Инфляция растет, фондовый рынок нестабилен, и теперь Федеральная резервная система повысила процентные ставки, но инвесторы, как всегда, должны держаться подальше от любых серьезных изменений, говорят финансовые консультанты.
Федеральная резервная система объявила о поход на полбалла в ставке по федеральным фондам в среду в целях борьбы с инфляцией. Хотя это может показаться незначительным, это был самый большой рост с 2000 года. Этот рост также может быть не последним, поскольку Федеральный комитет по открытым рынкам рассматривает дополнительные увеличения на следующих нескольких заседаниях, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл. — сказал во время пресс-конференции в среду. «Инфляция слишком высока, и мы понимаем, какие трудности она вызывает», — сказал он. «Мы действуем оперативно, чтобы сбить его».
Этот тип хаоса на рынке может вызвать стресс, признали консультанты, но пенсионеры и инвесторы должны придерживаться своего курса и придерживаться своих инвестиционных планов.
См.: Не паникуйте из-за ФРС (возможно)
«Долгосрочные инвесторы не должны вносить каких-либо серьезных изменений в свои сбалансированные портфели в зависимости от направления процентных ставок или волатильности фондового рынка, но должны придерживаться своего финансового плана», — сказал Джон Улин, сертифицированный специалист по финансовому планированию и главный исполнительный директор Ulin & Компания по управлению активами. «Общее распределение активов должно оставаться неизменным, чтобы избежать рыночного тайминга».
Существуют различные способы, которыми повышение процентной ставки может повлиять на пенсионные инвестиции. Например, цены на облигации и процентные ставки обратно пропорциональны друг другу, поэтому, когда один растет, другой падает. Но этот шаг может также оказать большее давление на цены акций, поскольку люди покупают краткосрочные облигации с более высокими ставками, чтобы снизить риск своих портфелей, сказал Улин. Некоторые люди могут захотеть проверить, какая часть их портфелей находится в облигациях с большей дюрацией, и, возможно, захотят поговорить со своим финансовым консультантом о следующих шагах.
По словам консультантов, сейчас самое подходящее время, чтобы сосредоточиться на чрезвычайных сбережениях. В последние годы процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка были очень низкими. Повышение процентных ставок изменит доходность этих банковских счетов к лучшему, но медленно и все же не близко к тому, что потребуется пенсионерам для борьбы с инфляцией (депозит даже со ставкой 2% не сравнится с деньгами, которые вам нужны, если инфляция составляет 8.5%). - сказал Улин).
Но это шаг в полезном направлении – наличие крупного денежного счета позволяет пенсионерам избегать выхода из инвестиционных портфелей, когда рынок действует вверх, что не дает им стать жертвами риска последовательности возвратов.
Ассоциация последовательность риска возврата — это возможность снятия со счета, когда он падает из-за спада на фондовом рынке, что приводит к потенциально более низкой доходности в будущем. «Великая рецессия 2008–2009 годов преподала нам много уроков, — сказал Томас Скэнлон, сертифицированный специалист по финансовому планированию Raymond James Financial Services. «Последовательность возвращений действительно имеет значение. Если вы планируете выйти на пенсию и получать выплаты во время медвежьего рынка, будьте осторожны. Ваш портфель может очень быстро упасть».
Некоторые инвесторы, желающие выйти на пенсию в ближайшее время или уже вышедшие на пенсию, могут захотеть еще раз взглянуть на аннуитеты, которые могут выиграть от повышения процентных ставок. Более высокие процентные ставки могут означать лучшие аннуитетные выплаты - например, 65-летний мужчина, инвестирующий 100,000 2 долларов в аннуитет, когда доходность корпоративных облигаций Moody's AAA составляла 450%, мог бы получить около 1.4 долларов в месяц гарантированного дохода, но когда эта доходность подскочила на 500 процентных пункта, те же самые инвестиции принесли почти XNUMX долларов, по данным ImmediateAnnuities.com. Конечно, инвесторы также должны проверять любую ренту, которую они рассматривают для покупки, чтобы убедиться, что она соответствует их целям и потребностям на пенсии.
Тем временем пенсионерам следует задуматься о том, как это объявление может повлиять на их личные финансы. Например, если у них большая задолженность по кредитным картам, возможно, сейчас самое время сосредоточиться на погашении долга, поскольку годовые процентные ставки по кредитным картам могут вырасти в ответ на решение ФРС. То же самое верно при покупке дома в ипотеку или автомобиля в автокредит. Потратьте время, чтобы пересмотреть свои личные финансы, но не спешите вносить какие-либо радикальные изменения, предупреждают эксперты.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo.