Приготовьтесь, ФРС собирается причинить «некоторую боль» для борьбы с инфляцией — вот как подготовить свой кошелек и портфель

Пауэлл и другие члены Федерального комитета по открытым рынкам ФРС. оправдал ожидания Уолл-стрит в среду, поднявшись на 75 базисных пунктов. к ставке по федеральным фондам, повторение предыдущие решения в июне и июле. Это увеличение снова повлияет на ставки по кредитным картам, автокредиты, ипотечные кредиты и, конечно же, на остатки инвестиционного портфеля.

Это приводит учетную ставку к диапазону от 3% до 3.25%. В этот момент в прошлом году он был около 0%. Но ФРС сейчас планирует дополнительное увеличение на 125 базисных пунктов до конца года. «Мы будем продолжать, пока работа не будет выполнена», — сказал Пауэлл на пресс-конференции после объявления.

Средняя годовая процентная ставка по новой кредитной карте сейчас 18.10%, приближаясь к 18.12% годовых в последний раз видели в январе 1996 г.. Автокредиты достигли 5% и ставки по ипотеке упали 6% впервые с 2008 года.

Ничто из этого не было потеряно на Уолл-Стрит. Промышленный индекс Доу-Джонса
DJIA,
-1.70%
снизился на 15.5% с начала года, а S&P 500
SPX,
-1.71%
скидка более чем на 19%, утомленная многочисленными заботами, включая ястребиный ФРС. Неустойчивые дневные торги сменились снижением после объявления и комментариев Пауэлла.

«Я считаю, что ФРС придется причинить боль, если они хотят сохранить доверие к себе, а мы верим, что они это сделают, и если они действительно хотят взять инфляцию под контроль».

— Амит Синха, управляющий директор и руководитель отдела мультиактивного проектирования Voya Investment Management.

Согласно опросу, опубликованному во вторник Национальным пенсионным институтом, шесть из десяти человек говорят, что они умеренно или крайне обеспокоены ростом процентных ставок. Более двух третей ожидают, что ставки повысятся, а возможно, и значительно повысятся в ближайшие шесть месяцев.

ФРС повышает стоимость заимствований, чтобы обуздать спрос и снизить инфляцию, сказал Амит Синха, управляющий директор и руководитель отдела управления несколькими активами Voya Investment Management, подразделения Voya Financial по управлению активами.
ВОЯ,
-0.35%.

«Я считаю, что ФРС придется причинить боль, если они хотят сохранить доверие к себе, а мы верим, что они это сделают, и если они действительно хотят взять под контроль инфляцию», — сказал Синха.

Но эксперты советуют людям не принимать решение ФРС лежа. Контроль над долгом, выбор времени для крупных покупок, чувствительных к процентным ставкам, и рассмотрение возможности перебалансировки портфеля могут помочь смягчить финансовую боль.

Погасите долг, как только сможете

у американцев было примерно 890 миллиардов долларов долга по кредитным картам до второго квартала 2022 года, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка. Новое исследование показывает, что все больше людей держат свои долги дольше — и с ростом годовых ставок, удорожающим баланс, они, вероятно, в результате платят больше процентов.

Сосредоточьтесь на сокращении долга с высокими процентами, говорят эксперты. Существует очень мало инвестиционных продуктов, предлагающих двузначную доходность, поэтому стоит избавиться от остатков на кредитных картах с двузначными годовыми процентными ставками. они отмечают.

Это можно сделать даже при инфляции выше 8%, считает финансовый консультант Сьюзан Гринхал, президент компании Mind Your Money, LLC из Род-Айленда. Начните с записи всех ваших долгов, выбив основную сумму и проценты. Затем сгруппируйте все свои доходы и расходы за определенный период времени, перечисляя расходы от больших к малым, сказала она.

По ее словам, «визуальная связь» имеет решающее значение. По словам Гринхала, люди могут догадываться о том, как они тратят деньги, но «пока вы не увидите это в черно-белом виде, вы не узнаете».

Оттуда люди могут видеть, где они могут сократить расходы. Если компромисс становится трудным, Гринхал возвращает его к тому, что вызывает наибольшую финансовую боль. «Если долг причиняет больше боли, чем сокращение или корректировка некоторых расходов, тогда вы сокращаете или корректируете в пользу выплаты долга», — сказала она.

