«Они продолжают подниматься». Многие сберегательные счета теперь платят более 4%. Не пора ли отказаться от вашего текущего банка?

Несмотря на то, что ФРС несколько раз повышала ставки за последний год, большинство финансовых учреждений по-прежнему выплачивают мизерную сумму на свои сберегательные счета. Но есть очень заметные исключения, на которые, по мнению профессионалов, стоит обратить внимание прямо сейчас. «Самые высокодоходные общенациональные сберегательные счета выплачиваются выше 4%, и банки все еще находятся в режиме увеличения своих выплат. Мало того, что эти счета доступны по всей стране, многие из счетов с доходностью выше 4% не требуют минимального депозита, поэтому они доступны буквально всем», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. (Вы можете увидеть самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.)

Профессионалы говорят, что американцы не видели такой доходности почти 15 лет: «С ростом процентных ставок наиболее конкурентоспособные сберегательные счета предлагают доходность, которая в последний раз наблюдалась в 2009 году, и она продолжает расти», — говорит Макбрайд. Тем не менее, ваш средний банк не платит много, как мы показываем ниже.

Последние сберегательные ставки

Ниже приведены последние средние ставки по сберегательным счетам по данным Bankrate от 8 февраля.

Учетная запись	Средняя ставка
Счет денежного рынка	0.39%
Экономия $10 тыс.	0.23%
Экономия $25 тыс.	0.47%
Экономия $50 тыс.	0.47%
Сберегательные счета с более высокой доходностью	0.83%

Сколько вам нужно в сбережениях?

Волшебного числа не существует, но профессионалы обычно рекомендуют хранить от 3 до 12 месяцев необходимого дохода в резервном фонде. Такие факторы, как ваш возраст, семейное положение и карьера, играют определенную роль в том, сколько именно вам нужно сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Вот что, по мнению Дэйва Рэмси и Сьюз Орман, вы должны иметь в своем резервном фонде.

Что касается того, куда положить эти деньги, Макбрайд говорит: «Высокодоходный сберегательный счет — идеальное место для вашего экстренного фонда — доступный, но достаточно недоступный, чтобы у вас не было соблазна совершить набег на него для дискреционных расходов». Вы можете увидеть самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.

В дополнение к резервному фонду вы также можете иметь дополнительные счета, на которых вы откладываете средства для краткосрочных целей, таких как покупка дома в ближайшие 6 месяцев или отпуск в ближайшем будущем. И, конечно же, вы захотите откладывать и инвестировать на пенсию.

Куда вложить деньги: сберегательный счет против ММА

Эксперты в целом согласны с тем, что вы должны положить деньги из резервного фонда в безопасное место, например, на высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

Преимущества сберегательных счетов многочисленны, но некоторые из самых больших включают гибкость, простоту сбережений, получение процентов и знание того, что ваши деньги защищены. У хранения денег на высокодоходных сберегательных счетах могут быть и недостатки, например, сборы, когда вы превысили максимальное количество снятий в месяц. И в долгосрочной перспективе эти счета не идеальны для всех ваших сбережений, потому что они не приносят столько процентов, как некоторые другие средства и инвестиции. 

Еще один тип счета, который следует учитывать, — это счет денежного рынка (MMA); это сберегательные счета, которые имеют возможность дебетования и выписки чеков, сопровождаемые более высокими процентными ставками, чем традиционные сберегательные счета. MMA часто предъявляют более высокие требования к минимальному балансу и обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с высокодоходными сберегательными счетами. Но если для вас важна возможность тратить напрямую со сберегательного счета, MMA предлагает достойные ставки с гибкостью выписывания чеков или использования дебетовой карты, прикрепленной к счету.

Что нужно знать перед открытием ММА или сберегательного счета 

Перед открытием сберегательного счета убедитесь, что у вас есть защита федерального страхования вкладов, что вы можете выполнить любые требования к остатку, чтобы избежать ежемесячных сборов, и что вы можете легко вносить деньги на счет и снимать его, когда это необходимо. «Часто привязка счета к текущему счету в вашем текущем банке или кредитном союзе — это простой способ перемещать деньги туда и обратно», — говорит Макбрайд. (Вы можете увидеть самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.)

Прежде чем открывать ММА, убедитесь, что вы можете выполнить требования по минимальному балансу. Вам также следует сравнить процентную ставку с процентной ставкой традиционного сберегательного счета и высокодоходного сберегательного счета, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от затраченных средств.

Макбрайд также рекомендует читать мелкий шрифт и принимать к сведению любые ограничения баланса для получения более высокой доходности, любые требования по прямому депозиту или ежемесячным транзакциям для получения этой доходности, а также любые географические ограничения или требования к членству.