В то время как инфляция и волатильность рынка нависают над экономикой США, новое исследование, проведенное Principal Financial Group, показывает, что 59% респондентов планируют накопить более 20,000 XNUMX долларов на пенсию только в этом году. Давайте разберем, что говорится в опросе и как респонденты справляются с инфляцией и волатильностью рынка, прежде чем дать шесть советов, которым вы можете следовать, чтобы максимизировать пенсионные сбережения.
A финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план, чтобы увеличить сбережения и обеспечить доход на пенсию.
Что показывает ежегодный опрос суперсберегателей, проведенный директором
Выпуск ежегодного опроса Super Savers, проведенного Principal Financial Group за 2022 год, показывает, что почти шесть из десяти респондентов (10%) планируют накопить более 59 20,000 долларов на пенсию в этом году.
Глобальная компания по управлению инвестициями и страхованию говорит, что этот процент вырос с 51% в 2021 году. И это увеличение объясняется большинством респондентов (82%), которые уверены, что они могут пережить рецессию и сделать необходимое сокращение ежедневных расходов, чтобы что они могут максимизировать пенсионные отчисления.
«От сбережений в период инфляции до установления долгосрочных финансовых целей — суперсбережения воплощают в себе некоторые из лучших практик пенсионных накоплений, которые дают им умственную и эмоциональную силу, чтобы придерживаться своих планов даже во времена рыночной неопределенности», — говорится в сообщении. Шри Редди, старший вице-президент отдела пенсионных и доходных решений в Principal, В пресс-релизе.
Опрос также указывает, что почти семь из десяти респондентов (10%) предпочитают изменить образ жизни, а не инвестиции, когда дело касается инвестиций. борьба с инфляцией. К ним относятся корректировка расходов на развлечения и поездки, а также пересмотр привычек расходов и ежемесячных бюджетов.
И хотя главным финансовым приоритетом в опросе 2021 года была выплата долга, респонденты в 2022 году сосредоточены на увеличении пенсионных сбережений: 29% заявили, что хотят больше откладывать в IRA, а 25% хотят увеличить взносы в пенсионные планы, спонсируемые работодателем.
Как разные поколения готовятся к пенсии
Директор провел онлайн-опрос трех поколений участников пенсионного плана, в результате чего в общей сложности было получено 1,120 человек. Возрастные группы включали поколение X (46–57 лет), поколение миллениалов (27–45 лет) и поколение Z (18–26 лет).
Участники внесли не менее 17,550 2021 долларов на пенсию в 15 году или отложили минимум XNUMX% своей зарплаты на пенсионные планы. Но их профили были разными, исходя из общих финансовых вех.
Участники поколения X владели ипотекой на дом, заработали более 100,000 2022 долларов, увеличили пенсионные взносы и планировали откладывать еще больше на пенсию в XNUMX году.
Миллениалы, для сравнения, также имели ипотечный кредит на дом, но зарабатывали менее 100,000 2022 долларов и предпочитали откладывать больше в IRA. Финансовые планы на XNUMX год включали отпуск.
Участники поколения Z, с другой стороны, арендовали свои дома, заработали менее 75,000 XNUMX долларов, взяли автомобиль и студенческие кредиты и откладывали на крупную покупку, например, дом, машину или отпуск. Их главный финансовый приоритет: сократить расходы.
Поколенческие группы различались в основном, когда дело касалось социального обеспечения. Опрос показывает, что 60% поколения X по-прежнему рассчитывают на социальное обеспечение как на источник пенсионного дохода, в то время как только 37% миллениалов и 23% представителей поколения Z считают так же.
В целом вкладчики из всех трех возрастных групп инвестировали в спонсируемые работодателем пенсионные планы (96%), за которыми следовали традиционные сберегательные счета (59%) и Рот Ира (51%). Другие финансовые продукты, используемые для пенсионных накоплений, включали традиционные брокерские компании (47%). сберегательные счета здоровья или HSAs (46%), традиционные пенсионные счета (32%) и высокодоходные сберегательные счета (28%).
Как американцы справляются с волатильностью рынка
Даже несмотря на падение акций на Уолл-стрит в этом году, почти половина респондентов (45%) заявили, что не вносили никаких изменений в свои инвестиции. Но те, кто это сделал, предприняли другие действия.
Самый большой процент подтвердил, что распределения активов были связаны с инвестиционным риском (34%), за ними следуют те, кто следил за тем, чтобы распределение активов при выходе на пенсию счета были диверсифицированы (25%).
