Любой, кому в 72 году исполнится 2023 года, получает подарок от Конгресса на день рождения — еще один год, чтобы отсрочить требуемые минимальные выплаты со своих пенсионных счетов.
В рамках Закона о безопасности 2.0 владельцы учетных записей, на которых распространяются требуемые минимальные распределения, теперь могут снимать средства до достижения ими 73-летнего возраста, по сравнению с 72. год, чтобы взять этот вывод.
Возраст RMD будет увеличен еще раз, до 75 лет, в 2033 году в рамках нового закона.
«Это большое преимущество, — сказал Тимоти МакГрат, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Riverpoint Wealth Management. По его словам, инвесторы с достаточными активами могут получать деньги из других источников, позволяя вложениям на эти пенсионные счета продолжать накапливаться.
Читайте: Как лучше всего снять RMD со своих пенсионных счетов? Эксперты оценивают 3 лучшие стратегии.
Налогоплательщики, получающие RMD в первый раз, должны сделать это до апреля следующего года — например, тому, кому в этом году исполнится 73 года, нужно будет до апреля 2024 года получить свой первый RMD. Владельцы счетов, которым в этом году исполнилось 72 года и которые рассчитывали получить свой первый RMD к апрелю следующего года, теперь должны сделать свой первый вывод средств до апреля 2025 года.
Читайте: Простые способы улучшить свое финансовое будущее
Традиционные пенсионные счета подлежат RMD, в отличие от IRA Roth. Планы Roth, спонсируемые работодателем, такие как Roth 401(k), также подпадали под действие RMD, но с 2024 года в соответствии с Законом о безопасности 2.0 для них больше не будет этого требования.
RMD рассчитываются с использованием возраста владельца счета и таблицы ожидаемой продолжительности жизни Налоговой службы, а также баланса счета на предыдущий 31 декабря. Владельцы счетов, которые не используют RMD, сталкиваются с 50-процентным штрафом от суммы, которая не была распределена. . Закон о безопасности 2.0 снизил этот штраф до 25% и даже до 10% для некоторых владельцев учетных записей, которые быстро исправили ошибку.
Первый вариант RMD в следующем году является вариантом, но инвесторы должны знать, что все последующие RMD должны быть сделаны до 31 декабря каждого года. Любой, кто отложит свой RMD до апреля следующего года, должен будет получить два распределения в этом году.
Ожидание дополнительного года также может увеличить сумму, которую налогоплательщик должен снять, поскольку у счета есть дополнительный год, чтобы увеличить свои активы, а владелец счета станет на один год старше, сказал Томас Ф. Скэнлон, сертифицированный специалист по финансовому планированию Raymond James Financial. Услуги.
По словам консультантов, есть еще несколько стратегий, которые следует учитывать. Преобразования Roth не считаются RMD. По словам Кевина Дж. Брэди, вице-президента и советника Wealthspire Advisors, инвесторы могут выбрать конвертацию, чтобы снизить баланс своего счета и, таким образом, уменьшить будущие RMD. «Это дает им дополнительный год, чтобы сделать это», — сказал он.
Знать, когда принимать RMD, может быть сложно. По словам Брейди, инвесторы с низким уровнем налогообложения могут захотеть принять его раньше. Он добавил, что важно оценить текущие и потенциальные будущие налоговые обязательства — например, если чей-то первый и последующие RMD, полученные в том же году, довольно скромны, и этот налогоплательщик может оставаться в той же налоговой категории, ожидание еще одного года может сработать. «Трудно знать наверняка, если вы не работаете напрямую с CPA или действительно хорошо разбираетесь в своих налогах», — сказал Брейди.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= йаху