Вы можете держать облигации серии I в течение 30 лет, но если вы вскочили, когда процентная ставка подскочила до 9.62%, вы, возможно, ищете выход из рампы задолго до этого.
Если вас привлекла в первую очередь высокая доходность, возможно, вы захотите продать где-то в 2023 году.
Общий доход по I-облигациям состоит из двух частей: фиксированной ставки, которая устанавливается во время покупки, и ставки с поправкой на инфляцию, которая обновляется каждые шесть месяцев, в ноябре и мае. Фиксированная ставка составляет 0% с мая 2020 года. Но поскольку часть с поправкой на инфляцию привязана к индексу потребительских цен (ИПЦ), вы увидите прогнозы того, каким будет следующий, уже в середине октября. Последний отчет показал, что инфляция составила 8.3%, что в четыре раза выше верхней цели Федеральной резервной системы.
Глядя на уже опубликованные цифры, Дэвид Энна, основатель TipsWatch.com, веб-сайта, который отслеживает ценные бумаги с защитой от инфляции, прогнозирует, что переменная часть формулы I-бондов с поправкой на инфляцию составит около 6.3% и, вероятно, в конечном итоге упадет до 3.5%. Enna также видит небольшой шанс того, что Казначейство повысит фиксированную ставку выше 0%, что сделает их более привлекательными в долгосрочной перспективе.
Большинство новых денег хлынуло в I-облигации в конце 2021 и начале 2022 года, когда ставки выросли до завидного спреда по сравнению со сберегательными счетами.
TMUBMUSD01Y,
4.005%
и даже СОВЕТЫ. Продажи достигли почти 5 миллиардов долларов в мае 2022 года., по сравнению с чуть более чем 1 миллиардом долларов в предыдущем году. Выкупы остались на прежнем уровне.
Правила продажи I-bond
Когда вы покупаете I-bonds, вы заблокированы как минимум на один год, поэтому, если вы купили в начале 2022 года, вы пока не можете думать о продаже. Если вы уже превысили ограничение в 10,000 XNUMX долларов США на человека, вы также не сможете покупать больше, когда ставка будет сброшена в ноябре, и вам придется подождать до января.
Если вы продаете I-облигации после первого года, но до пяти лет, вы теряете три месяца выплаты процентов. Поэтому, если вы купили еще в октябре 2021 года, вы имеете право продать, но вам стоит подумать дважды.
«Если вам не нужны деньги, вы должны пока придержать их», — говорит Энна.
Это связано с тем, что ставка, которую вы получили при покупке, была перенесена на шесть месяцев, затем за ней последовала ставка, объявленная в ноябре 2021 года, и вы только сейчас начинаете накапливать проценты по полугодовой ставке 9.62%. Вы захотите подождать по крайней мере до трех месяцев до следующего цикла ставок, при условии, что он ниже, чтобы максимизировать свою прибыль.
Некоторые клиенты спрашивали Кайла Макбрайена, специалиста по финансовому планированию в Betterment, стоит ли покупать I-облигации. CD или Treasurysи пролонгировать их по мере изменения ставок.
«Они видят это почти как усреднение долларовой стоимости, но я должен постоянно напоминать им, что эти ставки не фиксированы, поэтому мы собираемся пересматривать это решение каждый год», — говорит Макбрайен.
Многое будет зависеть от того, что произойдет с экономикой и фондовыми рынками.
SPX,
+ 2.64%.
В какой-то момент в 2023 году ставки по I-облигациям могут измениться и стать ниже, чем по другим инвестициям с фиксированным доходом. Если вы ищете урожай, это будет вашим сигналом, чтобы отправиться к двери.
Число, которое вы ищете, чтобы соответствовать или превзойти, - это ставка по TIPS или казначейским векселям со сроком погашения менее 15 месяцев или компакт-дискам. На 10,000 1 долларов вы не говорите так много в наличных деньгах — разница в 100% доходности составляет всего 1 долларов, в конце концов. Но с другими инвестициями, у которых нет предела, изменение в XNUMX% может быть большой суммой в долларах. И поэтому, когда I-bonds пересекают альтернативы на пути вниз, «все, кто накапливает, будут продавать», — говорит Энна.
