Я планирую выйти на пенсию в 62 года. Я получаю 1,500 долларов дохода от аренды и имею 200,000 XNUMX долларов сбережений. Должен ли я получить финансового консультанта, чтобы помочь мне?

Вопрос: Я планирую выйти на пенсию в 62 года. У меня есть сбережения в размере 200,000 1,500 долларов, и у меня есть оплаченный арендный дом с доходом от аренды в XNUMX долларов в месяц. Мой дом, в котором я живу, тоже оплачен. Я не знаю, что делать со своими сбережениями. Чем мне может помочь финансовый консультант? Что вы порекомендуете? (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Наличие единовременной суммы денег в ваших сбережениях иногда может быть трудным для правильного распределения, но вам не обязательно нужен финансовый консультант, чтобы помочь вам здесь, хотя он может оказаться полезным. Вот плюсы и минусы найма советника, чтобы помочь. 

Маршрут финансового консультанта

Многие финансовые консультанты имеют опыт в том, чтобы помочь клиентам пройти путь к выходу на пенсию, что может включать в себя инвестиции и накопления для выхода на пенсию, стратегии получения пособий по социальному обеспечению, расходы на здравоохранение до и после Medicare, планирование расходов на долгосрочное медицинское обслуживание (LTC) и помощь. вы снижаете свои пожизненные пенсионные налоги. Если вам неудобно решать эти вопросы самостоятельно, возможно, вы захотите обратиться к финансовому консультанту. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Еще одна вещь, которую может сделать специалист по финансовому планированию, — это посмотреть на вашу конкретную ситуацию и сообщить вам, реалистичен ли выход на пенсию в 62 года. Действительно, с финансовой точки зрения было бы гораздо выгоднее подождать. Отсрочка сбора социального обеспечения на один год увеличивает пособие примерно на 8% плюс поправку на прожиточный минимум (COLA) за каждый год до достижения 70-летнего возраста. «Если вы собираетесь выйти на пенсию в 62 года, вы это сделаете, однако, как фидуциарному консультанту, мне пришлось бы поднять вопрос об очень больших затратах на это», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Крис Чен из Insight Financial Strategists.

Консультант также может, как вы указали, помочь вам понять, что делать с вашими сбережениями в размере 200,000 XNUMX долларов. «Они могут посмотреть на вашу способность к риску и толерантность и дать рекомендации о том, как лучше всего использовать ваши сбережения», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Даниэль Харрисон из Harrison Financial Planning. 

Один большой недостаток советника — стоимость. Большинство советников работают по одной из трех моделей оплаты; фиксированная плата за план, почасовая оплата и активы под управлением (AUM). Хотя стоимость каждого из них варьируется в зависимости от таких факторов, как местоположение, опыт и сложность ситуации, почасовые консультанты, как правило, берут от 150 до 350 долларов в час, консультанты с фиксированной оплатой могут брать от 2,500 до 10,000 1 долларов за план, а типичный диапазон для активов под управлением обычно составляет XNUMX%.

Какую бы модель вознаграждения вы ни выбрали, ищите платного фидуциарного консультанта, чтобы убедиться, что вы работаете с кем-то, кто ставит ваши интересы на первое место, а не с кем-то, кто зарабатывает комиссию или получает деньги за продвижение или продажу определенного продукта даже если это не лучшее для ваших финансов. Чтобы найти специалиста по финансовому планированию, который отвечает всем требованиям, рассмотрите возможность использования инструмента поиска консультанта Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA) или портала Let's Make a Plan сертифицированного финансового специалиста. (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Маршрут «сделай сам»

Но вам не нужен профессионал, чтобы помочь вам управлять своими деньгами. Вам нужно будет сделать домашнее задание по получению социального обеспечения (ожидание, как мы обсуждали выше, обычно дает вам более высокие ежемесячные выплаты), а также по тому, сколько вам нужно будет получать из своих сбережений и когда. «200,000 62 долларов и доход от аренды — это больше, чем у большинства американцев, но я бы пересмотрел идею выхода на пенсию в XNUMX года из-за штрафа по социальному обеспечению, который связан с этим. Я мог бы предложить подходящий инвестиционный план», — говорит Чен.

Скорее всего, вы предпочитаете инвестиции с низким уровнем риска, а это значит, что вы можете подумать о размещении денег на высокодоходных сберегательных счетах, инвестировании в краткосрочные депозитные сертификаты, покупке казначейских векселей, векселей, облигаций и TIPS, инвестировании в низкодоходные облигации и фиксированные аннуитеты, чтобы сохранить ваши заначки. Со своей стороны, сертифицированный специалист по финансовому планированию Калеб Паддок из Ten Talents Financial Planning говорит, что вы должны уделять первоочередное внимание получению максимальной отдачи от своего образа жизни и жизненного опыта. «Тратьте на то, что для вас важнее всего, и в то же время мудро планируйте неожиданные жизненные повороты», — говорит Паддок.

Хотите узнать больше о финансах, прежде чем идти по пути «сделай сам»? Рассмотрим такие книги, как «Путеводитель по пенсионному планированию» Уэйда Пфау, «Как сделать так, чтобы ваши деньги продлились: незаменимое пенсионное руководство» Джейн Брайант Куинн и «Полное пенсионное руководство для людей старше 50 лет: выигрышные стратегии, которые помогут сохранить ваши деньги на всю жизнь» Сьюз Орман. сосредоточиться на пенсионном планировании.

Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].