В последнее время я был «перегружен», работая на двух работах, чтобы заработать 300 тысяч долларов в год. Теперь у меня достаточно сбережений, чтобы купить бизнес, но мне нужен надежный совет. Где мне повернуть?

Вопрос: Я был членом группы «чрезмерно занятых» в течение 18 месяцев. Две работы с полной занятостью удвоили мой годовой доход до 300,000 XNUMX долларов и позволили накопить достаточно сбережений, чтобы купить несколько онлайн-бизнесов. Мне нужен надежный финансовый консультант. С чего мне начать поиск и как мне найти человека, знакомого с такой ситуацией, как моя? (Тоже ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Поздравляю с этим грандиозным достижением. Похоже, вы хотите хорошо себя настроить в долгосрочной перспективе, и для этого вам нужен специалист по финансовому планированию, которому вы можете доверять и который имеет опыт работы в вашей ситуации. 

Первый шаг к тому, чтобы найти кого-то, кому вы можете доверять, — это найти кого-то, кто является доверенным лицом, что означает, что они должны действовать в интересах своих клиентов при предоставлении финансовых консультаций и услуг по планированию.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронное письмо [электронная почта защищена].

Для этого вы можете подумать о платном сертифицированном специалисте по финансовому планированию: эти люди должны пройти обширную курсовую работу, соблюдать этические стандарты и иметь реальный опыт работы. В дополнение к сертифицированным специалистам по финансовому планированию (CFP), сертифицированные финансовые аналитики (CFA) также проходят строгие экзамены и сосредотачиваются на широких финансовых вопросах, таких как управление инвестициями, финансовая отчетность и корпоративные финансы, в дополнение к тому, что они хорошо разбираются в сложных стратегиях инвестирования в акционерный капитал, таких как те, что вы упомянули.

Вы можете начать поиск в таких местах, как XY Planning Network или Garrett Planning Network. И этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.

После определения областей, в которых вы заинтересованы в получении помощи, эксперты рекомендуют задать потенциальным консультантам следующие вопросы: 15 вопросы, которые охватывают все: от их квалификации (которую вы затем проверите) до того, как им платят, с какими клиентами они обычно работают (попросите рекомендации). 

Если вы начинаете новый бизнес, наймите консультанта, который имеет опыт помощи владельцам малого бизнеса, чтобы ваши первоначальные капиталовложения работали наилучшим образом. Кто-то в этом пространстве может помочь направить вашу бизнес-модель, помочь в создании графиков, предложить помощь в налоговых требованиях и помочь наметить стратегии, чтобы сделать ваше новое начинание прибыльным. Ассоциация финансового планирования и Общество специалистов по финансовым услугам могут помочь вам проверить потенциальных кандидатов, чтобы убедиться, что они соответствуют определенным требованиям и имеют надлежащие полномочия, необходимые для выполнения своих фидуциарных обязанностей.

Важно понимать, как будут складываться ваши рабочие отношения с консультантом в долгосрочной перспективе. «Поскольку вы упомянули свою конкретную ситуацию, важно, чтобы вы ответили на этот вопрос очень прямо, и даже если консультант не указывает, что конкретно знаком с вашей ситуацией, он все равно сможет рассмотреть ваши обстоятельства с должным вниманием», — говорит Морис.

Тип консультанта, которого вы нанимаете, зависит от того, какой совет вы ищете. Если вы хотите управлять инвестициями, модель активов под управлением (AUM) является распространенным способом. Часто такие советники берут около 1% от активов под управлением. Они не только будут управлять вашими инвестициями за вас, они также могут отслеживать и обновлять ваш финансовый план, предоставлять финансовое образование и многое другое.  

Другие модели оплаты включают в себя почасовых консультантов, которые дают вам почасовые советы и чьи гонорары варьируются от примерно 150 до 400 долларов в час в зависимости от местоположения, опыта и сложности финансов. Вы также можете рассмотреть возможность использования консультантов с фиксированной оплатой, которые могут взимать от 3,000 до 10,000 XNUMX долларов США в год за аналогичные услуги, предлагаемые консультантом, работающим по модели AUM. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронное письмо [электронная почта защищена].