Выход на пенсию не всегда запланирован. Для большинства людей достижение пенсионного возраста означает завершение тяжелой работы на протяжении всей жизни. Они накопили достаточно, чтобы отдохнуть и наслаждаться своими днями без ежедневной рутинной работы. Хотя это не всегда так. Иногда кто-то сталкивается с так называемым принудительным выходом на пенсию. Это когда вы или ваш работодатель требует от вас уйти с работы независимо от того, готовы вы или нет. Для многих людей принудительный выход на пенсию может быть очень разрушительным, а в некоторых случаях даже создавать финансовые трудности. Вы можете проконсультироваться с финансовый консультант чтобы помочь вам составить план пенсионных финансов.
Подумайте о встрече с юристом
Принудительный выход на пенсию часто является незаконным. При обсуждении этого вопроса важно различать принудительное уход на пенсию от поздних увольнений. Последнее происходит, когда вас увольняют или увольняют в конце карьеры. Например, вам может быть 62 года, и вы планируете работать еще пять лет, когда ваша компания сократится. Ваш отдел теряет бюджет и вы потеряете работу. Вместо того, чтобы пытаться продолжить свою карьеру в другом месте, как вы бы сделали в 32 года, вы решаете согласиться Досрочный выход на пенсию.
Это удивительно и неудобно, но не более чем результат неудачного выбора времени и невезения. Вынужденный выход на пенсию — это вообще отдельная тема. Иначе известный как обязательный выход на пенсию, это когда ваша компания увольняет вас из-за вашего возраста.
ADEA допускает два основных исключения. Во-первых, работодатель может установить принудительный Пенсионный возраст если это связано с «добросовестной профессиональной квалификацией». Например, для некоторых физически тяжелых работ, таких как пожаротушение или работа в полиции, может быть установлен обязательный пенсионный возраст. Во-вторых, предприятия могут устанавливать пенсионный возраст для некоторых работников, которые считаются руководителями, политиками или владельцами акций. Например, при некоторых обстоятельствах фирма может установить пенсионный возраст для своих акционеров или руководителей.
Однако во всех других ситуациях ваш работодатель не может отпустить вас или заставить вас уйти в отставку просто в силу вашего возраста. Это верно независимо от причины, которую они приводят. Большинство работодателей, нарушающих трудовое законодательство, пытаются использовать добровольную занятость в качестве прикрытия своих действий, утверждая, что на самом деле они уволили кого-то по причинам, не имеющим отношения к охраняемому делу. Но если вам больше 40 лет, и вы думаете, что вас выгнали из-за того, что вы слишком стары, пришло время поговорить с юристом по трудовым спорам.
Просмотрите свои финансы
Если вы были вынуждены уйти на пенсию досрочно, возможно, из-за увольнения или даже просто по личным причинам, первым делом нужно пересмотреть свои финансы. По определению, вы еще не планировали заканчивать зарабатывать деньги, поэтому пришло время получить четкое представление о том, где вы находитесь.
В идеале, сядьте с финансовым консультантом, чтобы выяснить, что у вас есть и что вам нужно в будущем. Будет важно рассмотреть такие вопросы, как рост вашего портфеля, налоги, когда вы можете и должны получать социальное обеспечение, какие расходы у вас есть и многое другое. Если возможно, вы хотите избежать продажи инвестиций активы слишком рано. Твой «портфель» сейчас находится на пике своей доходности, и, наконец, начинает действовать совокупная доходность. Если есть какой-либо способ оставить в покое такие счета, как 401 (k) и IRA, до запланированного пенсионного возраста, сделайте это.
В любом случае, ваши дальнейшие действия будут полностью зависеть от результатов этой проверки. Важнейший вопрос для выхода на пенсию: «На сколько хватит моих денег?» Вы ответили на этот вопрос много лет назад, предполагая, что выйдете на пенсию в определенном возрасте, но теперь эти цифры изменились. Если вам повезло, возможно, вы были застигнуты врасплох, но в остальном у вас все в порядке. Если нет, все еще в порядке, но вам, возможно, придется предпринять более активные действия. Важная первая часть — выяснить это.
Отрегулируйте свои расходы
В рамках вашего финансового обзора вы рассмотрите расходы. Когда люди выходят на пенсию, они, как правило, значительно сокращают свои повседневные расходы. Как правило, это сочетание дизайна и обстоятельств. Имея меньше требований к своему времени, они, как правило, тратят меньше денег. С меньшим количеством денег, поступающих в дверь, они также склонны более тщательно планировать бюджет.
При вынужденном уходе на пенсию полезно еще более осознанно подойти к этому процессу. Посмотрите на свои расходы и выясните, что вы можете сократить. Если вы намерены не работать, ваш образ жизни существенно изменится и часто в лучшую сторону. Возможно, вашей семье больше не понадобится несколько автомобилей, или вам может не понадобиться жить рядом с офисом.
Все мы делаем много предположений, когда речь заходит о наших привычках расходов, часто тратя деньги сегодня из-за потребностей и решений, принятых в прошлом. Потратьте некоторое время, чтобы пересмотреть свои расходы и выяснить, что вам действительно понадобится на пенсии. Это может существенно повлиять на как долго ваши деньги будут длитьсяt.
