Моему жениху и мне 60 лет. Его взрослая дочь против нашего брака и настаивает на наследовании состояния своего отца в размере 3.2 миллиона долларов. Как нам с ней обращаться?

У меня есть еще 500,000 1 долларов в брокерской конторе, а у него еще почти 300,000 миллион долларов. У нас обоих есть дома с ипотекой на 500,000 1 долларов. Мой стоит XNUMX XNUMX долларов, дом Пола (имя изменено) стоит XNUMX миллион долларов. У нас нет другого долга.

У нас обоих есть один женатый и один незамужний ребенок, которому мы помогаем. У нас обоих двое внуков.

Мы должны быть настроены очень хорошо. Вот в чем проблема: его замужняя, обеспеченная дочь очень агрессивно относится к наследству. Она хочет, чтобы семейный дом был переименован в траст. Она хочет, чтобы все бенефициары страхования жизни и брокерских услуг были зарегистрированы на ее имя. У ее брата были проблемы с наркотиками, поэтому она отказывается от него, хотя кажется, что ему нужна помощь.

— Она хочет, чтобы семейный дом переоформили в доверительное управление. Она хочет, чтобы все бенефициары страхования жизни и брокерских услуг были зарегистрированы на ее имя.

Дочь не в восторге от наших отношений и предлагает просто жить вместе. По религиозным соображениям я бы никогда этого не сделал. Бабушка ссорится? Какой пример я буду подавать своим внукам?

Как овдовевшая пара, мы достаточно реалистичны, чтобы планировать время, когда один из нас останется один. У Пола диабет, высокое кровяное давление, и он уже посещает кардиолога. А если у него сердечный приступ? Гладить? Или если он умрет?

Каков честный способ смешать финансы и обеспечить безопасность для меня, если он умрет раньше меня, и позволит дочери Пола в конечном итоге унаследовать?

Кстати, мои дети никогда не поднимали деньги как проблему. После того, как мы обе заботились о супругах, больных раком, они знают, что жизнь коротка, и просто хотят, чтобы мы были счастливы.

Счастлив, что снова нашел любовь

Дорогой Хэппи,

Она переступает черту и переигрывает.

Первое правило наследования заключается в том, что оно не принадлежит вам, пока деньги умершего не окажутся на вашем банковском счете. Дочь вашего жениха может выдвигать любые требования, но единственное, что нужно сделать вашему жениху, это сказать: «Тебе не о чем беспокоиться. Мои дела в полном порядке. Я всегда занимался своими делами и сейчас не меняюсь».

То, как ваш жених решит разделить свое имущество, полностью зависит от него и может быть сделано в консультации с финансовым консультантом и адвокатом, принимая во внимание индивидуальные потребности каждого из его детей. Например, если вы будете жить вместе, он может подарить вам пожизненное имущество, позволяющее вам жить в доме до конца жизни, а затем разделить имущество между двумя его детьми. 

Однако, учитывая, что у вас есть собственный дом, вы можете решить сдать его в аренду и вернуться туда, если он умрет раньше вас. Способов разделить наследство очень много. Вы можете ознакомиться с законами об отсутствии завещания в вашем штате и следовать им. В Нью-Йорке супруг наследует первые 50,000 XNUMX долларов имущества, оставшегося без завещания, плюс половину остатка, а дети наследуют остальное.

«Пол» может решить учредить траст для своего сына, чтобы обеспечить ему доход на протяжении всей жизни. Если у него есть или были проблемы с зависимостью, это поможет ему, не искушая его единовременной суммой денег. Лучший вид доверия — это тот, который напрямую решает любые повторяющиеся проблемы и принимает во внимание обстоятельства человека.

Мартин Хейган, адвокат по планированию недвижимости из Пенсильвании, практикующий в течение четырех десятилетий, пишет: «Во-первых, он будет разрешать распределения только в том случае, если бенефициар активно занимается лечением и восстановлением. Во-вторых, это ограничило бы выплаты выплатой только расходов, понесенных при выполнении плана лечения, который будет разработан для бенефициара».

У вас есть 2 миллиона долларов на пенсионном и брокерском счете и 200,000 2.5 долларов в его доме, и вы можете использовать эти следующие семь лет или около того, чтобы погасить ипотечный кредит, в то время как у вашего жениха есть 700,000 миллиона долларов и XNUMX XNUMX долларов в собственном доме. Вы оба настроены на пенсию, и будем надеяться, что вы проведете вместе много лет.

У индустрии финансовых услуг есть много мнений. Вам следует, советники говорят, к 10 годам накопить в 65 раз больше своей зарплаты. Вы не упомянули о своей зарплате, но я был бы удивлен, если бы многие люди в Америке накопили столько денег, особенно с учетом всех неожиданных событий — развода, болезни, потери работы — которые могут произойти за прошедшие годы.

У вас также есть другие приоритеты, кроме как иметь дело с агрессивной невесткой/снохой. ААП предлагает что большинству людей следует обращаться за страхованием на случай длительного ухода в возрасте от 60 до 65 лет, примерно в то время, когда большинство людей имеют право на получение Medicare. По словам AARP, если вы сделаете это раньше, это может послужить сберегательным счетом на случай, если вам никогда не понадобится долгосрочный уход.

Обозреватель пенсионного возраста Ричард Куинн недавно написал на MarketWatch, обстоятельства у всех разные. «Жизнь на пенсии — это не средние показатели. Дело не в том, что делают другие люди, или во мнениях экспертов, особенно онлайн-экспертов, которые ничего о вас не знают и сами еще не пережили много лет на пенсии».

Не давайте своей будущей невестке слишком много кислорода или энергии. Ее отец должен дать ей стандартный ответ и быть твердым. Если она будет настаивать, он может сказать: «Тема закрыта. Мне нужно, чтобы вы уважали решения, которые я принимаю относительно своей жизни, уважали мою частную жизнь в этих вопросах, и было бы неплохо, если бы вы были рады за нас и поддержали нас в нашем совместном браке».

Вы не можете изменить людей. Но вы можете изменить завещание.  

You с любыми финансовыми и этическими вопросами, связанными с коронавирусом, можете написать в The Moneyist по адресу [электронная почта защищена], и следуйте за Квентином Фоттреллом на Twitter.

Узнать подробности приватный Facebook Moneyist группа, в которой мы ищем ответы на самые острые денежные вопросы в жизни. Читатели пишут мне всевозможные дилеммы. Размещайте свои вопросы, расскажите мне, о чем вы хотите узнать больше, или оцените последние статьи Moneyist.

Moneyist сожалеет, что не может отвечать на вопросы индивидуально.

Другие работы Квентина Фоттрелла:

Мой парень хочет, чтобы я переехала в его дом и платила арендную плату. Я предложил платить только за коммунальные услуги и продукты. Что я должен делать?

Мой собеседник «забыл» бумажник и взял квитанцию ​​об уплате налогов. Должен ли я был ругать его за то, что он скряга?

Мой парень живет в моем доме с двумя моими детьми, но отказывается платить за аренду или оплачивать счета за еду и коммунальные услуги. Какой мой следующий шаг?