Получив финансирование в размере 900 миллионов долларов, гонконгский Fintech Unicorn WeLab делает большие ставки на Индонезию

По мере того, как все больше стартапов исследуют финтех-потенциал Индонезии, соучредитель и генеральный директор WeLab Саймон Лунг считает, что цифровой банкинг может быть беспроигрышной игрой.


TПо словам Саймона Лунга, есть хорошие моменты «ага», а есть плохие. Разработка виртуального банка в разгар пандемии была хорошим «ага», хотя это повлекло за собой нелегкий процесс обучения для его гонконгского стартапа WeLab, онлайн-кредитора, которому почти десять лет.

«Мы рассматриваем цифровой банкинг как будущее финансовых услуг», — говорит Лунг, соучредитель и генеральный директор WeLab, в интервью в кулуарах конференции. Конференция Forbes Global CEO проводится в Сингапуре. WeLab запустил свое одноименное банковское приложение в Гонконге летом 2020 года. Благодаря услугам, охватывающим срочные депозиты и консультации по цифровым активам, банк пережил неопределенность, связанную с Covid-19, и собрал в общей сложности 500,000 XNUMX пользователей в Гонконге, включая пользователей для кредитования группы. платформа WeLend.

Основанная в 2013 году, WeLab получила финансирование в размере 900 миллионов долларов от таких компаний, как немецкий банк Allianz, China Construction Bank, Международная финансовая корпорация, Sequoia Capital и гонконгский миллиардер. Ли Ка-шингГруппа компаний ТОМ. WeLab стал единорогом — стартапом с оценкой более 1 миллиарда долларов — после раунда финансирования в 220 миллионов долларов в 2017 году; компания отказалась раскрыть свою текущую оценку.

Теперь девятилетняя финтех-компания планирует вывести свой цифровой банковский продукт за границу, начиная с Индонезии. «Как предприниматели, мы всегда смотрим на вопрос: «Как построить один раз и продать 200 раз?» Для меня речь идет о монетизации первоначальных инвестиций в WeLab Bank», — продолжает 45-летний Лунг, с гордостью щеголяющий оранжево-синей булавкой на лацкане с логотипом своей компании. Будь то в Гонконге или в столице Индонезии Джакарте, он добавляет, что «фундаментальный тезис», лежащий в основе цифрового банковского продукта его стартапа, остается неизменным — подготовка его к экспорту.

WeLab — последний иностранный стартап, появившийся в Индонезии, где банковское дело в целом находится в зачаточном состоянии. Британский банк Standard Chartered сотрудничает с индонезийской компанией электронной коммерции Bukalapak. запустили цифровой банк BukaTabungan в прошлом месяце. Line Bank, банковский сервис японского чат-приложения Line, поддерживаемый корейским интернет-гигантом Naver и японским технологическим гигантом SoftBank. запустили приложение для цифрового банкинга в Индонезии в июне прошлого года.

В качестве первого шага WeLab приобрела Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) вместе с бизнес-группой из Гонконга. Джардин МэтисонAstra International в начале сентября. Этот шаг знаменует собой второе совместное предприятие гонконгского финтеха с Astra после того, как WeLab приобрела контрольный пакет акций BJJ за 240 миллионов долларов в декабре прошлого года, а в 2018 году они создали совместное предприятие Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab также запустила Maucash, продукт цифрового кредитования в Индонезии в том же году.

«Инвестиции в BJJ соответствуют стремлению Astra [sic] в сфере финансовых услуг стать ведущим розничным поставщиком финансовых услуг в Индонезии и поддержать рост отрасли финансовых услуг, а также экономики Индонезии», — сказал Джони Бунарто Тьондро, президент-директор Astra, в заявлении о приобретении.

Развитие индустрии финансовых услуг — это масштабная задача для крупнейшей страны Юго-Восточной Азии, которая отстает в плане внедрения финансовых услуг. По данным широко цитируемого гайд на Всемирном экономическом форуме в январе этого года. правительство Индонезии Цель достичь 90% финансовой доступности к 2024 году.

«На [полностью банковском] рынке, таком как Гонконг, очень похожем на Сингапур, вам нужно сосредоточиться на нескольких продуктах с высокой маржой, чтобы цифровой банк был прибыльным. Для нас это кредитование и богатство… нет смысла продавать кому-то этот третий банковский счет», — говорит Лунг. «В Индонезии нашей стратегией будет финансовая доступность. На самом деле мы можем предлагать учетные записи людям, у которых никогда не было учетной записи».