Тщательно выбирайте время для крупных покупок

Более высокие ставки помогают отговорить людей от крупных покупок. Смотрите не дальше, чем рынок жилья.

Но финансовые перипетии жизни не всегда совпадают с политикой ФРС. «Вы не можете засечь время, когда ваши дети пойдут в колледж. Вы не можете определить время, когда вам нужно переместиться из точки А в точку Б», — сказал Синха из Voya.

Это вопрос классификации покупок на «желания» и «потребности». И люди, решившие, что им нужно приступить к покупке автомобиля или дома, должны помнить, что они всегда могут рефинансировать позже, говорят советники.

Если вы решили отложить крупную покупку, выберите какой-то порог в качестве точки повторного входа. Это могут быть процентные ставки или запрашиваемые цены на машину или дом, снижающиеся до определенного уровня.

По словам финансовых консультантов, пока вы ждете, не вкладывайте деньги обратно на фондовый рынок. Волатильность и риск убытков перевешивают вероятность краткосрочной прибыли.

Надежные, ликвидные убежища, такие как фонд денежного рынка или даже сберегательный счет, которые получают увеличивающуюся годовую процентную доходность из-за повышения ставок, могут быть безопасным местом для хранения денег, которые будут готовы к использованию, если появится возможность покупки.

По словам Кена Тумина, основателя и редактора веб-сайта Кена Тумина, средний показатель APY для онлайн-сберегательных счетов подскочил до 1.81% с 0.54% в мае. DepositAccounts.com, в то время как годовые онлайн-депозитные сертификаты (CD) выросли до 2.67% с 1.01% в мае.

Читайте также: Мнение: Сюрприз! Компакт-диски снова в моде, а казначейские облигации и I-bonds стали надежным убежищем для ваших денег.

Перебалансировка портфеля для трудных времен

Стандартные правила инвестирования по-прежнему применяются: долгосрочные инвесторы со сроком не менее 10 лет должны оставаться полностью вложенными, сказал Синха. По его словам, хаос на рынке акций сейчас может привести к выгодным сделкам, которые окупятся позже, но людям следует подумать о повышении своих позиций с фиксированным доходом, по крайней мере, в соответствии со своей толерантностью к риску.

Это может начаться с государственных облигаций. «Мы живем в среде, где вам платят за то, что вы экономите, — сказал он. Это отражается в росте доходности сберегательных счетов, а также в доходности однолетних казначейских векселей.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
и 2-летние примечания
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
сказал он. Доходность обоих колеблется на уровне 4%., по сравнению с почти 0% год назад. Так что не стесняйтесь полагаться на это, сказал он.

По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают. Облигации с более коротким сроком погашения, с меньшей вероятностью того, что процентные ставки истощат рыночную стоимость, привлекательны, считает Гарги Чаудхури из BlackRock. «Короткий конец кривой корпоративных облигаций инвестиционного уровня остается привлекательным», — заявил во вторник Чаудхури, глава iShares Investment Strategy Americas.

«Мы по-прежнему более осторожны в отношении долгосрочных облигаций, поскольку считаем, что ставки могут оставаться на текущем уровне в течение некоторого времени или даже расти», — сказал Чаудхури. «Мы призываем к терпению, поскольку считаем, что в ближайшие несколько месяцев мы увидим более привлекательные уровни для входа в более длительные позиции».

Что касается акций, думайте о стабильности и высоком качестве прямо сейчас, как в секторе здравоохранения и фармацевтики, сказала она.

Каким бы ни был набор акций и облигаций, убедитесь, что это не случайное смешивание ради смешивания, сказал Эрик Купер, специалист по финансовому планированию в Commonwealth Financial Group.

По его словам, любая перебалансировка должна основываться на хорошо продуманных стратегиях и соответствовать желудку человека в отношении риска и вознаграждения как сейчас, так и в будущем. И помните, текущая боль фондового рынка может окупиться позже. В конечном счете, сказал Купер, то, что «спасет вас [в долгосрочной перспективе], это то, что сокрушает вас сейчас».