Плюсы и минусы высокодоходных сберегательных счетов и их сравнение с инвестированием

Основные вынос

• Высокодоходный сберегательный счет предлагает высокие ставки и является безопасным местом для хранения ваших денег.
• Решение о том, вкладывать ли деньги на фондовый рынок или на сберегательный счет, будет личным решением, где определяющим фактором должна быть терпимость к риску.
• Вам, вероятно, следует отдавать предпочтение сбережениям, а не инвестициям, если вам скоро понадобятся ликвидные деньги.

Не все сберегательные счета одинаковы, и некоторые из них предлагают разные минимумы открытия, правила снятия средств, комиссии и процентные ставки. Люди больше всего сосредотачиваются на процентных ставках при сравнении сберегательных счетов, потому что, если ваши деньги будут где-то лежать, почему бы не получить максимальную отдачу от ваших инвестиций?

Хранение денег на высокодоходном сберегательном счете может показаться оптимальным сейчас, когда ФРС повышает ставки. Возможно, вы недавно получили электронные письма от вашего банка, в которых сообщалось о немного более высокой норме сбережений на некоторые продукты.

Сбережения и инвестиции имеют решающее значение для создания богатства, но это не одно и то же. Сберегательный счет считается надежным, но амбициозные люди могут задаться вопросом, смогут ли они заставить свои деньги работать усерднее, инвестируя в фондовый рынок. Вот существенные различия между ними.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на базе ИИ.

Объяснение высокодоходных сберегательных счетов

Высокодоходный сберегательный счет похож на обычный сберегательный счет в обычном банке, но они, вероятно, дадут вам ставку намного выше средней по стране APY.PY
. Нет ничего необычного в том, что высокодоходный сберегательный счет рекламирует ставку в 10–20 раз выше, чем в традиционном банке. Обратите внимание, что FDIC также страхует эти учетные записи, чтобы обеспечить безопасность потребителей.

Преимущества высокодоходного сберегательного счета

Вот некоторые преимущества размещения денег на высокодоходном сберегательном счете.

Высокий APY

Как правило, люди выбирают счет с высокой доходностью из-за более высокой ставки APY по сравнению с традиционными банками. Недавние опросы показали, что средняя доходность сберегательных счетов по стране составляет 0.23% годовых. Для сравнения, высокодоходный счет может достигать 4% годовых и выше. Деньги находятся на обоих счетах, но один из них, скорее всего, заплатит больше владельцам счетов.

Денежная ликвидность

В чрезвычайной ситуации выгоден счет, на котором наличные деньги могут быть легко переведены. Ваши средства находятся в пределах досягаемости на высокодоходном сберегательном счете, даже если количество снятий средств, которые вы можете сделать без штрафных санкций, ограничено.

FDIC застрахован

Легальные высокодоходные сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов. До 250,000 XNUMX долларов США защищены, если банк обанкротится и не сможет вернуть вам деньги. Для общей безопасности, где бы вы ни размещали деньги, они должны быть застрахованы FDIC или SIPC.

Низкий барьер входа

Многие высокодоходные сберегательные счета не требуют высокого минимального депозита для открытия счета. Многие также не имеют требований к минимальному балансу для получения процентов на ваши деньги. Это делает их доступным вариантом для людей, у которых нет тысяч для депозита. Однако обратите внимание, что некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают бонусы, если вы вносите определенную сумму после открытия или получаете прямые депозиты на свой счет.

Недостатки высокодоходного сберегательного счета

Несмотря на то, что у этих учетных записей есть много преимуществ, есть несколько недостатков, о которых следует помнить.

Ограниченное снятие средств

Федеральный закон используется для защиты владельцев сберегательных счетов от штрафов за до шести удобных операций по снятию или переводу средств в месяц. Этот закон, Положение D, больше не действует, но некоторые банки сохранили эту политику. Проверьте условия своего сберегательного счета на наличие комиссий, связанных со снятием средств или переводами, чтобы быть в безопасности.

Изменение скорости во времени

Ставки сберегательных счетов могут со временем меняться в зависимости от экономики, и предсказать, как экономика будет двигаться в будущем, непросто. В настоящее время ставки растут из-за повышения ставок ФРС, но вы мало что можете с этим поделать.

Окупаемость инвестиций

Возврат инвестиций на счет может быть скромным и иногда может быть ниже уровня инфляции в стране. В зависимости от ваших целей сберегательный счет может быть не в ваших интересах.

Стоит ли копить на высокодоходный счет или инвестировать?

Все хотят приумножить свои деньги быстрее с меньшим риском, но это противоречит основам инвестирования. Как правило, чем выше норма доходности, тем больший риск берет на себя инвестор, и наоборот. Прежде чем принять решение, следует учесть следующее.

Цель денег

Деньги, которые вы откладываете на экстренный случай, должны быть легко доступны. Деньги предназначены не для того, чтобы сделать вас богатым, а для того, чтобы вы чувствовали себя в безопасности, когда жизнь толкает вас вниз. Думайте об этом как о запасной шине. Эта шина доставит вас оттуда, где вы сломались, к ближайшему механику. Он там для безопасности, на него можно положиться только какое-то время. Та же философия применима и к вашим сбережениям. Убедитесь, что у вас есть готовые деньги на случай чрезвычайной ситуации, и любые деньги, которые у вас есть сверх этого, могут работать больше, потому что вы вложили их в фондовый рынок.

Люди, откладывающие наличные деньги на высокодоходный сберегательный счет, должны учитывать свои цели. Если вы откладываете деньги на предстоящее событие, нет смысла инвестировать в фондовый рынок и брать на себя дополнительный риск, особенно на сегодняшнем нестабильном рынке.

Дополнительные риски

Чем больше риск, тем выше потенциальная прибыль. Инвесторы принимают на себя множество рисков, независимо от того, вкладывают ли они средства в государственные облигации или в отдельные акции. Представьте себе, что вы инвестируете тысячи долларов в акции Tesla 2 февраля 2022 года, а в следующем году ваши инвестиции упадут в цене на 39%. Убедитесь, что дополнительный риск — это то, на что вы готовы пойти.

Главный вопрос перед инвестированием: «Готов ли я потерять эти деньги?» Менее рискованным вариантом, чем инвестирование в несколько акций, является инвестирование в индексный фонд или ETF. SPDR S&P 500 ETF Trust пытается обеспечить инвестиционные результаты, примерно соответствующие доходности S&P 500. За последние три года доходность была следующей:

• -18.14% в 2022 г.
• 28.59% в 2021
• 18.40% в 2020

Существенный риск инвестирования денег в рынок заключается в том, что вы не знаете, когда они вам понадобятся и сколько будет доступно. Диверсификация портфеля поможет ограничить риск. Если вы заинтересованы в инвестировании в рынок, но не хотите постоянно следить за новостями, рассмотрите возможность проверить Q.ai. Инвестиционные наборы, который может справиться с работой для новых и опытных инвесторов.

Заключение

Экономить или инвестировать будет личным решением, в значительной степени зависящим от того, какой риск вы готовы принять. Сберегательные счета с высокой доходностью обеспечивают меньшую прибыль при минимальных рисках, в то время как инвестиции в фондовый рынок могут принести более высокую прибыль при большем риске.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на базе ИИ.