«Поколение бутербродов» накопило в среднем 7,000 долларов на своих кредитных картах, а общий баланс американцев вырос до 930 миллиардов долларов — вот 4 способа быстрее выбраться из долгов.

Остатки по кредитным картам достигли рекордного уровня в конце прошлого года, и эксперты прогнозируют, что они продолжат расти в течение 2023 года.

«Будь то покупка нового автомобиля или покупка яиц в продуктовом магазине, потребители по-прежнему испытывают большое и малое влияние как высокой инфляции, так и повышения процентных ставок, проводимого Федеральной резервной системой, которое, как мы ожидаем, может продолжаться как минимум в течение еще несколько месяцев», — сказал в пресс-релизе Мишель Ранери, вице-президент по исследованиям и консалтингу в США в TransUnion.

Не пропустите

Выпуск агентства кредитной отчетности также показал, что общие остатки по кредитным картам в США достигли 930 миллиардов долларов в четвертом квартале 2022 года. Это на 18.5% больше, чем в четвертом квартале 4 года, когда остатки составляли 2021 миллиардов долларов.

Однако сумма, которую вы должны по своей карте, может варьироваться в зависимости от того, в каком поколении вы родились. А исследование от компании по страхованию жизни New York Life обнаружили, что поколение X на самом деле имеет наибольшую задолженность по кредитным картам, в среднем 7,004 доллара на человека.

Но независимо от вашего возраста, если вы погрязли в счетах, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы быстрее выкарабкаться.

Сколько должно каждое поколение?

Поколение X накапливает счета, имея задолженность по кредитным картам на сумму более 7,000 долларов, и бумеры не сильно отстают.

Согласно исследованию New York Life, вот сколько в среднем должно каждое поколение:

  • Поколение Z: 2,876 XNUMX доллара.

  • Миллениалы: 5,928 XNUMX долларов

  • Поколение X: 7,004 XNUMX доллара.

  • Бэби-бумеры: 6,785 XNUMX долларов.

Ранери говорит Moneywise, что поколение X находится в периоде высоких заработков в своей карьере. «Я думаю, что они просто получают больше денег в целом и тратят больше денег».

Она добавляет, что люди этого поколения, возможно, приближаются к пенсионному возрасту и, вероятно, не хотят использовать свои возможности. сбережения для своих золотых лет — вместо этого они стали полагаться на кредитные карты.

Они также являются частью «поколения сэндвичей», что означает, что они с большей вероятностью будут финансово поддерживать как своих детей, так и стареющих родителей.

Ранери отмечает, что и поколение X, и бумеры с большей вероятностью будут владеть домом и накапливать в нем капитал по сравнению с более молодыми поколениями. Поэтому, если у них мало средств, они могут попытаться занять больше со своих кредитных карт или брать взаймы под залог собственного капитала.

С другой стороны, миллениалы чаще покупают свой первый дом и обеспечение ипотеки.

«Определенно вижу, что они тоже используют личные кредиты. Людям нравилось это делать — управлять своим долгом, чтобы консолидировать его», — говорит Ранери.

Поколение Z часто полагается на купи сейчас, заплати потом (BNPL) планы чтобы помочь распределить свои покупки, вместо того, чтобы платить за все сразу с помощью кредитных карт.

Как избавиться от долга по кредитной карте

Независимо от того, в каком году вы родились, рассмотрите возможность использования этой тактики, чтобы сделать свой долг более управляемым.

1. Проведите переговоры со своими кредиторами

Это может стать неожиданностью, но вы можете позвонить эмитенту вашей кредитной карты и вежливо попросить его снизить процентную ставку по вашей карте.

У вас больше шансов получить одобрение, если вы проверенный надежный заемщик, который вовремя оплачивает свои счета и имеет сильную репутацию. кредитный рейтинг. Вы также должны сообщить своему эмитенту, что вам нужна более низкая ставка для погашения вашей долговой нагрузки.

Возможно, вы захотите начать с эмитента, с которым у вас был кредит дольше всего — поскольку они могут захотеть вознаградить вашу лояльность — или с эмитента карты с самой высокой процентной ставкой, чтобы вы могли уменьшить размер процентов, которые вы в конечном итоге платите. долгосрочная перспектива.

Если они откажут, попробуйте запросить временное снижение процентной ставки по вашей кредитной карте на короткий период времени. Если это не поможет, попробуйте узнать о любых доступных вам вариантах помощи в погашении долга — это стоит попробовать.

Прочитайте больше: UBS сообщает, что 61% коллекционеров-миллионеров выделяют до 30% своего общего портфеля на этот эксклюзивный класс активов.

2. Консолидируйте свой долг

У вас есть куча разных счетов на ходу? Чем больше у вас есть, тем труднее становится отслеживать ваши долги, особенно те, которые идут с заоблачными процентными ставками.

Рассматривать объединение ваших долгов в один консолидационный кредит, чтобы у вас был только один счет для оплаты, а не счета, поступающие от нескольких кредиторов.

Выбор кредит консолидации долга с более низкой процентной ставкой также сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Просто имейте в виду, что вам понадобится приличный кредитный рейтинг не менее 670, чтобы претендовать на более высокую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.

3. Переключитесь на кредитную карту с переводом баланса

Вы также можете перевести свой долг на кредитная карта с переводом баланса с более низкими процентными ставками.

Во-первых, убедитесь, что комиссия за перевод баланса не превышает сумму, которую вы уже платите в виде процентов — комиссия обычно колеблется от 3% до 5%, но некоторые могут предлагать начальную 0% годовых в течение ограниченного времени.

Если вы имеете право на эту ставку 0% годовых, найдите карту с самым длительным рекламным периодом и составьте план погашения вашего баланса до истечения срока его действия.

Эмитенты будут искать заемщиков с хорошие кредитные рейтинги не менее 670.

4. Пригласите профессионала

Если вы исчерпали другие варианты, возможно, пришло время попытаться привлечь на помощь профессионала.

Обратитесь к обученному кредитному консультанту, который может дать совет по составлению бюджета и управлению расходами на жилье, а также поможет вам начать работу над планом погашения вашего долга.

Кредитная консультация обычно предлагается некоммерческими организациями, и вы можете поговорить со специалистом онлайн, по телефону или лично. Некоторые могут даже предлагать бесплатные услуги.

Кредитный консультант может порекомендовать вам индивидуальный план управления задолженностью, согласно которому вы будете ежемесячно вносить платежи в пользу организации, которая, в свою очередь, будет производить отдельные платежи вашим различным кредиторам. Кредитный консультант может также вести переговоры с вашими кредиторами о продлении сроков погашения или снижении процентных ставок.

Вам нужно будет собрать любые документы, которые дадут кредитному консультанту четкое представление о вашем финансовом положении, например, о ваших доходах, долгах, расходах и активах.

Обязательно изучите информацию о компании и проверьте квалификацию и сертификаты консультанта, прежде чем браться за какой-либо план.

Что читать дальше

Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html.