Респонденты также предпринимали дополнительные действия в зависимости от конкретных финансовых обстоятельств:
Некоторые инвестировали в более агрессивные инвестиции (13%).
Другие переместили деньги из более безопасных вложений в более агрессивные (11%).
Те, кто испытал спад, вместо этого переместили деньги в более безопасные инвестиции (7%).
Другая группа переместила деньги в более ликвидные активы, такие как наличные деньги, облигации или компакт-диски (6%).
Дополнительное примечание: при рассмотрении вашей инвестиционной стратегии учитывайте толерантность к риску и временной горизонт прежде чем добавлять инвестиции в свой портфель.
6 советов, которым вы можете следовать, чтобы максимизировать пенсионные сбережения
Сбережение более 20,000 2022 долларов на пенсию в XNUMX году может оказаться недоступным для многих американцев. Тем не менее, Директор говорит, что эти шесть практических советов могут превратить «почти любого» в суперсберегателя:
Максимизируйте свой план 401(k)/403(b) или постарайтесь откладывать 10% своей зарплаты. Если это выходит за рамки ваших финансовых возможностей, предпримите дополнительные шаги, чтобы достичь работодатель матч и увеличивать взносы каждый год или каждый раз, когда вы получаете повышение заработной платы.
Убедитесь, что вы создаете и поддерживаете чрезвычайный фонд. Наличие достаточного количества денег, чтобы покрыть непредвиденные счета, является важной частью вашего финансового плана. Но если у вас недостаточно денег, чтобы сразу создать фонд, вы можете начать с малого и постепенно увеличивать свой баланс.
Старайтесь жить по средствам или ниже их. На первый взгляд это может звучать как простой Совет: Тратьте меньше, чем зарабатываете. Например, респонденты из опроса Principal сокращают расходы на развлечения и поездки и пересматривают ежемесячные бюджеты. Бесплатный калькулятор бюджета SmartAsset может помочь вам отслеживать ваши расходы.
Погашайте баланс кредитной карты каждый месяц. В идеале вы должны взимать только ту сумму, которую вы можете себе позволить погасить каждый месяц. Полная оплата счета по кредитной карте каждый раз может улучшить свой кредитный рейтинг.
Возьмите на себя обязательство на всю жизнь повышать свою финансовую грамотность. Несмотря на то, что сегодня доступно много финансовой информации, финансовая грамотность не улучшается. Опрос 2022 года показывает, что почти каждый четвертый Американцы неправильно ответили на три четверти вопросов по финансовой грамотности.
Рынки могут идти вверх и вниз, но вы должны сосредоточиться на долгосрочных целях. Многие финансовые эксперты скажут вам, что вы не можете контролировать рынки, но вы можете управлять своей реакцией на восходящие и нисходящие колебания. Продажа инвестиций в нестабильное время может в конечном итоге стоить вам значительных прибылей.скользящая средняя доходность за 15 лет надежно колеблется около 10%.
И последний вывод: участники в первую очередь полагались на финансовые учреждения в достижении долгосрочных пенсионных целей. Почти половина (48%) заявили, что финансовые специалисты были их основным источником финансовой информации, в то время как 40% консультировались с веб-сайтами финансовых компаний и мобильными приложениями, за ними следуют 37%, которые работали с поставщиками услуг пенсионного плана.
Заключение
Инфляция и волатильность рынка в 2022 году мешают многим американцам достичь своих целей пенсионных сбережений. Тем не менее, участники ежегодного опроса Principal Super Savers стремятся отложить в этом году более 20,000 XNUMX долларов пенсионных накоплений. Если это выходит за рамки ваших финансовых возможностей, вы можете предпринять дополнительные шаги, чтобы попытаться максимизировать соответствие вашего работодателя вашему пенсионному плану, погасить задолженность по кредитной карте и повысить свою финансовую грамотность.
Советы пенсионерам
A финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план для защиты ваших пенсионных сбережений и инвестиций от инфляции, волатильности рынка и других финансовых проблем. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вам нужна помощь в определении того, насколько со временем вырастут ваши пенсионные сбережения, воспользуйтесь бесплатным сервисом SmartAsset. 401(к) калькулятор может помочь вам получить оценку.
Фото: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
сообщение 6 советов, которым следуют американцы, чтобы максимизировать пенсионные сбережения: успеваете ли вы? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html.