Усилия по повышению лимита I-bonds
Вот где ограничение в 10,000 XNUMX долларов на I-bonds ограничивает, потому что «это похоже на ошибку округления для людей со средствами», — говорит Деннис Нолти, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо, штат Флорида.
Два сенатора недавно предложил законопроект о поднять кепку во времена высокой инфляции до 30,000 XNUMX долларов, откуда она была 2003 - 2008.
«Американцы ищут способы защитить свои доходы от безудержной инфляции. I-облигации — это один из вариантов, который потребители должны иметь возможность использовать». — заявила сенатор Деб Фишер, республиканец из Небраски, в совместном заявлении с сенатором Марком Уорнером, демократом из Вирджинии.
Учитывая, что большинство работающих семей не могут позволить себе 400 долларов за лопнувшую автомобильную шину, маловероятно, что они воспользуются более высокими потолками, которые заблокируют их деньги на год. На другом конце спектра благосостояния даже предела в 30,000 XNUMX долларов может быть недостаточно. Но средний класс пенсионеры получают выгоду от защищенной от инфляции денежной альтернативы.
«Сохранение капитала — это настоящая причина, по которой большинство людей покупают I-bonds», — говорит Энна.
На данный момент большинство финансовых специалистов по-прежнему считают I-bonds хорошей сделкой, и следующая объявленная ставка, хотя и ниже, все же, вероятно, будет лучше, чем альтернативы с фиксированным доходом. Это хороший способ диверсифицировать свой портфель и дополнить ваш резервный фонд.
В качестве бонуса TreasuryDirect.gov веб-сайт, который является единственным способом купить эти облигации в электронном виде, только что запустил обновление своего устаревшего и запутанного интерфейса. Так что пока не сбрасывайте со счетов I-bonds… но скоро.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-выход-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мнение: Ваш выход на I-облигации скоро наступит, если вы купили ценные бумаги из-за их сочной доходности в 9.6%
Вы можете держать облигации серии I в течение 30 лет, но если вы вскочили, когда процентная ставка подскочила до 9.62%, вы, возможно, ищете выход из рампы задолго до этого.
Если вас привлекла в первую очередь высокая доходность, возможно, вы захотите продать где-то в 2023 году.
Общий доход по I-облигациям состоит из двух частей: фиксированной ставки, которая устанавливается во время покупки, и ставки с поправкой на инфляцию, которая обновляется каждые шесть месяцев, в ноябре и мае. Фиксированная ставка составляет 0% с мая 2020 года. Но поскольку часть с поправкой на инфляцию привязана к индексу потребительских цен (ИПЦ), вы увидите прогнозы того, каким будет следующий, уже в середине октября. Последний отчет показал, что инфляция составила 8.3%, что в четыре раза выше верхней цели Федеральной резервной системы.
Глядя на уже опубликованные цифры, Дэвид Энна, основатель TipsWatch.com, веб-сайта, который отслеживает ценные бумаги с защитой от инфляции, прогнозирует, что переменная часть формулы I-бондов с поправкой на инфляцию составит около 6.3% и, вероятно, в конечном итоге упадет до 3.5%. Enna также видит небольшой шанс того, что Казначейство повысит фиксированную ставку выше 0%, что сделает их более привлекательными в долгосрочной перспективе.
Большинство новых денег хлынуло в I-облигации в конце 2021 и начале 2022 года, когда ставки выросли до завидного спреда по сравнению со сберегательными счетами.
4.005%
TMUBMUSD01Y,
и даже СОВЕТЫ. Продажи достигли почти 5 миллиардов долларов в мае 2022 года., по сравнению с чуть более чем 1 миллиардом долларов в предыдущем году. Выкупы остались на прежнем уровне.
