Малый бизнес борется с комиссией за считывание кредитной карты

Малый бизнес борется с «платой за считывание»

Мороженое Sol Dias в районе метро Далласа привлекает покупателей своим отмеченным наградами сорбетом из манго и ароматами с мексиканскими нотками, такими как «текила» и «кесо».

Уникальные ароматы могут быть тем, что поставило Sol Dias с его двумя местоположениями на карту, но это небольшая табличка на передней кассе, которая привлекает внимание.

«У нас есть симпатичная маленькая табличка перед нашим реестром, на которой написано: «Эй, комиссии по кредитным картам, они стоят нам больших денег», — сказал CNBC Виктор Гарсия, давний владелец Sol Dias. «В прошлом году они стоили нам 25,000 30,000 долларов. В этом году они обойдутся нам почти в XNUMX XNUMX долларов. Мы просто информируем потребителя».

Каждый раз, когда клиент платит за свою чашку или рожок дебетовой или кредитной картой, такие компании, как VISA or Mastercard взимать комиссию за обработку, также известную как плата за считывание, в размере процента от каждой транзакции.

Сборы выросли более чем вдвое за последнее десятилетие, что побудило некоторых владельцев бизнеса искать новые и творческие способы вернуть свою прибыль. Они также разжигают дебаты в Вашингтоне, противопоставляя платежных гигантов массам малого бизнеса.

Знак платы за проезд в мороженом Sol Dias в районе Далласа.

Си-Эн-Би-Си | Кейт Фреда

Плата за считывание не нова, но обостряющаяся проблема возникает в то время, когда предприятия на Мейн-стрит по всей стране все больше борется с изменением макроэкономических условий. Согласно опросу, проведенному Национальная федерация независимого бизнеса. Это исследование показало, что инфляция названа главной проблемой для владельцев бизнеса.

раз в два года Федеральной резервной системы обзор транзакций банков по дебетовым картам по оценкам, операторы в среднем платят чуть менее 4 центов за транзакцию, независимо от общей стоимости билета. Операционные расходы резко снизились с примерно 8 центов за транзакцию десятью годами ранее. Хотя центральный банк не проводит такое же обследование операций с кредитными картами, процессы, используемые для дебетовых и кредитных карт, аналогичны.

Между тем, по данным Ассоциации ресторанов Техаса, комиссия за пользование кредитной картой составляет третью по величине операционную статью в среднем для ресторанов.

Виктор Гарсия, совладелец мороженого Sol Dias в районе Далласа.

Си-Эн-Би-Си | Кейт Фреда

Многие малые предприятия считают, что у них нет другого выбора, кроме как переложить плату на потребителей за счет более высоких цен или рисковать меньшей прибылью. Согласно оценкам Коалиции торговых платежей, которая представляет различные малые предприятия, включая рестораны и магазины, в 900 году плата за считывание привела к росту цен для среднего американца как минимум на 2021 долларов.

Патти Риордан, совладелица магазина Smoke Stack Hobby Shop в Ланкастере, штат Огайо, сказала, что малым предприятиям «не хватает объема, чтобы иметь возможность договориться о любом снижении сборов», что означает, что независимые операторы платят «самые высокие цены».

Риордан рассказала CNBC, что смогла снизить среднюю комиссию по кредитной карте с 2.9% до 1.7% за транзакцию, переключившись на нового поставщика платежей — с помощью Национальной ассоциации розничных магазинов для хобби, торговой группы для таких владельцев, как она. Перед переключением Риордан сказала, что даже не знала, что у нее есть выбор.

«Эти несколько пунктов позволили нам предложить медицинскую страховку нашим штатным сотрудникам. Вот насколько это было важно», — сказал Риордан.

Патти Риордан, совладелица магазина для хобби Smoke Stack в Ланкастере, штат Огайо.

Источник: Патти Риордан.

Согласно анализу, проведенному консалтинговой фирмой по платежам CMSPI, комиссия за проведение операций в США является одной из самых высоких в мире. Европейский Союз расправился с подобным повышением, сборы за ограничение в 2015 году — 0.2% для покупок по дебетовой карте и 0.3% для покупок по кредитной карте. По данным исследовательской компании Nilson Report, в 2.22 году средняя ставка для Visa и Mastercard в США составляла 2021%.

