Количество загрузок приложений для цифрового банкинга в 54 году выросло на 2022% и превысило 26 миллионов.

В последние годы цифровые банки быстро превратились в прорывных игроков в финансовой индустрии, используя технологии для предоставления инновационных банковских услуг, ориентированных на клиента. Рост кредиторов частично подчеркивается количеством загрузок приложений для ведущих поставщиков цифровых банковских услуг. 

Согласно данным, полученным Finbold, в 26.3 году число загрузок выбранных шести европейских мобильных банковских приложений для операционных систем Android и iOS достигло пика в 2022 миллиона. Количество загрузок представляет собой рост в годовом исчислении на 54.09% по сравнению с 2021 млн в 17.06 году. В 2018 году количество загрузок составило 5.63 миллиона, а в 150 году увеличилось более чем на 14.19% до 2019 миллиона. 

Среди выбранных приложений на британский банк-претендент Revolut приходится 17.24 млн приложений, или около 65% среди шести банков. Monzo занял второе место с 3.59 миллионами загрузок, а N26 занял третье место с 1.89 миллионами. Starling Bank с 1.56 миллиона загрузок занял четвертое место, а Monese занял пятое место с 1.01 загрузкой. Только Bunq не смог преодолеть отметку в один миллион среди шести самых популярных банков-претендентов с 979,782 2022 загрузками в XNUMX году. 

Факторы роста цифровых банков Европы

Растущее число загрузок подчеркивает быстрое расширение европейского финтех-сектора, при этом банки, работающие только с мобильными устройствами, являются заметным игроком в отрасли. Рост сопровождался значительными инвестициями венчурных капиталистов, что свидетельствовало об уверенности в этом пространстве и стимулировало внедрение цифрового банкинга.

Данные показывают, что значительный рост числа загрузок объясняется не только необычными обстоятельствами, вызванными блокировкой, но и отражает более устойчивые изменения в поведении потребителей. В этой связи банки, работающие только с мобильными устройствами, получили известность во время пандемии, поскольку все больше юрисдикций ввели меры по социальному дистанцированию. 

Астрономический рост банков-претендентов был в основном вызван значительными возможностями, предоставляемыми недостаточно обслуживаемым рынком, которые ранее упускались из виду традиционными банками, и стали более заметными во время пандемии.

Нормативные акты также способствовали росту, поскольку власти приняли новые законы для поддержки отрасли. Например, в Соединенных Штатах разрабатывается новая нормативно-правовая база для понимания партнерских отношений между банками и финтех-компаниями, в то время как в Великобритании «песочница» регулятора открыта для цифрового банкинга. В настоящее время Управление финансового надзора (FCA) обновило свои законы, что позволяет цифровым банкам подавать свои заявки круглый год и получать доступ к тестовым средам и услугам в начале цикла разработки. 

Ключевые показатели, отслеживаемые цифровыми банками

Стоит отметить, что количество загрузок не отражает прямых новых клиентов, но цифры показывают постоянное влияние и рост банков в отрасли. Банки в основном отслеживают активных клиентов, используя такие показатели, как количество открытых счетов, депозиты клиентов и количество используемых банковских продуктов; данные о загрузках по-прежнему дают представление о том, какие компании охватывают наибольшую аудиторию.

С другой стороны, Revolut оторвался от общего рынка загрузок, что можно объяснить продолжающейся глобальной экспансией банка. Действительно, Revolut использует потенциал безграничной экономики, поскольку банк становится суперприложением. Например, банк расширяет ассортимент своих продуктов в США, планируя представить упрощенное приложение Revolut lite для определенных рынков. 

Конкуренция со стороны традиционных банков 

Хотя цифровые банки сыграли решающую роль в распространении цифровых банковских услуг среди потребителей, они по-прежнему отстают от традиционных банков в отношении депозитов, охвата и прибыльности. Большинство мобильных банков по-прежнему борются с прибыльностью. Проблема получения прибыли подчеркивается тем фактом, что Revolut зафиксировала свою первую прибыль за полный год в 2021 году, несмотря на несколько лет существования. 

Без прибыльности мобильные банки могут бороться за выживание и столкнуться с консолидацией со стороны конкурентов или действующих кредиторов. По мере взросления рынка цифровых банков им необходимо признать, что они являются банками и что прибыльность имеет решающее значение для их дальнейшего существования. 

Забегая вперед, еще неизвестно, смогут ли банки выдержать рост загрузки. Примечательно, что сектор цифровых банковских услуг сталкивается с растущей конкуренцией со стороны авторитетных банков, выходящих на рынок с высокоцифровыми предложениями. В результате в отрасли происходят значительные изменения, и традиционные банки стремятся использовать свои ресурсы и опыт, чтобы конкурировать с необанками.

Источник: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/