«Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в размере 1% даже на медвежьем рынке?

Спросите консультанта: почему мой финансовый консультант берет 1%?

Спросите консультанта: почему мой финансовый консультант берет 1%?

Почему финансовый консультант получает вознаграждение в размере 1% или более? Это кажется действительно высоким. Если мой доход составляет всего 4% (например, в виде дивидендов), я отдаю 25% своего дохода, что еще хуже на медвежьем рынке. Как насчет взимания 1% в зависимости от увеличения стоимости дивидендного дохода?

-Дрекс

Совершенно понятно, что доход от инвестиций можно рассматривать как меру того, насколько ценность, которую предоставляет ваш финансовый консультант. Большинство людей хотят, чтобы их деньги использовались с пользой.

Я также не собираюсь говорить вам, что ваш советник должен брать 1% или больше. Существует много разных типов финансовых консультантов с разными типами комиссионных сборов. Правильное партнерство для вас будет зависеть от ваших целей и обстоятельств.

Тем не менее, я бы посоветовал вам не ограничиваться сравнением ваших инвестиционных доходов с вашими сборы при рассмотрении вопроса о том, стоит ли ваш финансовый консультант затрат. (Этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности..)

Недавние инвестиционные условия не являются хорошим показателем стоимости

Спросите консультанта: «Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в размере 1%?

Спросите консультанта: «Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в размере 1%?

Хороший финансовый консультант будет работать, чтобы понять ваши инвестиционные цели и ваши личные толерантность к риску. Он или она поможет вам составить портфолио, которое даст вам хорошие шансы на достижение этих целей, основываясь на лучших доступных исследованиях.

Но даже лучшие финансовые консультанты зависят от прихотей рынка.

Большинство профессиональных инвесторов, которые пытаются превзойти рынок, на самом деле не достигают его в течение определенного периода времени. И те, кому удается превзойти рынок в течение одного периода времени, редко могут превзойти его снова в последующий период времени. Подробную иллюстрацию этого см. Недавняя «Карта показателей стойкости» S&P Global".

Другими словами, даже профессионалы не могут последовательно победить рынок. Это означает, что правильное ожидание, как правило, состоит в том, чтобы ориентироваться на портфель, который максимально точно отслеживает рынок с балансом между риском (акции) и стабильностью (облигации), который соответствует вашим целям и допустимому риску.

И даже когда этот портфель обеспечивает долгосрочная доходность вам нужно, всегда будут хорошие годы и плохие годы. Иногда ваш портфель будет расти. Иногда он будет снижаться. Просто так работает рынок.

Если ваш финансовый консультант не обещает превзойти рынок, что на самом деле может быть хорошей причиной для пересмотра отношений, недавние доходы от инвестиций часто не являются хорошим показателем их стоимости.

Реальная ценность финансового консультанта

Хорошие финансовые консультанты приносят гораздо больше пользы, чем процентная доходность ваших инвестиционных счетов. Вот несколько услуг, которые может предоставить хороший консультант:

  • Потратьте время на то, чтобы понять свои цели и ценности, и помогите вам составить план, который позволит вам их достичь.

  • Определите, сколько вам нужно сэкономить и на какие счета вы должны внести свой вклад, чтобы достичь своих целей.

  • Помогаем вам точно понять, что вы можете себе позволить, и создаем стратегии вывода средств, которые максимизируют налоговую эффективность, чтобы ваши деньги оставались как можно дольше.

  • Убедитесь, что у вас есть правильная страховка.

  • Координация с адвокатом, чтобы убедиться, что у вас есть план имущества, согласованный с остальной частью вашего финансового плана.

  • Сопровождение, если вы хотите купить дом, сделать благотворительный взнос или помочь своему ребенку или внуку в колледже.

И да, они здесь, чтобы создавать, внедрять и поддерживать инвестиционный портфель это должно обеспечить долгосрочную прибыль, необходимую для финансирования ваших самых больших целей. Но даже в этом случае есть гораздо больше, чем возврат, который нужно учитывать с точки зрения того, что предлагает ваш финансовый консультант.

Количественная оценка стоимости финансового консультанта

Спросите консультанта: «Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в размере 1%?

Спросите консультанта: «Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в размере 1%?

Хороший финансовый консультант может увеличить чистую прибыль до 3% в год или даже превысить ее в долгосрочной перспективе. Авангардное исследование.

Наиболее значительная часть этой ценности исходит от поведенческого коучинга, что означает помощь инвесторам. оставаться дисциплинированным во время взлетов и падений рынка. Это значение будет нелегко увидеть из года в год, особенно в годы, когда рынок падает. Но в долгосрочной перспективе эта последовательность будет иметь большое значение для вашей прибыли.

Это не означает, что вы должны ожидать, что доходность вашего портфеля будет превышать рыночную доходность на 3% каждый год. Вместо этого 3% — это долгосрочное число. Это сравнение с тем, как средний инвестор работал бы сам по себе, а не сравнение с рыночными доходами.

Но это означает, что хороший финансовый консультант обычно приносит значительную пользу, даже если ваш портфель не работает так, как вам хотелось бы.

Как оценить вашего финансового консультанта

Оценка финансовых консультантов является сложной задачей, особенно когда нет простых цифр, которые можно использовать для измерения их эффективности.

Итак, на что вы должны смотреть? Вот некоторые ключевые вопросы, которые я хотел бы рассмотреть:

  • Хорошо ли они слушают?

  • Соответствуют ли их рекомендации вашим личным целям и ценностям?

  • Понимаете ли вы свой финансовый план и как он помогает вам в достижении ваших целей?

  • Отвечают ли они и помогают ли вам, когда у вас есть вопросы?

  • Помогают ли они вам со всей вашей финансовой ситуацией, а не только с вашим инвестиционным портфелем?

  • Соответствует ли доходность ваших инвестиций рыночной доходности, учитывая ваш личный баланс между риском и доходностью?

  • Активно ли они помогают вам предвидеть и планировать будущие потребности?

  • Вы им доверяете?

  • Чувствуете ли вы себя в большей безопасности благодаря их руководству?

Если у вас есть вопросы или опасения, я бы довел их до вашего финансового консультанта. Эти отношения основаны на доверии и общении. Это абсолютно то, что вы должны быть в состоянии обсудить.

Что делать дальше

Помните, что краткосрочные доходы часто не являются хорошим способом измерить ценность вашего финансового консультанта. Эти доходы почти всегда находятся вне нашего контроля, и хороший финансовый консультант делает гораздо больше, чтобы помочь вам достичь ваших целей.

Советы по инвестированию и пенсионному планированию

  • Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

  • Планируя выход на пенсию, следите за социальным обеспечением. Использовать Калькулятор социального обеспечения SmartAsset чтобы получить представление о том, как ваши пособия могут выглядеть после выхода на пенсию.

Мэтт Беккер, CFP®, обозреватель финансового планирования SmartAsset и отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов и налогообложения. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.

Обратите внимание, что Мэтт не является участником платформы SmartAdvisor Match и получил компенсацию за эту статью.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

сообщение Спросите консультанта: «Я отдаю 25% своего дохода». Почему финансовый консультант получает комиссию в 1% даже на медвежьем рынке? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html.