированию Уильям Холлидей из Elite Wealth Management говорит, что, как и многие люди, вы научились зарабатывать деньги, но вам еще предстоит узнать, что с ними делать. «Важно понять, что те доллары, которые потрачены сегодня, нельзя будет потратить завтра. Кроме того, доллары, потраченные сегодня, не могут принести больше долларов, а это может означать, что доллар, потраченный сегодня, может равняться двум, трем или четырем долларам, которые нельзя будет потратить завтра», — говорит Холлидей.

Поскольку это больше похоже на поведенческую проблему, чем на финансовую, Холлидей рекомендует использовать свой текущий доход для покрытия основных расходов, таких как домашние расходы и выплаты долгов. «Следующим шагом было бы увидеть, где вы можете сократить расходы, что необходимо и без чего вы можете выжить? После того, как вы приняли это решение, вы можете исключить эти дискреционные покупки и использовать этот доход для более быстрого сокращения своего долга», — говорит Холлидей. 

Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..

Еще кое-что, что следует учитывать, — это то, сможете ли вы заработать еще больше денег. «Больше не увеличивая свой долг, устраняя расходы и, возможно, увеличивая свой доход, ваш собственный капитал должен увеличиваться», — говорит Холлидей. Действительно, все это начинается с анализа вашего поведения, а это процесс, который потребует терпения, дисциплины и, вероятно, некоторых жертв.

Также может быть полезно сначала заплатить себе, положив деньги на сбережения, если вы можете, прежде чем начать тратить, чтобы вы расставили приоритеты в своих сбережениях. «Помните, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот», — говорит Линдси.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы планируете нанять его? Напишите свои вопросы или проблемы по адресу [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.

Советы, рекомендации или рейтинги, изложенные в этой статье, принадлежат MarketWatch Picks и не проверялись и не одобрялись нашими коммерческими партнерами.

Источник: https://www.marketwatch.com/picks/somehow-we-live-check-to-check-we-make-over-200k-a-year-but-owe-100k-on-heloc-loans- никогда не научился экономить деньги и чувствовать себя хорошо, никогда не сможет выйти на пенсию, нужна ли нам профессиональная помощь-01669823274?siteid=yhoof2&yptr=yahoo