Как я могу сохранить свою страховку на случай потребности в уходе после повышения страховых взносов?

Представьте мой ужас, когда я недавно получил счет за годовое продление на 8,500 долларов! 

Когда я позвонил, мне сказали, что в моем штате разрешено увеличение из-за непредвиденных расходов компании. Как они могут это сделать? Я плачу им в течение 20 лет, чтобы иметь страховку, когда мне это нужно, и теперь я не могу позволить себе премию. Я потеряю все деньги, которые так долго вкладывал, и останусь без покрытия. Могу ли я что-нибудь сделать?

Грэмми Кэти

У вас есть вопрос о механике инвестирования, о том, как оно вписывается в ваш общий финансовый план и какие стратегии помогут вам извлечь максимальную выгоду из своих денег? Вы можете написать мне на [электронная почта защищена].  

Дорогая Грэмми Кэти,
Должно быть, это был настоящий шок, когда я увидел, что счет за продление премиум-класса поднимает цену на 70%. Это большие деньги, чтобы подумать о том, чтобы потратить год на страхование на случай длительного ухода, которое покрывает вас для ухода на дому или дома престарелых, особенно когда вы не уверены, когда и если вам понадобится предъявлять иск. Столкнувшись с таким сценарием, многие люди думают о том, чтобы отказаться от покрытия. 

Если вас больше всего беспокоит возврат инвестиций, подумайте вот о чем: повышение цены на 3,500 долларов означает чуть больше недели домашнего ухода или в доме престарелых, в большинстве мест — если даже так. 

Именно это побуждает большинство людей искать способ сохранить свою политику, что, по иронии судьбы, еще больше повышает цены. На протяжении многих лет индустрия оценивала политику, ожидая, что определенное количество людей уйдет из нее, но этого не произошло. Таким образом, в эти дни они сталкиваются с большим количеством требований, чем они заложили в бюджет, плюс расходы на здравоохранение значительно выросли — те «непредвиденные расходы», о которых упомянул ваш штат. 

«По оценкам отрасли, 4% выпадут, а от трети до половины оставшихся пойдут подавать иски, но люди понимали ценность полисов и не отменяли их», — говорит Джесси Слоум, исполнительный директор Американская ассоциация страхования на случай длительного ухода, отраслевая торговая группа. 

Взвесьте свой выбор

Вы не должны потерять свою политику полностью, если премиум становится слишком дорогим для вас. Большинство компаний позволит вам пересмотреть особенности вашего полиса, чтобы снизить страховые взносы. Это работает почти так же, как и для ваших домовладельцев и автострахования, когда вы меняете параметры вашей франшизы или пределов покрытия, и это снижает цену. 

Генворт, одна из крупнейших страховых компаний на случай длительного ухода, говорит, что вы можете скорректировать свое покрытие, «уменьшив общую сумму пособий, доступных для оплаты ухода, сократив срок действия пособий, изменив любую защиту от инфляции, которую вы можете иметь и/или увеличить количество времени до начала получения пособий». 

Слоум говорит, что у вас больше шансов получить снижение цены, если у вас в настоящее время есть «неограниченный» полис, что означает, что вы можете подать заявку на получение льгот, которые действуют на неопределенный срок, и сдвинуть его до предела от 3 до 4 лет. Другой способ, который он предлагает, это снизить поправку на инфляцию, если она предусмотрена в вашем полисе. 

«Если вы начали 20 лет назад с пособия, которое обеспечивает 150 долларов в день на уход, и выросло на 5% за 20 лет, сегодня это чрезвычайно богатый план», — говорит Сломе. 

У вас также есть выбор прекратить платить, но не потерять вложенные деньги, что сильно отличается от других видов страхования. Генворт, например, позволяет клиентам, которые соответствуют требованиям, приостанавливать свои учетные записи и предъявляйте требования о сумме, которую они заплатили до сих пор, если вы заболели. Таким образом, если вы платите в течение 20 лет и у вас есть 40,000 XNUMX долларов или около того в виде страховых взносов, у вас будет столько же для ухода, и вы на самом деле не потеряете никаких денег.  

Учитывая эти варианты, большинство людей предпочитают платить надбавку, — говорит Слоум. Около 20-30% предпочитают платить меньше, а 10-20% выбирают вариант без конфискации. По его словам, только около 1% перестают платить и полностью отказываются от услуг. 

Если вы склоняетесь к тому, чтобы сохранить свою политику в том виде, в котором она есть сейчас, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью о помощи, чтобы позволить себе это. Ларри Пон, сертифицированный бухгалтер и финансовый консультант из Редвуд-Шорс, Калифорния, консультировал одна семья в этой ситуации, и они решили, что пришло время поговорить о том, как матриарх и патриарх собирались позволить себе их заботу. Дети решили внести свой вклад и помочь сейчас, потому что это означало бы снижение их расходов в будущем. 

Вы лучше всего знаете свою ситуацию и возможные будущие состояния здоровья, поэтому вы можете просмотреть особенности вашего текущего полиса и посмотреть, есть ли какие-либо из них, которые вы можете уменьшить, чтобы скорректировать стоимость. «Никто не любит платить больше, но большинство принимает один из вариантов, потому что немного всегда лучше, чем ничего», — говорит Слоум.