Мнение: Как вы можете сэкономить 60 тысяч долларов на первоначальном взносе за дом, не рискуя и не ожидая вечности

Да, начинать с нуля и пытаться экономить понемногу каждый месяц займет некоторое время. Чтобы собрать эту внушительную сумму, вам придется откладывать 500 долларов в месяц в течение примерно девяти лет на сберегательный счет с высокой процентной ставкой, приносящий 2%.

Но это не единственный ваш вариант. 

У вас может возникнуть соблазн попробовать самые быстрые маршруты — например, криптовалюту, акции мемов или просто индексный фонд S&P 500.
ШПИОН,
-2.79%
.
Но это может пойти не так.

«У меня был клиент, который обменял деньги на первый взнос за свой дом. Я не знал об этом, пока не работал с их налоговой декларацией и не получил форму 1099-B от брокера. Как и ожидалось, произошла очень большая потеря капитала», — говорит Ларри Пон, сертифицированный бухгалтер и финансовый консультант из Редвуд-Шорс, Калифорния. 

Другой клиент был убежден в биткойнах
BTCUSD,
+ 0.05%

был способ быстро удвоить свои деньги. Вы можете догадаться, что случилось с этим планом. 

Это даже не должно быть таким высоким риском. Промышленный индекс Доу-Джонса DJIA, Насдак COMP, S&P 500 SPX и даже рынок облигаций BX: TMUBMUSD10Y все вниз в течение года. 

«Я занимаюсь этим уже 36 лет, и мой совет никогда не менялся: оставляйте первоначальный взнос в безопасном месте», — говорит Пон. 

Вот несколько стратегий, которые помогут вашим сбережениям расти быстрее, чтобы вы не состарились, чтобы наслаждаться своим белым частоколом. 

Прежде всего, вам нужен домашний фонд

«Переместите деньги на отдельный сберегательный счет и назовите его», — говорит Жан Чацки, эксперт по личным финансам и генеральный директор hermoney.com. Людям это может показаться глупым, но она серьезна и включает это в свой шаг. www.financefixx.com курсы.

Будьте как можно нагляднее, например, назовите его «Фонд 304 Maple Avenue», чтобы у вас была мотивация откладывать деньги для достижения конкретной цели. 

Затем настройте автоматические ежемесячные депозиты, как если бы вы отчисляли 401 (k) из своей зарплаты, говорит Чацки. Вы даже можете попросить свой отдел заработной платы, чтобы деньги отправлялись туда прямо из вашей зарплаты, чтобы у вас никогда не было возможности их потратить. 

Хотите сэкономить еще больше? Защитите рост ваших сбережений в сберегательный счет здоровья, где вы можете сэкономить до 3,650 долларов в год на человека в 2022 году. Эти деньги поступают из вашей зарплаты до вычета налогов, и прирост также не облагается федеральными, государственными и местными подоходными налогами.

«Не возмещайте себе расходы на ходу, а сохраняйте квитанции», — предлагает Пон. 

Когда придет время покупать дом, вы можете снять деньги и прибыль — в пределах суммы, подтвержденной квитанциями, — без штрафов или комиссий. 

Сожмите максимальную отдачу, которую вы можете

Цель краткосрочных сбережений — получить как можно больше процентов, не рискуя. В сегодняшней экономике это постоянно меняется. Облигации — отличный вариант если у вас уже есть большой кусок, и ваша покупка дома в будущем, по крайней мере, 15 месяцев. Например, в октябре 2022 года вы зафиксируете ставку 9.62% на следующие шесть месяцев, а затем, возможно, еще одну приличную ставку еще на шесть месяцев.

Пара предостережений: вы должны держать I-bonds не менее года, и если вы обналичите их до пяти лет, вы потеряете проценты за три месяца. Поскольку ставка меняется каждые шесть месяцев, а Казначействоdirect.gov Система покупки неуклюжая, она, вероятно, не самая лучшая для дополнительных покупок. 

Вот почему финансовый консультант Джереми Кейл из Милуоки прямо сейчас обращается к казначейским векселям и предлагает их клиентам. «Речь всегда идет о том, чтобы получить наилучшие проценты, какие только можно найти», — говорит он и находит доходность шестимесячных векселей.
ТМУБМUSD06M,
4.092%
,
почти на 4% в начале октября 2022 года, чтобы быть лучшим вариантом.

Лестничные стратегии могут быть сложными, требующими электронных таблиц и постоянного управления, поэтому вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту. Некоторые брокерские конторы помогут вам создать Казначейские лестницы или CD-лестницы который автоматически пролонгируется и реинвестируется для вас. 

Вы также можете рассмотреть другие варианты облигаций. У Николаса Олесена, финансового консультанта Kathmere Capital Management в Уэйне, штат Пенсильвания, есть клиент, который скоро закрывает дом, и они вложили свои деньги в ультракороткие муниципальные облигации Калифорнии. Вы также можете получить доступ к краткосрочным облигациям через биржевые фонды, и доходность некоторых из них составляет 4%, говорит он. 

Поскольку ставки меняются так быстро, вам нужно быть осторожным в отношении того, как долго вы блокируете свои деньги. В очень краткосрочной перспективе простой высокодоходный сберегательный счет может быть вашим лучшим вариантом. 

Другие способы увеличить ваши сбережения

Все еще недостаточно быстро для вас? Увеличьте норму сбережений. «Может быть, вы подработаете на выходных или попросите прибавку к зарплате. Вы могли бы поискать более высокооплачиваемую работу», — говорит Бобби Ребелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и ведущий подкаста.Денежные советы для взрослых с финансами".

Читайте: Я установил политику оплаты труда в крупных компаниях - вот 3 секрета повышения зарплаты

Вы также можете посмотреть на свой налоговый возврат, бонусы и подарки от членов семьи, чтобы вложить большие денежные вливания в свой домашний фонд. 

«Кап-кап-кап — отличная стратегия, но люди теряют терпение, — говорит Пон. 

Еще один способ, с помощью которого клиенты Pon экономят на авансовых платежах, заключается в том, чтобы посмотреть на свои ограниченные опционы на акции и планы покупки акций сотрудниками. «Это часть дохода, а не обязательно часть собственного капитала», — говорит он, особенно если вы реализуете опционы сразу же, как только узнаете их стоимость. 

Сдвиньте стойки ворот

В конце концов, цель в 60,000 7 долларов или любая другая ваша первоначальная цель может оказаться для вас слишком большой. Так что подумайте о доме меньшего размера или переждите этот сумасшедший рынок жилья, где процентные ставки по ипотечным кредитам достигают XNUMX%, а стоимость домов меняется ежедневно. «Выжидание — хороший финансовый ход», — говорит Чацки.

Если что-то кажется слишком дорогим, вероятно, так оно и есть. Уходите и продолжайте искать. «Наслаждайтесь тем, что как покупатель у вас всегда есть выбор. Будет еще одна недвижимость для покупки», — говорит Ребелл. 

Еще от MarketWatch

«Планирование страстного бюджета» позволяет сохранить самое важное, но при этом исправить свои финансы.

По данным CoreLogic, цены на жилье в августе упали по сравнению с июлем. Это топ-5 рынков, подверженных риску резкого падения.

Охотники за домами о «деморализующем» процессе покупки дома на сумасшедшем рынке. В одном объявлении было 30 предложений, и оно было продано на 85,000 XNUMX долларов выше запрашиваемой.

Источник: https://www.marketwatch.com/story/saving-60k-for-a-home-down-payment-isnt-impossible-heres-how-you-can-do-it-without-stocks-or- ожидание-навсегда-11665165455?siteid=yhoof2&yptr=yahoo