Правила продажи I-bond
Когда вы покупаете I-bonds, вы заблокированы как минимум на один год, поэтому, если вы купили в начале 2022 года, вы пока не можете думать о продаже. Если вы уже превысили ограничение в 10,000 XNUMX долларов США на человека, вы также не сможете покупать больше, когда ставка будет сброшена в ноябре, и вам придется подождать до января.
Если вы продаете I-облигации после первого года, но до пяти лет, вы теряете три месяца выплаты процентов. Поэтому, если вы купили еще в октябре 2021 года, вы имеете право продать, но вам стоит подумать дважды.
«Если вам не нужны деньги, вы должны пока придержать их», — говорит Энна.
Это связано с тем, что ставка, которую вы получили при покупке, была перенесена на шесть месяцев, затем за ней последовала ставка, объявленная в ноябре 2021 года, и вы только сейчас начинаете накапливать проценты по полугодовой ставке 9.62%. Вы захотите подождать по крайней мере до трех месяцев до следующего цикла ставок, при условии, что он ниже, чтобы максимизировать свою прибыль.
Некоторые клиенты спрашивали Кайла Макбрайена, специалиста по финансовому планированию в Betterment, стоит ли покупать I-облигации. CD или Treasurysи пролонгировать их по мере изменения ставок.
«Они видят это почти как усреднение долларовой стоимости, но я должен постоянно напоминать им, что эти ставки не фиксированы, поэтому мы собираемся пересматривать это решение каждый год», — говорит Макбрайен.
Многое будет зависеть от того, что произойдет с экономикой и фондовыми рынками.
+ 2.64% .
SPX,
В какой-то момент в 2023 году ставки по I-облигациям могут измениться и стать ниже, чем по другим инвестициям с фиксированным доходом. Если вы ищете урожай, это будет вашим сигналом, чтобы отправиться к двери.
Число, которое вы ищете, чтобы соответствовать или превзойти, - это ставка по TIPS или казначейским векселям со сроком погашения менее 15 месяцев или компакт-дискам. На 10,000 1 долларов вы не говорите так много в наличных деньгах — разница в 100% доходности составляет всего 1 долларов, в конце концов. Но с другими инвестициями, у которых нет предела, изменение в XNUMX% может быть большой суммой в долларах. И поэтому, когда I-bonds пересекают альтернативы на пути вниз, «все, кто накапливает, будут продавать», — говорит Энна.
Усилия по повышению лимита I-bonds
Вот где ограничение в 10,000 XNUMX долларов на I-bonds ограничивает, потому что «это похоже на ошибку округления для людей со средствами», — говорит Деннис Нолти, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо, штат Флорида.
Два сенатора недавно предложил законопроект о поднять кепку во времена высокой инфляции до 30,000 XNUMX долларов, откуда она была 2003 - 2008.
«Американцы ищут способы защитить свои доходы от безудержной инфляции. I-облигации — это один из вариантов, который потребители должны иметь возможность использовать». — заявила сенатор Деб Фишер, республиканец из Небраски, в совместном заявлении с сенатором Марком Уорнером, демократом из Вирджинии.
Учитывая, что большинство работающих семей не могут позволить себе 400 долларов за лопнувшую автомобильную шину, маловероятно, что они воспользуются более высокими потолками, которые заблокируют их деньги на год. На другом конце спектра благосостояния даже предела в 30,000 XNUMX долларов может быть недостаточно. Но средний класс пенсионеры получают выгоду от защищенной от инфляции денежной альтернативы.
«Сохранение капитала — это настоящая причина, по которой большинство людей покупают I-bonds», — говорит Энна.
На данный момент большинство финансовых специалистов по-прежнему считают I-bonds хорошей сделкой, и следующая объявленная ставка, хотя и ниже, все же, вероятно, будет лучше, чем альтернативы с фиксированным доходом. Это хороший способ диверсифицировать свой портфель и дополнить ваш резервный фонд.
В качестве бонуса TreasuryDirect.gov веб-сайт, который является единственным способом купить эти облигации в электронном виде, только что запустил обновление своего устаревшего и запутанного интерфейса. Так что пока не сбрасывайте со счетов I-bonds… но скоро.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-выход-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo