Менее известные способы уменьшить ваш налоговый счет за 2022 год или увеличить возврат

Эксперты говорят, что если у вас был хороший год и вы ожидаете более низкие доходы в 2023 году, вы можете попробовать отложить праздничную премию до нового года.

«Всегда приятно пожинать плоды упорного труда, получая премию в конце года», — сказала Лиза Грин-Льюис, бухгалтер по бухгалтерскому учету и налоговый эксперт TurboTax. «Но иногда это может наткнуть вас на другую налоговая скобка".

Однако, получив деньги в январе, вы можете уменьшить доход в 2022 году, не дожидаясь средств слишком долго, если ваша компания позволит это, сказала она.

Получить вычет медицинских расходов непросто. На 2022 год предусмотрены налоговые льготы для невозмещаемых медицинских расходов, которые превышают 7.5% вашего скорректированного валового дохода. Но претендовать на это можно только при перечислении отчислений.

Как правило, вы перечисляете вычеты, в том числе благотворительные подарки, медицинские затраты и более — превышают стандартный вычет, который составляет 12,950 25,900 долларов США для одиноких заявителей или 2022 XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих вместе на XNUMX год.

Хотя трудно планировать медицинские расходы, вы, скорее всего, максимизируете вычет, «группируя» расходы за два года в один, объяснила сертифицированный специалист по финансовому планированию Маргерита Ченг, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсберге, штат Мэриленд.

Например, если несколько детей носят ортодонтические брекеты, вы можете попросить внести оставшуюся сумму до конца года, если вы можете себе это позволить, предложила она. «Провайдер также может предоставить скидку за более раннюю оплату», — сказал Ченг, который также является членом CNBC. Совет финансовых консультантов. 

Конечно, вам нужно будет спрогнозировать свой скорректированный валовой доход, общие постатейные вычеты и сначала подсчитать ваши медицинские расходы за предыдущий 2022 год.

Для Индекс S&P 500 примерно на 15% к 2022 году, возможно, вы ожидаете Преобразование индивидуального пенсионного счета Roth, которая переводит средства до налогообложения в IRA Roth для будущего безналогового роста. Компромисс заключается в том, что вы должны будете заплатить авансовые налоги с конвертированной суммы.

Стратегия может окупиться, когда рынок падает, потому что вы можете купить больше акций за ту же сумму в долларах, и есть шанс сэкономить на налогах на конвертированную часть.

Однако, в зависимости от уровня вашего дохода, вы также можете рассмотреть возможность ежегодной частичной конвертации, говорят эксперты.

«Суть в том, что если вы находитесь на пенсии или близки к пенсии, а ваш доход снижается, то вам следует подумать о том, чтобы заполнить достаточно, чтобы максимизировать свою скобку», — сказал Томас Скэнлон, CFP и CPA в Raymond James в Манчестере, Коннектикут. 

Например, если вы уже находитесь в группе 24%, возможно, еще есть место для большего дохода, прежде чем вы получите 32% от избыточной суммы, сказал он. 

Скэнлон сказал, что частичные преобразования Рота хорошо работают для пенсионеров, у которых «небольшой доход и большие активы», например, для тех, кто уходит с работы за несколько лет до того, как им придется начать принимать требуемый минимум раздач.