Мне будет 60, у меня будет 95,000 XNUMX долларов наличными и никаких долгов — я думаю, что смогу выйти на пенсию, но финансовые семинары «говорят об обратном»

В сентябре мне исполнится 60 лет, у меня будет 95,000 30,000 долларов наличными, я работаю неполный рабочий день (10 8 долларов в год) на страховку и вношу 401% плюс XNUMX% от работодателя на небольшую сумму XNUMX(k). Мой дом и машина оплачены, других долгов у меня нет, и я не женат. Я живу в Южной Каролине, где стоимость жизни приемлема.

Я хотел бы начать получать социальное обеспечение в 62 года (около 1,100 долларов в месяц) и, возможно, по-прежнему работать неполный рабочий день. Работа очень физическая, и я не смог бы заниматься ею еще несколько лет. В 64 года у меня будет пенсия в размере 1,900 долларов в месяц. Я ничего не трачу, если это действительно не нужно. Например, новая крыша в прошлом году.

У меня есть потенциальное наследство в размере 300,000 XNUMX долларов, но я знаю, что не рассчитываю на это как на гарантированную вещь.

Я думаю, что у меня все будет хорошо в финансовом отношении, но я был на паре финансовых семинаров, которые говорят об обратном. Они правдивы или просто ищут клиента? 

Любопытный Джордж

См.: «Мой специалист по финансовому планированию сошел с ума?» Нам 55 и 60, пять лет до выхода на пенсию, и нам сказали, что мы должны инвестировать более агрессивно.

Дорогой Любопытный Джордж, 

Финансовые семинары могут стать отличной отправной точкой для проверки себя на пути к пенсии, так что спасибо за посещение нескольких! 

Как и в случае с теми финансовыми семинарами, у меня есть ограниченная информация о вашем финансовом положении, поэтому я не могу точно сказать, собираетесь ли вы выйти на пенсию через пару лет. Например, вы упоминаете, что у вас есть 95,000 401 долларов наличными и сбережения в 401(k), но я точно не знаю, сколько в этом XNUMX(k). Однако я могу сказать вам, что если они говорят, что вам следует повременить с выходом на пенсию, определенно стоит подумать, почему. 

Например, на пенсии у вас будет пенсия и социальное обеспечение, и это здорово — немногие американцы больше не имеют пенсии — но будут ли они тяжелыми факторами вашего пенсионного дохода? Если 95,000 64 долларов, которые у вас есть, являются основным капиталом для вашей пенсии, возможно, нет. Подумайте об этом так: скажем, вы должны были выйти на пенсию в 10 года, когда вы получите эту пенсию, вы сможете прожить еще 20, 30 или даже 100,000 или более лет. Эти примерно XNUMX XNUMX долларов, вероятно, не протянут так долго.  

Если в вашем 401(k) отложено больше денег, задайте себе тот же вопрос: достаточно ли вы вложили, исходя из нескольких факторов, таких как стоимость жизни, ожидаемая продолжительность жизни, ожидаемые и непредвиденные расходы и так далее? Вот пенсионный калькулятор это может помочь вам хруст несколько цифр, чтобы получить представление. Примечание по этому поводу — финансовые калькуляторы похожи на чертежную доску. Они дадут вам представление о том, что вам может понадобиться, но вы не должны основывать свою пенсию на чем-то одном. 

Квалифицированный специалист по финансовому планированию — гораздо более надежный выбор, и если вы можете позволить себе посетить его хотя бы один раз для финансовой проверки, это может быть для вас того стоит. Они просмотрят всю вашу информацию, в отличие от финансового семинара, и если они сертифицированные специалисты по финансовому планированию, они обязаны работать в ваших интересах. Вот Несколько вопросов Вы можете попросить профессионала посмотреть, подходит ли он или она вам.

