Мошенники хотят получить ваши ипотечные деньги и даже ваш дом. Вот как с ними бороться.

Мы все видели мошенничество по электронной почте: «Это настоящий запрос». «Ваш кредитор обнаружил невыплаченную сумму». — Я принц, и мне нужна твоя помощь. Цифровое мошенничество стало очень изощренным, и, согласно отчетам Федерального бюро расследований США, оно выросло более чем на 100% с начала пандемии COVID.

Эти мошенники бывают разных форм — некоторые выдают себя за представителей банка или связаны с государственными программами жилищной помощи. Хотя мошенники, как правило, нацелены на уязвимых потребителей, таких как пожилые люди, никто не застрахован. Вот распространенные виды мошенничества, о которых должны знать будущие и нынешние домовладельцы, и как вы можете защитить себя:

Мошенничество, на которое стоит обратить внимание перед покупкой дома

Будущие покупатели жилья, желающие улучшить свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотечный кредит, могут искать быстрые решения, чтобы получить лучшую сделку. Но хищнические предприятия по ремонту кредитов находятся на подъеме и могут выманить у вас деньги, которые могли бы пойти на первоначальный взнос.

Некоторые компании по восстановлению кредита заманивают потребителей покупать их услуги, ложно утверждая, что они могут удалить негативную информацию из кредитных отчетов потребителей, даже если эта информация является точной. Эти мошенники часто взимают с потребителей большую авансовую плату, но затем не могут помочь им погасить или уменьшить их долги — если они вообще предоставляют какие-либо услуги.

Нет ничего, что служба ремонта кредита может сделать для вас на законных основаниях, что вы не можете сделать для себя.

Хотя может возникнуть соблазн переложить работу по исправлению вашего кредита на компанию по ремонту кредитов, важно знать, что они могут и чего не могут сделать. Нет ничего, что служба ремонта кредита может сделать для вас на законных основаниях, что вы не можете сделать для себя за небольшие деньги или бесплатно. Во-первых, вы можете бесплатно получать доступ к своим кредитным отчетам в каждом из трех общенациональных кредитных бюро каждую неделю до конца 2023 года, посетив www.annualcreditreport.com.

Мошенничество, на которое следует обратить внимание при покупке жилья

Одно из наиболее распространенных мошенничеств, с которыми сталкиваются будущие домовладельцы в процессе закрытия, называется мошенничеством с ипотекой или мошенничеством с условно-депозитным переводом. Эти фишинговые схемы пытаются перенаправить ваши расходы на закрытие и первоначальный взнос на счет, к которому мошенник имеет доступ, подтверждая или предлагая изменения в ваших инструкциях по проводке.

Некоторые потребители сообщают о получении поддельных электронных писем, которые выглядят так, как будто они пришли от их риелтора, с документами, которые кажутся законными, и новыми инструкциями о том, куда переводить свои депозиты. Для потребителей, которые тратят значительную часть своих сбережений на первоначальный взнос, эти схемы могут быть разрушительными. На самом деле, они настолько вездесущи, что ФБР Оценки что только в 2017 году убытки от сделок с недвижимостью из-за этих мошенников составили около 1 миллиарда долларов.

Еще одна распространенная афера, которая происходит в процессе покупки ипотечного кредита, — это мошенничество с приманкой и подменой. Кредиторы-мошенники будут заманивать потенциальных покупателей выгодными условиями и низкими ставками по ипотеке. Как только потребитель начнет процесс и подпишется, эти мошенники заявят, что покупатель жилья больше не имеет права на первоначальную сделку, и переключат предложение на предложение с худшими условиями или более высокими ставками.

Особенно важно опасаться мошеннических афер, потому что изменения ставок по ипотечным кредитам действительно происходят в законных условиях и, следовательно, их трудно доказать. В зависимости от стадии процесса кредитования некоторым покупателям может быть трудно отказаться от процесса, не теряя возможности купить дом, над которым они работали.

Мошенничество, на которое стоит обратить внимание после покупки дома

Большинство мошенников нацелены на уязвимых потребителей, и справедливо сказать, что кто-то, кто рискует потерять свой дом, очень уязвим.

Обычная афера после покупки дома называется освобождение от взыскания или ипотечного кредита. Поскольку дома, находящиеся до выкупа, можно найти в публичных записях, некоторые мошенники предлагают домовладельцам, находящимся в затруднительном финансовом положении, способ снизить платежи по ипотеке за первоначальный взнос.

Просьба «заплатите нам сначала» — самый очевидный признак того, что к вам обращается мошенник.

Просьба «сначала заплатите нам» является наиболее очевидным признаком того, что к вам обращается аферист: компания противозаконна взимать авансовые платежи за услуги, которые помогают потребителям получить облегчение при оплате ипотечных кредитов.

Спасение от потери права выкупа или мошенничество с «белым рыцарем», еще одно распространенное мошенничество после покупки дома, - это когда потенциальный покупатель-мошенник делает предложение домовладельцу, которому грозит потеря права выкупа. Взамен домовладелец подписывает акт на «временный» период. В некоторых случаях мошенник может затем продать дом и даже попытаться выселить бывшего домовладельца.

Как не стать жертвой

Хотя поиск зловещих мошенников на каждом этапе процесса приобретения жилья может показаться ошеломляющим, потребители могут предпринять простые шаги, чтобы защитить себя:

1. Помните о телефонных номерах или адресах электронной почты, с которыми к вам обращаются за личной информацией — всего одна буква или номер от знакомого контакта, который смотрит в сторону, требует перепроверки.

2. Если вы получили предложение от кого-то, с кем вы планируете сотрудничать, найдите время, чтобы проверить репутацию компании. Когда есть сомнения, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) работает с ФБР для выявления тенденций и мошенников и может быть эффективным ресурсом.

Эрик Дж. Эллман — старший вице-президент по государственной политике и правовым вопросам Ассоциации потребителей данных.

Подробнее: Эти онлайн-мошенничества с целью кражи ваших денег шокируют вас, даже если вы думаете, что видели их все

Читайте также: Некоторые застройщики предлагают ставки по ипотечным кредитам на уровне 3%. Вот почему.

Источник: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo