Мне 66 лет, у меня 5 объектов недвижимости, и я задаюсь вопросом, может ли продажа предложить «лучшую пенсию, чем быть арендодателем». Но я изо всех сил пытаюсь найти консультанта, который бы не пытался мне что-то продать. Что я должен делать?

Вопрос: Я ищу финансового консультанта, который не хочет просто продать мне аннуитеты или акции. У меня есть пять свойств; три не производят, как должны, потому что они находятся в трудном положении, поэтому я хочу посмотреть, обеспечит ли их ликвидация лучшую пенсию, чем быть арендодателем. Мне 66 лет, я еще не получаю социальное обеспечение, которое будет довольно низким, так как я терпел убытки в течение нескольких лет, когда ремонтировал эту недвижимость и продолжал сталкиваться с вакансиями из-за выселения. Однако два объекта недвижимости находятся в районе Бостона и представляют собой просто квартиры, но они принесут хороший базовый доход. Одна проблема, с которой я столкнулся, заключается в том, что я не могу финансировать жилье для себя после того, как я ликвидирую другие объекты недвижимости. Что я должен делать? (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Во-первых, похоже, вам нужно найти финансового консультанта, который имеет опыт помощи клиентам в принятии решений в отношении их недвижимости, а также может помочь вам составить для себя всеобъемлющий финансовый план. «Принятие решений в отношении недвижимости может быть трудным, потому что они часто включают в себя выбор времени, взвешивание плюсов и минусов сохранения и обслуживания недвижимости для получения дохода по сравнению с ее продажей, определение суммы наличных денег, которую нужно иметь в наличии для неопределенностей владения недвижимостью, выяснение налоговых вопросов. и другие факторы, связанные с вашими потребностями в планировании», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джуд Маллини из Together Planning. Тем не менее, некоторые консультанты разбираются в этом и могут помочь вам построить план и учесть денежный поток и риски недвижимости, говорят профи.

Вам нужен не только человек с опытом работы в сфере недвижимости и всесторонним финансовым планированием, но и почасовой или проектный консультант. Причина? Кто-то, кто работает по модели «активы в управлении» (AUM), может быть более склонен получать вознаграждение в зависимости от того, сколько денег он управляет для вас.

Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Чтобы избежать завышенных аннуитетов, вы можете найти платного консультанта, работающего только на зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA); RIA имеет фидуциарное обязательство перед клиентами давать инвестиционные советы только в интересах клиентов. RIA не могут продавать аннуитеты, опционы на акции или облигации, как это могут делать брокеры-дилеры или страховые компании. «Это должно предотвратить продажу аннуитетов. Что касается акций, я предполагаю, что вы имеете в виду брокера, продающего ценные бумаги на комиссионной основе, и опять же, RIA не будет этого делать», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Сэм Руман из BerganKDV Wealth Management. (Этот инструкция предлагает 15 вопросов, которые можно задать любому консультанту, которого вы можете нанять.)

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Какого бы советника вы ни выбрали, работайте с тем, кто может дать вам объективный совет и подготовить различные сценарии. «Для вас важно видеть влияние вашего денежного потока в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Специалист CFP может работать с вами и вашим налоговым консультантом, чтобы определить влияние ваших решений на ваш денежный поток и налоги», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Маргерита Ченг. Они также должны быть в состоянии выполнить анализ этих свойств, чтобы определить рентабельность собственного капитала (ROE). «Этот анализ поможет принимать решения об активах, доходах и социальном обеспечении», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэниел Форбс из Forbes Financial Planning.

Убедитесь, что вы понимаете, соответствуют ли ценности и миссия потенциального консультанта тому, что вам нужно. «Поговорите с тремя из них. У вас хорошие шансы получить нужный вам совет», — говорит Маллини. (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].