Я вышел на пенсию в 62 года, живу на пенсию и социальное обеспечение, у меня есть IRA, но я не отказался от него. Всю свою жизнь я все свои инвестиции делал сам. Но сейчас, когда на карту поставлено так много, нужна ли мне профессиональная помощь?

Вопрос: Я вышла на пенсию в 62 года и живу на пенсию и социальное обеспечение. У меня есть IRA, но я не вышел из него. До этого момента я был своим собственным планировщиком. Что может сделать для меня финансовый планировщик? (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Специалист по финансовому планированию может дать вам душевное спокойствие и дать полезный совет, но все это имеет свою цену. И стоит ли эта стоимость того, не так просто, как да или нет: вам придется взвесить, насколько вы хотите и нуждаетесь в помощи, и сколько вы заплатите за нее. 

Чем вам может помочь финансовый консультант?

Консультант может помочь со всем, от сроки социального обеспечения; всеобъемлющей инвестиционной стратегии; к созданию целостного финансового плана, который поможет вам сохранить свои деньги на протяжении всей пенсии; как и когда вы снимаете средства со своего IRA (и связанные с этим налоговые последствия). «Стратегии распределения на пенсии — одни из самых ценных моментов, которые мы, специалисты по планированию, можем предложить», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Чад Холмс из Formula Wealth. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Хорошие планировщики также делают больше, чем просто обрабатывают цифры. Они выслушивают «потребности, цели, стремления и страхи» клиента, а затем «проводят финансовую инвентаризацию своего положения и разрабатывают методы, позволяющие ему вести вдохновенную и качественную жизнь», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Марк Паллер из Paller Financial. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию также могут описать финансовые методы, процессы и продукты, чтобы склонить шансы на успех в пользу своего клиента. «Мы учитываем налоговое законодательство, имущественное право, экономику, рынки, процентные ставки, денежные потоки и потребности в страховании», — говорит Паллер. 

Есть проблема с вашим финансовым планировщиком или ищете новый? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Советник также может дать вам душевное спокойствие. Ориентироваться на медвежьем рынке акций, одном из худших условий для облигаций за последние десятилетия, инфляции, которой мы не видели 40 лет, стремительном росте процентных ставок и агрессивной ФРС в лучшем случае сложно. «Это может быть сложной средой как для акций, так и для инструментов с фиксированным доходом», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Роки Зейглер III из RP Zeigler Investment Services. «В идеале хороший специалист по финансовому планированию может помочь вам, выбрав инвестиции, которые отражают вашу устойчивость к риску и цели. Не менее важным, чем выбор инвестиций, в этой ситуации является поведение инвестора, ваше поведение», — говорит Зейглер. 

Все это говорит о том, что вам может вообще не понадобиться планировщик. Вам комфортно делать все это самостоятельно? Или, если вы не знаете прямо сейчас, не могли бы вы использовать часть своего свободного времени, чтобы узнать об этом? Многие американцы уходят на пенсию с умом, не платя за какую-либо финансовую помощь (подробнее о том, сколько это стоит ниже), и если вы чувствуете, что у вас есть время и ноу-хау, чтобы сделать это самостоятельно, сделайте это. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Сколько может стоить финансовый консультант?

Существуют разные типы финансовых планировщиков и разные затраты, связанные с каждым из них. Некоторые составят для вас одноразовый финансовый план, которому вы сможете следовать годами; По словам сертифицированного специалиста по финансовому планированию Грейс Юнг из Midtown Financial Group, в зависимости от сложности клиенты могут рассчитывать заплатить от 3,000 до 7,500 долларов за единовременный комплексный план. (Не забудьте спросить эти 15 вопросов любому консультанту, которого вы можете нанять.)

Если вы хотите нанять кого-то, чтобы помочь с вопросами, когда они возникают для вас, планировщик, который берет почасовую оплату, может иметь смысл. Почасовая плата за участие также варьируется в пределах от 200 до 500 долларов в час. «Иногда полезно иметь думающего партнера или вторую пару взглядов на вашу работу», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джей Зигмонт из Childfree Wealth об этом типе финансового планировщика. 

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими инвестициями вместо вас, модель активов под управлением (AUM) является распространенным способом, когда консультанты обычно берут около 1% от активов, находящихся под управлением. Помните, что во всех этих случаях сборы, как правило, подлежат обсуждению. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Есть проблема с вашим финансовым планировщиком или ищете новый? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.