Эти более высокие сборы в США частично являются результатом более высокого качества обслуживания, по словам Джеффа Тэсси, председателя Коалиции электронных платежей, отраслевой группы, которая выступает от имени платежных систем, кредитных союзов и общественных банков.

«Наши системы имеют гораздо большую ценность для потребителей. У нас самые развитые рынки потребительского кредита и торговые системы в мире. Вы получаете то, за что платите», — сказал Тэсси.

Но Боб Джонс, президент регионального ритейлера American Sale, который управляет восемью магазинами с бассейном и на открытом воздухе в районе Чикаго, сказал, что переработчики чувствуют себя не как поставщики, а как деловые партнеры.

«Их гонорар основан на проценте от продажи. Так что, по сути, они являются партнерами в моем бизнесе на 2%, потому что именно это они и берут», — сказал Джонс. «На самом деле, я бы сказал даже больше, потому что они берут 2% сразу».

По словам Джонса, сборы за размах представляют собой четвертую по величине статью расходов на распродажу в Америке, поэтому он был вынужден включить эту стоимость в потребительские цены.

«От этого никуда не деться, и, честно говоря, нашим конкурентам никуда не деться, — сказал он.

Боб Джонс, президент American Sale, регионального розничного продавца в районе Чикаго.

Источник: Боб Джонс

Для многих малых предприятий первым шагом в борьбе с комиссиями является обучение клиентов. Например, вывеска Гарсии в ресторане Sol Dias, призванная предупредить посетителей о росте цен. По данным Ассоциации ресторанов Массачусетса, все большее число операторов также ищут дополнительные сборы по кредитным картам или скидки при оплате наличными, чтобы компенсировать рост цен.

Гарсия сказал, что хочет иметь право выбирать, какую сеть обработки кредитных карт использовать в его магазинах мороженого, но сказал, что чувствует себя «застрявшим».

По словам Нильсона, Visa и Mastercard контролируют 80% рынка. Дуг Кантор, член исполнительного комитета Merchants Payments Coalition, сказал CNBC, что платежные гиганты устанавливают цены, которые взимают банки, устраняя конкуренцию в этом пространстве.

«Мы хотим, чтобы игроков было больше», — сказал Гарсия, чей бизнес является членом Merchants Payments Coalition.

Платежные гиганты отказались от комментариев, передав вопросы Коалиции электронных платежей.

Скидки за наличные и другие стимулы мало помогли Солу Диасу изменить поведение потребителей, поэтому Гарсия теперь рассчитывает на то, что законодатели решат эту проблему.

Закон о конкуренции кредитных карт был внесен в обе палаты Конгресса в прошлом году, но не стал законом до окончания сессии Конгресса. Законодательство требует, чтобы кредитные карты, выпущенные крупнейшими банками страны, обрабатывались как минимум через две разные сети.

Согласно анализу CMSPI, имея более одного маршрута для обработки, сетям придется конкурировать за сборы, безопасность и обслуживание, потенциально экономя продавцам и их клиентам около 11 миллиардов долларов в год — без ущерба для бонусных баллов по кредитным картам.

Однако Коалиция электронных платежей утверждает, что законопроект повлияет на бонусные баллы по кредитным картам и повысит расходы для потребителей.

«Фальшиво названный Закон о конкуренции кредитных карт от 2022 года был крайне непопулярным — как среди демократов, так и среди республиканцев. Этот закон нанес бы ущерб потребителям из-за более высоких затрат, ослабления безопасности платежей, ущерба для мелких финансовых учреждений, ограничения доступа к кредитам для тех, кто в них больше всего нуждается, и прекращения популярных программ вознаграждений по кредитным картам», — говорится в заявлении организации.

Офис сенатора Дика Дурбина сообщил CNBC, что демократ из Иллинойса планирует повторно внести законопроект «в начале этого года».

Источник: https://www.cnbc.com/2023/02/09/small-businesses-credit-card-swipe-fees.html.