«2022 год был самым страшным годом в моей взрослой и профессиональной жизни»: один ипотечный брокер рассказывает, как замедление темпов роста жилищного строительства перевернуло финансовую безопасность.

По мере того, как спад на рынке жилья затягивается, страх взял верх. «Я впервые переживаю спад на рынке недвижимости, — сказал Ковач. — 2022 год был самым страшным годом в моей взрослой и профессиональной жизни».

«Везде одна и та же история — не только с другими кредиторами, но и с агентами по недвижимости», — добавил он.

Люди в сфере недвижимости чувствуют боль, поскольку покупатели остаются в стороне, не желая покупать дома. Тем временем, ставки остаются выше 6%.

«Если вы выдавали от четырех до восьми кредитов в месяц, вам повезет, если у вас есть один или два прямо сейчас. Многие люди, с которыми я разговаривал в индустрии, в том числе и я, думали: «Выйду ли я? Нужна ли мне вторая работа, чтобы продержаться до тех пор, пока рынок снова не поднимется?», — сказал Ковач.

Ковач сказал, что стресс от падения числа клиентов сказывается на его личных финансах и психическом здоровье: «Вся эта неопределенность, сомнения, откуда возьмется моя следующая зарплата? Где я найду следующего покупателя?» 

Жилищная отрасль «правильного размера»

Индустрия недвижимости претерпевает серьезные изменения из-за скачка ставок, когда кредиторы и брокерские конторы сокращают свой персонал, чтобы сократить убытки.

По мере роста спроса росло и количество работников в сфере ипотечного кредитования, как показано на диаграмме ниже:

Но по мере того, как ставки росли, а покупатели отступали, условия подталкивали к изменению размеров. 

Брокерская компания Redfin пережила два раунда увольнений, в июне и в ноябре. сокращение численности персонала на 27%. Compass, еще одна брокерская компания, также уволенный персонал на фоне жилищного кризиса.

Пострадали также кредиторы из Better, которые уволили 900 сотрудников. через встречу в Zoom — в Rocket Mortgage, которая предложила добровольный выкуп 8% своей рабочей силы. JP Morgan Chase также уволен сотни сотрудников в своем жилищном кредитовании. Один кредитор из Техаса, First Guaranty Mortgage Corp., подал иск Глава 11 банкротство в июне.

Учитывая сокращение выдачи ипотечных кредитов, сектору необходимо сократить примерно от четверти до трети рабочих мест, чтобы «уравновесить всю отрасль», заявил MarketWatch ранее в этом году Майк Франтантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров в отраслевой группе. Он также написал статью о числах в август.

«Это как акулы чуют запах крови в воде»

Для тех, кто работает в сфере ипотечного кредитования, таких как Ковач, ситуация на местах, мягко говоря, напряженная.

Находясь в Остине, на рынке недвижимости с горячей пандемией, спрос был высоким в течение последних двух лет, поскольку ставки по ипотечным кредитам были на рекордно низком уровне. В январе 2022 года Ковач заявил, что заблокировал ипотечный кредит для покупателя со ставкой 2.75% — самой низкой в ​​этом году, которую он обеспечил для клиента. 

Но в середине ноября ставки подскочили так сильно, что клиенты были недовольны: в том же месяце он закрыл ипотечный кредит для другого покупателя со ставкой 7.65%.

Хотя у этих заемщиков были разные кредитные рейтинги, суммы авансовых платежей и тому подобное, следовательно, для них были указаны разные ставки, огромная разница между ними была чем-то не в руках Ковача.

На данный момент кредиторы изо всех сил пытаются найти бизнес. «Если в отрасли есть покупатель, желающий купить, каждый кредитор борется за него и пытается упасть как можно ниже», — сказал Ковач. «Это похоже на то, как акулы чуют запах крови в воде прямо сейчас».

Ковач, который является брокером в Good Faith Mortgage, и его жена, которая также занимается ипотечным кредитованием, урезали свои семейные бюджеты настолько, насколько это возможно, чтобы оставаться гибкими. 

Ковач продал свой грузовик, что сэкономило ему около 1,200 долларов в месяц, и сократил многие подписки, такие как Amazon Prime и Netflix, чтобы снизить ежемесячные расходы. Он сказал, что ему также пришлось отменить несколько поездок, в том числе рейсы домой в Чикаго на день рождения отчима и на свадьбу лучшего друга, а также в Мехико на похороны деда его жены.

Помимо ипотеки на его нынешний дом, он также выплачивает около 44,000 XNUMX долларов долга по студенческому кредиту. 

Он также изучает различные способы заработка, от обмена опытом в социальных сетях до ведения блога.

Но это тяжело, так как он работает не по найму, а бизнес падает. Когда он раньше работал в банке, хотя, по его словам, у него было меньше свободы, он, по крайней мере, получал более стабильную зарплату и имел медицинские льготы.  

По словам Ковача, в настоящее время клиенты расстраиваются из-за того, что ставки колеблются, иногда несколько раз в день.

К тому времени, когда клиент получит предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, подыщет дом и вернется к кредитору через пару недель, ставки вырастут, и ему придется сообщить им эту новость.

«И когда я предоставляю это новое обновленное письмо о предварительной квалификации, они такие: «Ого, почему процентная ставка намного выше?» Похоже, они думают, что мы играем в какую-то приманку и подмену, что не так», — сказал он.

Конкуренция со строителями домов и предложения, которые они бросают покупателям дома была еще одна борьба. Многие застройщики предложили выкуп по сниженным ценам, предложили оплатить расходы на закрытие, помимо других стимулов, чтобы побудить покупателей купить дом.

«Каждый раз, когда я предварительно одобряю клиента, а затем они возвращаются и дают мне контракт, и он от застройщика, я знаю с 99% уверенностью, что теряю эту сделку, — сказал Ковач, — потому что ни один кредитор не может может конкурировать с тем, что они предлагают». 

Хотя 2022 год был «страшным» для Ковача, он надеется, что 2023 год принесет ему большую удачу, поскольку его семья справляется с капризами ипотечных ставок.

«Мы не знаем, что нас ждет в будущем… мы просто затаили дыхание весь год, — сказал Ковач, — потому что в отрасли так много неопределенности, что это приводит к неопределенности в наших личных финансах».

Если вы работаете в сфере жилищного строительства и хотели бы поделиться своей историей, обратитесь к репортеру MarketWatch по вопросам жилья Аарти Сваминатану по адресу: [электронная почта защищена]