Генеральный директор называет молодежь страны фактором открытости Индонезии для цифрового банкинга. Согласно государственной статистике за этот год, две трети населения страны составляют взрослые в возрасте до 41 года. Более молодая демография вызвала всплеск спроса на цифровые кошельки, такие как SeaMoney, электронный кошелек миллиардера. Форрест ЛиSea group и GoPay, платежная платформа индонезийской GoTo. Для Лунга эти кошельки — всего лишь «простые, недорогие» инструменты, которые являются временным решением для банковских счетов.

«Цифровой кошелек, как продукт, не платит проценты, не может давать деньги в долг — это же не банк, верно?» говорит Лунг. «Молодое поколение перейдет от наличных денег в прошлом к ​​цифровому кошельку, к цифровому банкингу, где они смогут удовлетворить свои более целостные и всесторонние потребности».

БОЛЬШЕ ОТ FORBESFintech PayMongo Weans Филиппины отказываются от наличных, упрощая цифровые платежи

Тем не менее, WeLab сталкивается с жесткой конкуренцией со стороны авторитетных местных игроков. Вдохновленные ослаблением регуляторных мер, местные стартапы за последние два года запустили цифровые банки в Индонезии. Банк Jago, поддерживаемый GoTo, выпустил свое полностью цифровое банковское приложение в апреле прошлого года, став первым полностью цифровым банком Индонезии в феврале прошлого года. Компания Aladin, поддерживаемая SoftBank, в марте прошлого года запустила приложение для шариатского цифрового банкинга, или банковского дела, соответствующего исламскому праву.

Лунг по-прежнему уверен, что WeLab сможет не отставать, и планирует запустить приложение для цифрового банка в следующем году — в те же сроки, что и суперприложение Grab для Юго-Восточной Азии, которое выпустит свой цифровой банк в Малайзии и Индонезии. «Банковское дело в целом не является отраслью, в которой победитель получает все… оно может позволить существовать нескольким крупным игрокам», — говорит он. «Нас вполне устраивает рынок, и мы чувствуем себя конкурентоспособными, потому что WeLab Bank в Гонконге уже создал множество продуктов».

По словам Лунга, проверенный опыт WeLab в управлении цифровым банком в Гонконге, а также набор предложений по онлайн-кредитованию дадут ему преимущество над конкурентами. Рынок «недооценивает сложность построения цифрового банка», учитывая высокие ожидания со стороны регулирующих органов и клиентов. «Вы не просто одалживаете деньги или занимаетесь биржевым брокерством или консультируете по вопросам благосостояния. Вы — банк, люди отдают вам свои сбережения», — объясняет он.

«Молодое поколение перейдет от наличных денег в прошлом к ​​цифровому кошельку, к цифровому банкингу, где они смогут удовлетворить свои более целостные и всесторонние потребности».

Саймон Лунг

Юго-Восточная Азия — новая территория для Лунга, чья карьера была разделена между Гонконгом и материковым Китаем. До того, как стать соучредителем WeLab, Лунг проработал 15 лет в розничных банковских подразделениях Citibank и Standard Chartered. Во время получения степени магистра менеджмента в Стэнфордской высшей школе бизнеса он познакомился со своей женой Фрэнсис Канг. Вместе пара станет соучредителем WeLab вместе с Келли Вонг, одноклассницей Лунга, когда он получил степень бакалавра в области коммерции в Сиднейском университете в Австралии.

Основной бизнес финтех-гиганта находится в Гонконге и материковом Китае, где он управляет онлайн-платформами потребительского кредитования WeLend и WeLab Digital. В апреле прошлого года WeLab вела переговоры с достоянием общественности позже в том же году по оценке до 2 миллиардов долларов, но IPO провалилось. Стартап отказался комментировать свои планы листинга, но сообщил Forbes он по-прежнему полностью привержен созданию и расширению своих цифровых банков в Гонконге и Индонезии, «рассматривая стратегические возможности».

Индонезия служит трамплином для большой стратегии Loong, расширяя охват стартапа на другие территории в регионе. WeLab планирует выйти на рынок Таиланда, Филиппин и Вьетнама, но не раскрывает сроки переезда. Тем временем Лунг говорит, что компания продолжит свой бизнес как в Гонконге, так и в материковом Китае, извлекая уроки, которые можно применить к Индонезии и будущим рынкам.

«Технологии, ноу-хау… Я знаю, что мы многому научимся и совершим много ошибок», — говорит Лунг. «Делать Индонезию — значит создавать для нас возможность использовать «как быть умнее в следующий раз». Так что давайте больше не будем совершать тех же чертовых ошибок».

Источник: https://www.forbes.com/sites/catherinewang/2022/10/18/with-900-million-in-funding-hong-kong-fintech-unicorn-welab-bets-big-on-indonesia/