Посмотрите колонку MarketWatch «Пенсионные хаки» за полезные советы для вашего собственного пенсионного сбережения 

Люди уходят на пенсию с такой большой суммой денег, а некоторые даже с меньшей, если это необходимо, но если вы находитесь в ситуации, когда вы можете продолжать получать доход — стоит ли отказываться от этого? 

Я знаю, что вы упомянули, что, возможно, продолжите работать неполный рабочий день, если будете претендовать на социальное обеспечение в 62 года, и что у вас физически тяжелая работа. Вместо этого есть ли способ найти другую работу, используя ваши навыки и опыт? Вероятно, вы могли бы перевести то, что вы знаете и делаете сейчас, на что-то менее напряженное, например, остаться в своей области, но взять на себя роль преподавателя или консультанта. Если вы сделаете это, вы можете заработать такую ​​же сумму денег — или больше — и потенциально могли бы жить за счет этого, позволяя вашим пособиям по социальному обеспечению (и активам 401 (k)) продолжать расти. 

Когда вы подаете заявку на социальное обеспечение в 62 года, вы получаете уменьшенную сумму, и эта сумма останется уменьшенной до конца вашей жизни. Если вы дождетесь своего полного пенсионного возраста, вы получите 100% причитающихся вам пособий. Чем дольше вы откладываете выплату до 70 лет, тем больше вы получаете пособия. Я не предлагаю вам ждать до 70 лет, но просто знайте, что если вы можете продолжать получать доход и при этом наслаждаться жизнью, стоит подумать о том, чтобы отложить социальное обеспечение как можно дольше. (Однако это решение зависит от множества других факторов… не только от того, сможете ли вы позволить себе отсрочку получения пособия, но и от того, считаете ли вы, что проживете достаточно долго, чтобы наслаждаться им после того, как начнете подавать заявление. Долголетие является ключевым компонентом при принятии решения о том, когда подать заявку на социальное обеспечение). 

Кроме того, в зависимости от того, сколько вы зарабатываете в качестве работника с неполным рабочим днем ​​после подачи заявления, Администрация социального обеспечения может удерживать часть вашей выгоды. В конечном итоге вы получите эти деньги обратно, когда достигнете полного пенсионного возраста, но об этом нужно помнить. 

См. также: «Я не думаю, что смогу ждать до 70 лет»: я все еще работаю в 66 лет. Должен ли я ждать или требовать социального обеспечения сейчас? 

Здравоохранение очень важно. Это также очень дорого. Работа, которая предлагает эту льготу, сэкономит вам много денег, пока вы не получите право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет.

Еще одно замечание о ваших расходах. Это здорово, что вы можете жить комфортно, не тратя так много, и что вы живете в районе, где стоимость жизни является управляемой. Тем не менее, вы указали на вполне реальную возможность чрезвычайной ситуации. Новая крыша, вероятно, стоит немалых денег, и подобные ситуации могут возникнуть и после выхода на пенсию. Это может быть ремонт дома или автомобиля, расходы на здравоохранение или что-то еще. Если вам придется в значительной степени использовать накопленную сумму, это может легко разрушить ваши планы и сделать вас гораздо менее комфортным на пенсии. 

Вы также правы, что не полагаетесь на наследство. Все может случиться, пока вы этого не ожидаете, и хотя это был бы хороший приток денег, который можно использовать в старости, это определенно не то, на что можно рассчитывать. Составьте план Б или С, который включает эти деньги в ваши финансовые планы, но не делайте это планом А. 

Надеюсь, это поможет. Совершенно логично, почему вы не хотели бы прыгать на чем-то, что вы видите на финансовом семинаре, потому что это правда — иногда эти сессии действительно являются рекламным предложением — но не помешает сделать еще немного обзора, прежде чем вы начнете ваша пенсия. И здорово, что вы явно уже начали!

Читатели: Есть ли у вас предложения для этого читателя? Добавьте их в комментарии ниже.

Есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам на [электронная почта защищена]

Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo