«Был там, сделал это». Сьюз Орман признает, что совершила эту «пятизначную» денежную ошибку, но профессионалы говорят, что есть очень хороший способ ее исправить.

«Когда дело доходит до задолженности по кредитной карте, я был там, делал это. Как пятизначный долг», — недавно написала Сьюз Орман. on ее блог. Но она говорит, что если вы окажетесь в подобной ситуации, вы можете ее исправить: «Вы должны признать, что это самая большая развилка на вашем пути к финансовой свободе. Получите контроль над своими расходами сегодня, и у вас будет гораздо лучшее будущее. Позвольте этому ускользнуть, и вы, вероятно, сделаете задолженность по кредитной карте хронической частью своей финансовой жизни, что затруднит создание какой-либо финансовой безопасности», — говорит Орман. Так как же вырваться из долгов по кредитным картам и не попасть в них снова? Вот некоторые из опций, которые профессионалы считают умными.

0% баланса перевода кредитной карты (и своевременно погасить его)

Со своей стороны, Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com, говорит, что существует множество хороших стратегий погашения долга. «Например, подписка на правильную карту перевода баланса с нулевым процентом может быть отличным способом избежать высоких процентных ставок по кредитной карте в течение почти двух лет», — говорит он. «Вы можете перевести свой существующий дорогостоящий долг на новую карту с беспроцентной акцией, которая длится до 0 месяца». Вот три из лучших карт для перевода баланса, и полный список здесь:

• Карта Citi® Double Cash, который предлагает 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (затем 18.49% — 28.49% переменной годовой процентной ставки), а также денежные вознаграждения, которые позволяют вам получать неограниченный возврат денег в размере 1% на все покупки, а также дополнительный 1% при оплате этих покупок.

• Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards, который предлагает 0 % на переводы баланса в течение 15 месяцев (затем 19.24–29.24 % с переменной годовой процентной ставкой), а также 3 % кешбэка на рестораны, развлечения, различные потоковые сервисы и покупки в продуктовых магазинах и 1 % на все остальные покупки.

• Карта Citi Simplicity®, который предлагает 0% на переводы баланса в течение 21 месяца (затем 18.49% - 29.24% переменной годовых), что является одним из самых длинных доступных периодов 0%.

«Уменьшение вашей заинтересованности может существенно повлиять на сроки выплат», — говорит Отэм Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Facet Wealth. Тем не менее, вам необходимо полностью погасить остаток до истечения срока действия предложения 0%, иначе вы снова столкнетесь с высокими процентами.

Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Если вы не имеете права на карту перевода баланса, может быть полезно взять личный кредит для погашения нескольких долгов, потому что эти кредиты часто взимают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. «Если у вас хорошая кредитная история, рассмотрите потребительский кредит с низкой процентной ставкой как форму консолидации долга», — говорит Россман. Посмотрите некоторые из лучших ставок по личному кредиту, которые вы можете получить здесь.

 «Вместо того, чтобы постоянно менять ежемесячные платежи по вашим картам, у вас есть только один равный ежемесячный платеж в течение установленного периода времени, который может быть намного проще в бюджете», — говорит Сара Ратнер, эксперт по кредитным картам в NerdWallet.

Все это говорит о том, что вы должны выплатить этот кредит полностью и вовремя, иначе вы рискуете испортить свой кредитный рейтинг и оказаться в еще большем долгу.

Удвойте ставку на стратегию выплат, которая работает для вас

Эксперты рекомендуют платить как можно больше каждый месяц, чтобы быстрее погасить остаток и, следовательно, избежать ненужных процентных платежей. Вы можете сначала погасить счет с наименьшим балансом, продолжая платить минимум по всем остальным счетам; или сначала погасить долги с самыми высокими процентами, а по остальным сделать минимальные платежи. Эта статья углубляется в это. 

Скажи «нет», чтобы купить сейчас, заплати потом

Орман говорит, что выбор функций «купи сейчас, плати позже» может усугубить долг. «Опросы показывают, что люди в конечном итоге покупают больше, когда используют BNPL, потому что их первоначальные затраты (обычно всего 25% от покупной цены) очень низки», — говорит Орман.

Используйте дебетовые карты вместо кредитных

Орман рекомендует свести использование кредитной карты к минимуму, за исключением периодических списаний или двух, и вместо этого использовать автоматическую оплату счетов через ваш текущий счет. «Для всех остальных расходов используйте банковскую дебетовую карту и отключите все опции защиты от овердрафта», — говорит Орман.

Подпишитесь на план управления задолженностью

По словам Россман, планы управления долгом, предлагаемые авторитетными некоммерческими консультационными агентствами, такими как Money Management International, могут помочь вам погасить долг по гораздо более низкой процентной ставке. «Дополнительные преимущества включают в себя то, что вам не обязательно нужен большой кредит, и они могут дать вам полезный совет по пути», — говорит Россман.

Создайте резервный фонд для покрытия расходов, чтобы вам не пришлось пользоваться кредитной машиной.d

«Лучший способ не класть неотложные расходы на кредитную карту — это иметь отдельный счет для резервного фонда», — говорит Бобби Ребелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор книги Launching Financial Grownups. Хорошая новость заключается в том, что многие высокодоходные сберегательные счета теперь платят больше, чем за более чем десятилетие. Посмотрите некоторые из самых высоких ставок по сберегательным счетам, которые вы можете получить здесь.