«Невезение настигает всех нас». Вот сколько именно вы должны иметь в сбережениях прямо сейчас (и сколько американцев на самом деле откладывают эту сумму)

Около половины (49%) взрослых американцев либо имеют меньше сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чем в прошлом году, либо вообще не имеют сбережений. new Банкрейт отчет. Только 1 из 4 говорит, что у них столько же или больше. «Ясно, что неоптимальная экономика, включая исторически высокую инфляцию в сочетании с ростом процентных ставок, нанесла американцам обоюдоострый урон», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. 

Тем не менее, это прекрасное время, чтобы изменить ситуацию, так как многие сберегательные счета платят больше, чем за последние десять лет, со ставками выше 4% (посмотрите лучшие ставки сбережений, которые вы можете получить сейчас здесь). «Для тех, кто мудро сосредоточился на управлении и накоплении своих сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, сейчас самое подходящее время, чтобы извлечь выгоду из повышения процентных ставок. Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций по определению должны быть ликвидными или легкодоступными. А высокодоходный сберегательный счет посвященный этой цели, равнозначен полису самострахования, защищающему от незапланированных расходов», — говорит Хэмрик.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Дерик Ходжес из Anchor Pointe Wealth также отмечает, что крайне важно, особенно с учетом того, что в этом году, по мнению экспертов, может произойти рецессия, поддерживать базу резервных сбережений. «В конце концов, неудача настигнет всех нас. Когда у нас финансовый кризис, нехватка чрезвычайных средств подрывает наши долгосрочные стратегии, и люди погружаются в пенсионные планы для снятия средств или кредиты 401 (k) в качестве временной меры — и этот выбор обычно заканчивается более негативными последствиями». — говорит Ходжес.

Действительно, поскольку в жизни случаются неожиданные вещи, такие как поломки автомобилей и неотложная медицинская помощь, если у вас нет денег, отложенных на черный день, вы оставляете себе менее чем желательные варианты, которые могут в конечном итоге стоить вам больше в будущем. . Банкрейт недавно сообщил, что 57% взрослых американцев не могут позволить себе экстренный расход в размере 1,000 долларов.

«Не каждый может откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств, но если вы можете позволить себе откладывать немного денег каждый месяц на случай чрезвычайной ситуации, но предпочитаете этого не делать, вы, по сути, играете в игру с цыплятами со своими финансами». — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Тейлор Джесси из Impact Financial. (Посмотрите лучшие ставки сбережений, которые вы можете получить сейчас, здесь.)

Сколько вам нужно в чрезвычайных сбережений? 

Эксперты в целом согласны с тем, что разумно иметь от 3 до 9 месяцев существенный расходы на проживание хранятся на сберегательном счете на случай чрезвычайных ситуаций. «Если вы тратите 5,000 долларов в месяц на ипотеку, аренду, питание, коммунальные услуги, ваша целевая экономия на случай чрезвычайных ситуаций должна составлять от 15,000 45,000 до XNUMX XNUMX долларов», — говорит Джесси. 

Хотя эти цифры могут показаться пугающими, а для некоторых нереалистичными, вы должны попытаться что-то спрятать, даже если это всего несколько сотен или несколько тысяч долларов. «В конце концов, если и когда случится чрезвычайная ситуация, вы будете рады, что у вас есть хоть что-то отложенное, а не вообще ничего», — говорит Джесси. 

Но как узнать, нужны ли вам 3 месяца или 9 месяцев сбережений? Сертифицированный специалист по финансовому планированию Алексис Хонгамен из Total Financial Planning говорит, что пара с двойным доходом, имеющая постоянную работу, скорее всего, сможет прожить с 3-месячным запасом наличных денег, в то время как одинокому человеку лучше иметь 6-месячный экстренный запас денег.

«Если вы рассчитываете на один доход и имеете узкоспециализированную профессию, вам может потребоваться больше 6 месяцев, чтобы найти подходящую работу. Подумайте о расходах за 9 месяцев или даже за год, если вы находитесь в такой ситуации», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Брэд Нельсон из Point Loma Advisors.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Марк Хамфрис из Sentinel Financial Planning говорит, что после того, как вы определили сумму, которую вам нужно откладывать, вы должны определить, сколько денег вы можете позволить себе жить без оплаты, и положить эти деньги на сберегательный счет. «После того, как вы достигли своей целевой суммы, вы можете перевести сумму сбережений на что-то другое, например на инвестиционный счет, чтобы начать накапливать богатство», — говорит Хамфрис.

Также важно помнить, что ваш сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций должен не находиться на счете 401(k), IRA или долгосрочном инвестиционном счете. «Существуют строгие наказания за досрочное распределение средств с пенсионного счета, и в идеале ваш аварийный фонд не должен находиться на брокерском счете из-за нестабильности фондового рынка. Представьте себе, что вы получаете счет за ремонт в размере 1,000 долларов после того, как ваша машина неожиданно сломалась. Что, если бы эта 1,000 долларов, которую вы накопили на случай непредвиденных обстоятельств, была вложена в акции, а рынок упал на 20% в то время, когда вам это было нужно», — говорит Джесси. Держите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в чем-то консервативном и стабильном, например, на сберегательном счете или на денежном рынке. (Посмотрите лучшие ставки сбережений, которые вы можете получить сейчас, здесь.)