Стратегии I-bonds: ответы на ваши вопросы об облигациях серии I

Вот топ-10 из нашего почтового ящика, полного вопросов об I-облигациях. 

Я купил свою первую I-облигацию в июне 2022 года. Могу ли я купить вторую I-облигацию сейчас или мне нужно ждать целый год (июнь 2023 года), чтобы купить вторую? 

Уэйн

Вы можете купить до I-облигации на сумму 10,000 XNUMX долларов США на человека каждый календарный год, поэтому новый календарный год сбрасывается 1 января, и покупки снова открываются. Срок в один год вступает в силу только после покупки. Вы должны держать I-облигации, купленные в июне 2022 года, как минимум до июня 2023 года, прежде чем вы сможете обналичить их, но учтите, что если вы погасите их до пяти лет, вы потеряете проценты за последние три месяца. 

В прошлом году я открыл счет в TreasuryDirect и вложил 10,000 XNUMX долларов в виде I-облигаций. Могу ли я внести депозит за этот год на тот же счет? 

Ананд

Да, вы можете войти в TreasuryDirect.gov и приобрести новые I-облигации в этом году на тот же счет. Вы увидите, что все ваши активы отображаются в сводке вашей учетной записи. 

Можно ли приобрести и/или держать эти облигации через брокера, такого как Vanguard, или мы ограничены покупкой через TreasuryDirect.gov? 

Майк

Хотя вы можете приобрести казначейские облигации и TIPS через брокерскую компанию, вам необходимо иметь счет в TreasuryDirect.gov для I-облигаций и покупать и выкупать их непосредственно у правительства. Веб-сайт может быть немного сложным в использовании, так что наберитесь терпения. 

Я купил I-облигацию на сумму 10,000 2021 долларов в ноябре XNUMX года. Какую процентную ставку заработает эта I-облигация, если я не погашу ее в этом году и, возможно, не погашу еще несколько лет? Где найти эту информацию?

Лили 

Ассоциация процентная ставка по I-облигациям может сбить с толку, потому что он меняется каждые полгода, в ноябре и мае. Ставка состоит из двух частей: ставки с поправкой на инфляцию и фиксированной ставки, а указанная ставка представляет собой комбинацию двух частей за полный год. Таким образом, ставка в ноябре 2021 года была бы указана как 7.12%, но на самом деле вы получаете только половину этой суммы. Итак, ваша облигация начала приносить 3.56% в течение шести месяцев, затем 4.81% в течение следующих шести месяцев, а затем 3.24%. Независимо от того, в каком месяце вы покупаете, вы сохраняете первоначальную ставку в течение полных шести месяцев, а затем последующие ставки каждые последние шесть месяцев. Вся эта информация будет указана в сводке вашей учетной записи на TreasuryDirect.gov. 

Мне интересно, что мне делать, когда срок погашения моих нынешних I-облигаций истекает через пять лет? Что произойдет, если я ничего не сделаю? 

Duane

Ваши I-облигации останутся на вашем счете TreasuryDirect.gov и будут продолжать приносить проценты до тех пор, пока вы их не погасите, на срок до 30 лет, а уплата налога будет отложена до тех пор, пока вы не получите наличные деньги. Поэтому, если вы ничего не сделаете, счет просто продолжит расти. Через пять лет вы больше не потеряете проценты за три месяца, если погасите кредит. 

Могу ли я купить I-облигации с возвратом налога, если я достиг годового лимита в 10 тысяч долларов? 

Майкл

Есть несколько способов превысить лимит в 10,000 XNUMX долларов США на человека в год по I-облигациям. Если у вас есть возврат средств, вы можете запросить оплату бумажными I-облигациями на сумму до 5,000 долларов США.. Вы также можете подарить I-bonds другим людям, таким как дети, внуки и лица, не являющиеся членами семьи, если у вас есть их номер социального страхования. Супруги могут даже дарить друг другу подарки. Получатели могут выкупить в любой год, когда они еще не достигли своего годового лимита, поэтому подарки могут оставаться невостребованными и начисляться проценты, пока получатель не будет готов. 

Освобождаются ли проценты по I-облигациям от государственных и местных налогов, как и проценты по другим долгам казначейства?

Майкл

Да, проценты по I-облигациям не облагаются налогами штата и местными налогами, а налог на проценты откладывается от федеральных налогов до тех пор, пока вы не погасите облигацию. Если вы выкупите облигацию за квалифицированные образовательные цели, вы также можете быть освобождены от федеральных налогов. 

Как именно рассчитывается процент по I-bond и когда он выплачивается?

Линн

У правительства есть сложная формула для расчета процентов по I-облигациям, но они эффективно накапливаются на вашем счете каждые шесть месяцев, начиная с первого дня месяца, когда вы их покупаете. Вы увидите текущую стоимость своих активов в сводке своего счета, но обратите внимание, что если вы находитесь в пределах пятилетнего окна, отображаемая сумма не включает проценты за последние три месяца, которые будут штрафом за досрочное обналичивание. . 

В период между этим моментом и следующим изменением ставки в мае, когда лучше всего покупать мои следующие I-bonds?

Давид

Как вы относитесь к инфляции? Если вы хотите дождаться данных, вы можете подождать до середины апреля, когда будет доступен последний отчет об инфляции, влияющий на следующую ставку I-bond, и вы будете лучше понимать, какой она будет. . Учитывая то, как идут дела, это вероятно, что следующая ставка будет ниже чем текущая годовая ставка 6.89%. 

Основное внимание обычно уделяется наилучшему времени для покупки… есть ли лучшее время для продажи?

Джерри

Лучшее время для продажи действительно зависит от вас. I-облигации продолжают приносить проценты до 30 лет, поэтому вы можете просто держать их и использовать в качестве денежного эквивалента с защитой от инфляции. Через пять лет они полностью ликвидны, и вы можете просто выкупить любую часть своих активов, посетив свою учетную запись на TreasuryDirect.gov, и средства будут отправлены на ваш банковский счет.