Новое исследование подкрепляет аргумент о широкой отмене на 10,000 XNUMX долларов

Студенческий кредит новое исследование Федерального резервного банка Нью-Йорка показало, что прощение, привязанное к требованиям к доходу, помогло бы наибольшему количеству должников.

Исследователи ФРС, используя данные группы потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax, По оценкам, стоимость двух предложений о прощении федеральных займов, одного на 10,000 50,000 долларов, а другого на XNUMX XNUMX долларов. Они обнаружили, что ограниченное прощение и ограничение дохода для тех, кто имеет на это право, «распределит большую долю пособий» среди заемщиков с низким доходом, а также снизит стоимость прощения в целом.

«В целом, мы обнаруживаем, что меньшая политика прощения студенческих кредитов распределяет большую долю льгот на заемщиков с более низким кредитным рейтингом и на тех, кто живет в менее богатых районах и районах, где преобладает меньшинство (по отношению к доле баланса, которой они владеют)», — пишут исследователи. в запись в блоге опубликована в четверг.

Они добавили, что увеличение суммы прощения «увеличивает долю общего прощенного долга для заемщиков с более высоким кредитным рейтингом и тех, кто живет в более богатых районах с большинством белых жителей».

«Система студенческих ссуд отражает многие неравенства, от которых страдает американское общество»

Приостановка выплат по федеральным студенческим кредитам была недавно продлена через 31 августа 2022. Пауза должна была истечь 1 мая после того, как принято бывшим президентом Дональдом Трампом на фоне пандемии коронавируса в марте 2020 года и неоднократно продлевался президентом Джо Байденом.

Президент Байден поддержал прощение в размере 10,000 XNUMX долларов в долгах по студенческому кредиту в предвыборной кампании 2020 года. Во время его правления видные демократы неоднократно настоятельно казалось бы скептический Байдена ввести широкомасштабную отмену на сумму до 50,000 XNUMX долларов посредством исполнительных действий (в отличие от закона, принятого Конгрессом).

Президент США Джо Байден выступает на встрече с министром обороны Ллойдом Остином, заместителем министра обороны Кэтлин Хикс и другими военачальниками в Кабинете министров Белого дома в Вашингтоне, США, 20 апреля 2022 года. REUTERS/Jonathan Ernst

Президент США Джо Байден выступает на встрече с министром обороны Ллойдом Остином, заместителем министра обороны Кэтлин Хикс и другими военачальниками в Кабинете министров Белого дома в Вашингтоне, США, 20 апреля 2022 года. REUTERS/Jonathan Ernst

Представитель Аянна Прессли (штат Массачусетс) неоднократно продемонстрировав тем самым что прощение студенческой ссуды является «вопросом расовой и экономической справедливости», учитывая несоразмерное бремя на цветных заемщиков.

«Списание студенческих долгов — один из самых действенных способов решения проблем расовой и экономической справедливости», недавнее письмо от видных демократов, в том числе Прессли, утверждал президент. «Система студенческих кредитов отражает многие проявления неравенства, от которых страдает американское общество, и увеличивает разрыв в уровне расового благосостояния. В частности, чернокожие учащиеся берут больше, чтобы учиться в колледже, чаще берут взаймы, пока они учатся в школе, и им труднее погасить свой долг, чем их белым сверстникам».

По данным исследователей ФРС, списание студенческого долга на 50,000 904 долларов по всем направлениям обойдется в 79 миллиарда долларов и сотрет все остатки 23,856% заемщиков, при этом средний прощение на одного заемщика составит около 10,000 321 долларов. Списание федеральных студенческих кредитов на сумму 31.3 8,478 долларов обойдется примерно в XNUMX миллиард долларов и уничтожит полный баланс XNUMX% заемщиков, в то время как средний заемщик получит прощение на XNUMX XNUMX долларов.

