Большинство пенсионеров «держат курс», даже если они в полном стрессе

Вот что сделали пенсионеры в ответ на эту экономическую ситуацию, согласно инвестиционным фирмам, которые размещают свои счета: 

Изменения в распределении активов и взносах 

Fidelity обнаружила, что общий уровень сбережений для планов 401 (k) остается высоким и составляет почти 14%, что всего на 1 процентный пункт меньше того, что Fidelity и многие финансовые консультанты предлагают на уровне 15% от общего дохода, согласно данным его инвесторов за второй квартал. По словам Fidelity, общее количество IRA увеличилось на двузначные числа со второго квартала прошлого года, и за этим стояло молодое поколение. Количество счетов, открытых представителями поколения Z, выросло на 87% по сравнению со вторым кварталом 2021 года и на 24% у миллениалов. 

Конечно, волатильность рынка подтолкнула балансы счетов этих инвесторов к снижению, но не так сильно, как падение рынка во втором квартале, отмечает Fidelity. Средний баланс IRA составил 110,800 17.9 долларов США во втором квартале, что на 401% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, в то время как средний баланс 103,800 (k) упал до 20 403 долларов США в том же квартале, что на 93,300% меньше, чем годом ранее. Средний остаток на счете 18(b) составил XNUMX XNUMX долларов, что на XNUMX% меньше, чем год назад. 

По данным Fidelity, большинство пенсионных инвесторов не вносили изменений в распределение своих активов, и только 5% держателей 401 (k) и 403 (b) внесли коррективы. Из тех инвесторов, которые внесли изменения, 85% внесли только одно изменение, и многие из этих изменений заключались в переводе сбережений в консервативные инвестиции. 

Vanguard заявила, что только 4.3% участников с установленными взносами торговали в период с 1 января по 30 июня, и что торговая активность снизилась по сравнению с 2020 и 2021 годами. Для сравнения, 5.5% участников торговали в то же время в прошлом году, а 6% торговали в период с января по июнь 2020 года. По данным компании, большинство участников торгов перевели свои активы в акции, а не в инструменты с фиксированным доходом. 

Principal, еще одна инвестиционная компания, которая курирует пенсионные счета, сообщила, что около 2.44% участников сделали перевод, что на 13% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Но большинство — 86.2% — его участников сохранили свои ставки взносов.  

Борьба с финансовым стрессом

Charles Schwab заметил такое же хорошее поведение со стороны своих пенсионных инвесторов — 98% участников сохранили свою норму сбережений 401 (k) в прошлом месяце, как и во время пандемии, согласно данным Schwab Retirement Plan Services об участниках.

«В этих сложных экономических условиях работники нашли способы сократить расходы и продолжать вносить свой вклад в пенсионное обеспечение», — сказал Натан Ворис, директор по инвестициям, анализу и консультационным услугам в Schwab Retirement Plan Services.

Но только 15% сотрудников сказали, что им удалось избежать финансового стресса из-за волатильности, инфляции и других факторов, сказал Ворис, и участники обращаются за помощью к человеческому совету. Объем звонков по услугам Schwab Retirement Plan Services вырос в среднем на 9% с января.

С 2021 года все больше инвесторов также обращаются к материалам о личных финансах и планировании выхода на пенсию в поисках информации о заявлениях на социальное обеспечение, расходах на здравоохранение и стратегиях вывода средств, сказал Джош Дитч, вице-президент и руководитель отдела пенсионных идей в T. Rowe Price.
ТРОУ,
-0.35%.

Кредиты и снятие средств 

Хотя взносы остаются стабильными, финансовый стресс очевиден, сказал Ворис из Schwab. Кредиты и снятие средств по планам 401 (k) растут: количество кредитов выросло на 21% в период с января по июль, в то время как снятие средств в трудных условиях подскочило на 25% по сравнению с тем же периодом прошлого года. 

Fidelity заявила, что только 2.4% ее участников инициировали кредит во втором квартале 2022 года. Количество участников с непогашенной задолженностью снизилось до 16.7% во втором квартале с 18.9% за тот же период в 2020 году. снижение инициированных кредитов 401(k) и непогашенных кредитов в первом квартале 2022 г. также. 

В период с 69 января по 1 июня количество запросов на получение основной суммы кредита выросло на 30% по сравнению с тем же периодом в 2021 году, но средняя сумма была на 8.25% ниже. Снятие средств в трудных условиях удвоилось, а средняя сумма снизилась на 28%. Некоторое увеличение количества снятий кредитов и лишений может быть связано с переносом счетов из Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Другие воздействия 

Американцы могут хорошо справляться со своим финансовым стрессом, по большей части сохраняя свои взносы и избегая эмоциональных сделок, но есть и другие способы, которыми текущая экономическая среда и многолетняя пандемия повлияли на их пенсионные планы.

«На первый взгляд кажется, что все хорошо», — сказал он. Однако основные проблемы включают смену работы или открытие пенсионных счетов с низкими ставками взносов. «Когда люди меняют работу, они, как правило, начинают экономить по более низким ставкам при повторном трудоустройстве, поэтому это оказывает влияние на долгосрочную перспективу», — сказал Дитч из T. Rowe Price. 

Участники могли быть зарегистрированы автоматически, или они могли воспользоваться автоматической эскалацией, когда план автоматически увеличивает ставки их взносов каждый год. По его словам, каждый раз, когда инвесторы начинают новую работу, они перезапускают процесс и могут не вносить такой же вклад, как на предыдущей работе. «То, что мы видели для тех, кто работает, средний уровень отсрочки составлял 8.5%, но для вновь принятых он был менее 6%», — сказал он.