Найдите преимущества и программы
Если по закону вас вынудили досрочно выйти на пенсию, есть большая вероятность, что вы имеете право на какую-либо форму государственной помощи.
Например, уволенные работники могут подать заявление на получение пособия по безработице. Больные или травмированные работники могут, в зависимости от их ситуации, претендовать на Социальное обеспечение выплаты по инвалидности. В разных штатах есть специальные программы помощи работникам, которым пришлось уйти с работы, что может особенно помочь, если вам пришлось уйти с работы, чтобы ухаживать за членом семьи.
Независимо от причины, это важно исследовать. У правительства есть множество различных программ помощи людям, потерявшим работу по независящим от них причинам, от увольнений и проблем со здоровьем до стихийных бедствий. (Если вы были вынуждены выйти на пенсию, потому что ураган сровнял с землей ваше сообщество и рабочее место, FEMA может помочь.) Не игнорируйте этот спасательный круг.
Потенциальный приоритет дохода
Вы пересмотрели свой общий финансовый план и свои расходы, и вполне возможно, что цифры не складываются. При вынужденном выходе на пенсию ваш инстинкт может заключаться в том, чтобы просто скорректировать все предположения, которые вы сделали о жизни на пенсии. Это может сработать в зависимости от ваших конкретных обстоятельств, но важно не планировать слишком затягивать ремень.
Если ваш новый план состоит в том, чтобы просто прожить остаток жизни в условиях ограниченного бюджета или если вам нужно будет продать инвестиции слишком рано, чтобы продолжать платить за аренду, вы можете просто создать себе проблемы позже.
Вместо этого, если возможно, рассмотрите возможность получения дополнительного дохода в течение оставшихся лет до запланированной пенсии. К пополнение вашего дохода вы можете опередить проблемы, возникающие из-за слишком ограниченного бюджета или продажи активов, прежде чем вы будете к этому готовы. Если ваше здоровье и личные обстоятельства позволяют, работа в течение еще нескольких лет (хотя и неприятная), скорее всего, доставит гораздо меньше проблем, чем сокращение финансовых расходов в течение следующих 30 лет.
Теперь часто статьи, подобные этой, дают советы, например, начать бизнес, вернуться в школу или открыть интернет-магазин. В большинстве случаев это нецелесообразно. Начало нового бизнеса, как правило, представляет собой рискованное предприятие, которое может легко потерпеть неудачу, и даже в случае успеха на окупаемость уходят годы. То же самое относится и к возвращению в школу.
Если вы ищете способ заработать деньги в течение следующих 15 лет, сделайте это. Если все, что вам нужно, это дополнительный доход, чтобы подняться с 62 до 67 лет, то вам, как правило, лучше искать работу по контракту, неполный рабочий день и концертная работа. Это позиции, которые могут приносить доход немедленно, с низким риском и небольшими накладными расходами.
Если дело доходит до выбора между тем, чтобы жить на две трети ожидаемого бюджета, продавать свой дом или проводить следующие пять лет, работая по выходным в местном Starbucks. Мы не говорим, что это будет весело, но возьмите скидку для сотрудников. В долгосрочной перспективе будет лучше.
Получите медицинскую страховку
Это не в порядке важности, потому что это большое. Если вы потеряли работу, скорее всего, вы также потеряли свою медицинскую страховку. И Medicare не сработает, пока вам не исполнится 65 лет. Таким образом, у вас, вероятно, будет пробел в медицинском страховании в возрасте, когда это станет особенно важным. Крайне важно, чтобы вы немедленно организовали медицинское страхование.
Есть много способов сделать это. Вы можете поискать планы, которые специализируются на покрытии такого разрыва. Вы можете открыть сберегательный счет в паре с план с высокой франшизой. Вы можете пойти на обмен Закона о доступном медицинском обслуживании и купить простую медицинскую страховку, которая, хотя и является потенциально дорогой, будет лучшим вариантом для общего ухода. В зависимости от вашего финансового положения вы можете даже заглянуть в Medicaid.
Как бы вы ни ответили на вопрос, это важно сделать. В 25 лет ваша медицинская страховка может быть «Мне 25». Даже в 35 лет можно обойтись слабым освещением, бутылочкой адвила и везением. Однако к тому времени, когда вам за 60, реальная медицинская страховка имеет значение. Не спите на нем.
Выводы
Если вас вынудили уйти на пенсию, у вас есть несколько вариантов. Пересмотрите свои финансы, подумайте, стоит ли вам найти дополнительный источник дохода, и просто убедитесь, что все это законно. Самая важная часть всего этого процесса — немедленно принять меры и убедиться, что у вас есть план. Работа с финансовым консультантом может быть хорошим способом чувствовать себя уверенно в движении вперед.
Советы для выхода на пенсию
Планирование выхода на пенсию может быть трудным, особенно если оно неожиданное. Работа с профессионалом может помочь вам убедиться, что вы учли все, от дохода до плана снятия средств со своих пенсионных счетов. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Запланированный выход на пенсию — достаточно большой проект, но досрочный выход на пенсию? Это может создать огромную проблему. Важно знать риски и правильно подготовиться, если еще есть время.
Фото предоставлено: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
сообщение Как справиться с вынужденным уходом на пенсию Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html.