Добавление пределов дохода снизит стоимость этих планов. При добавлении предела дохода семьи в размере 75,000 50,000 долларов стоимость плана прощения в размере 904 507 долларов снижается с 45 миллиардов долларов до 75,000 миллиардов долларов, то есть на 10%. А введение лимита дохода в 321 182 долларов на план прощения в XNUMX тысяч долларов снижает стоимость с XNUMX миллиарда долларов до XNUMX миллиардов долларов.

Кому выгодно?

По возрасту:

  • 67% заемщиков студенческих ссуд моложе 40 лет. Но более крупные остатки, скорее всего, будут принадлежать старшим студентам.

  • Если бы долг вообще был прощен, более 60% «долларов прощенного кредита» достались бы тем, кому меньше 40 лет.

  • 50,000 10,000 долларов прощения принесут пользу гораздо большему количеству пожилых заемщиков, чем XNUMX XNUMX долларов прощения.

  • Тем не менее, те, кому за 60, меньше всего выигрывают от прощения.

По доходам района:

  • Основываясь на среднем доходе районов, исследователи обнаружили, что добавление пределов дохода может быть нацелено на семьи с более низким доходом лучше, чем введение широкой отмены для всех.

  • Низкий доход определяется как средний годовой доход ниже 46,310 78,303 долларов США, а высокий доход - выше XNUMX XNUMX долларов США.

  • В отчете отмечается, что заемщики в районах с более высоким доходом с большей вероятностью будут иметь больше студенческих кредитов и более высокие остатки.

  • Без ограничений доходов в рамках предложений о прощении в размере 10 50 и 25 30 долларов районы с низким доходом получают только XNUMX% пособия, в то время как районы с высоким доходом получают около XNUMX% отмен.

  • Заемщику с низким доходом также будет прощено меньше долларов: 22,512 25,054 долларов против XNUMX XNUMX долларов прощения, которые получит заемщик из района с высоким доходом.

  • Потолок дохода в размере 75,000 25 долларов будет означать, что районы с низким доходом получат большую долю пособий, увеличив свои прощенные доллары с 34% до XNUMX%.

  • В районах с высоким доходом их доля упадет с 30% до 18%.

По кредитному рейтингу:

  • Исследователи обнаружили, что, как правило, заемщики студенческих ссуд имеют более низкие кредитные рейтинги, а у тех, у кого просроченная задолженность, кредитный рейтинг значительно увеличился из-за приостановки платежей из-за пандемии.

  • Исследователи обнаружили, что списание долга в размере 50,000 720 долларов принесет пользу большему количеству заемщиков с кредитным рейтингом XNUMX или выше, что является косвенным показателем более высокого уровня доходов.

  • Они добавили, что ограничение доходов распределяет большую долю прощения среди тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

По динамике соседства:

  • Исследователи подсчитали, что 10,000 75,000 долларов в виде прощения студенческой ссуды с пределом выплат в XNUMX XNUMX долларов спишут значительную сумму долга, принадлежащего заемщикам из числа меньшинств.

  • Глядя на районы с большим населением меньшинства, они обнаружили, что в этих районах примерно такой же уровень кредитных остатков, что и в районах белых неиспаноязычных жителей.

  • Но политика отмены в размере 10 тысяч долларов снизит 33% остатков федеральных студенческих кредитов для заемщиков, проживающих в районах, где преобладает меньшинство, и 67% для заемщиков, проживающих в районах, где преобладает белое население. Полис на 50 тысяч долларов будет следовать аналогичной разбивке.

  • Однако ограничение доходов увеличило бы долю прощения кредитов, идущую в районы проживания меньшинств, с 33% до 37%.

-

Аарти - репортер Yahoo Finance. Она может быть достигнута в [электронная почта защищена], Следуйте за ней в Twitter @aarthiswami.

Читайте последние финансовые и деловые новости от Yahoo Finance

Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardкачества LinkedIn

Источник: https://finance.yahoo.com/news/student-loan-forgiveness-10k-helps-most-borrowers-160025059.html.