«Меня обдирают?» Мне 66 лет, я вношу 272 доллара в месяц на IRA и ежемесячно плачу 136 долларов в виде сборов. Это 50% моего вклада

Мне 66 лет, я все еще работаю и у меня очень хорошая медицинская страховка. У моей компании нет формы 401(k). У меня есть индивидуальный пенсионный счет (IRA), в который вложено около 120,000 272 долларов. Я вношу 136 доллара в месяц, но моя плата за программу составляет 50 долларов в месяц. Это XNUMX% моего вклада. Меня обдирают?

-Гарри

Здесь есть два момента, на которые следует обратить внимание в вашем вопросе. Во-первых, это понимание того, как ваша плата рассчитывается. Во-вторых, оценить, считаете ли вы, что услуга, которую вы получаете, стоит той платы, которую вы платите. 

Это очень важные моменты. Покопавшись, вы можете решить, что хотите внести изменения. Но итог: я бы не сказал, что вас обдирают. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь вам найти потенциальных консультантов.)  

Расчет комиссии

Хорошо, что вы проверяете выписку по счету и обращаете внимание на комиссию. Как и любой другой сервис, которым вы пользуетесь, вы должны знать, сколько вы за него платите. 

Хотя вы можете четко видеть сумму, вам может быть не так очевидно, как она была определена. Ваш консультант должен был сообщить вам об этом, когда вы стали клиентом. Взгляните на документы, которые вам дали. Если чего-то не хватает, это будет подробно описано. Или просто позвоните и спросите. 

Полезно знать (и понимать) свой гонорар. Но я также упоминаю об этом из-за того, как вы соотносите свою ежемесячную плату с суммой вашего ежемесячного взноса. Это почти не как определяется ваш гонорар. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь вам найти потенциальных консультантов.)  

Различные виды сборов

Сумма, которую вы платите консультанту, может быть рассчитана несколькими различными способами. На высоком уровне, консультанты могут быть оплачены либо комиссией, либо за счет сборов. Иногда им платят в обе стороны.

Комиссии. Если ваш советник получает комиссионные из инвестиционных продуктов, в которые они вас помещают, они будут основываться на сумме вашего ежемесячного взноса. Но они редко превышают 10%, а часто намного ниже. Крайне маловероятно, что у вас такая договоренность.

История продолжается

Сборы. Если ваш советник не получает комиссионных, вы платите их в виде сборов. Существует несколько способов расчета сборов. Это может быть основано на активах, которыми они управляют для вас, с почасовой оплатой, фиксированной годовой оплатой или ежемесячной подпиской.

Похоже, что ваш консультант взимает плату в зависимости от суммы активов, которыми он управляет для вас. Обычно указывается как годовой процент от баланса вашего счета.

Я думаю, что отчасти потому, что это самый популярный метод расчета сборов. Это также согласуется с тем, что, как подсказывает мне мой опыт, является обычной комиссией для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, которую вы используете, которую вы делили в частном порядке. Если бы мне пришлось делать ставки, я бы сказал, что ваша комиссия, вероятно, составляет 1.35%, и вы заметите, что ежемесячная плата колеблется в зависимости от стоимости вашего счета. Опять же, это подтверждается либо проверкой документов, либо обращением к консультанту. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь вам найти потенциальных консультантов.)  

Меня обдирают?

Далее, есть вопрос о том, получаете ли вы достаточную ценность за эту плату. Это зависит от того, что советник делает для вас и сколько это стоит для вас.

В мире процентных платежей, 1% часто считается эталоном. По сравнению с этим значение 1.35% было бы относительно высоким, и люди, в том числе и я, часто насмехались бы над ним.

Однако на практике 1% обычно используется для счетов размером более 120,000 1,600 долларов. Если вы получаете полное финансовое планирование и много информации от своего консультанта примерно за XNUMX долларов в год, вы получаете отличную сделку. Если это просто управление инвестициями, и вы никогда не получаете от них никаких известий, вы, вероятно, можете получить сопоставимую услугу в другом месте за меньшие деньги. (Ищете нового советника? Этот инструмент может помочь вам найти потенциальных консультантов.)  

Следующие шаги

Конечно, дело также не в том, что чувствует советник, а в том, как вы себя чувствуете. Я рекомендую вам откровенно поговорить с вашим консультантом. В конце концов, это не должно быть большой тайной. Консультант должен сформулировать, что они делают для вас, и вы должны оценить эту ценность и сравнить ее с тем, что вы платите. Если вас устраивает то, что вы слышите, и вы чувствуете, что получаете хорошую ценность и вам не нужно ничего менять, тогда отлично, по крайней мере, вы бы знали. Если нет, то вы можете продолжить поиски того, что вам больше подходит.

Брэндон Ренфро, CFP®, обозреватель финансового планирования SmartAsset и отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов и налогообложения. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.

Обратите внимание, что Брэндон не является участником платформы SmartAdvisor Match, и за эту статью он получил компенсацию.

Найдите финансового консультанта

• Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Планируете уйти на пенсию? Использовать Калькулятор социального обеспечения SmartAsset чтобы получить представление о том, как ваши пособия могут выглядеть после выхода на пенсию.

Фото: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

сообщение Спросите у консультанта: «Меня обдирают?» Мне 66 лет, я вношу 272 доллара в месяц на IRA и ежемесячно плачу 136 долларов в виде сборов. Это 50% моего вклада Появившийся сначала на Блог SmartAsset.