Достаточно ли 3 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 50 лет?

Досрочный выход на пенсию для многих является прекрасной целью. Но чтобы уйти на пенсию раньше и с комфортом, вам понадобится заначка. Сколько вам нужно, зависит от того, как вы ответите на несколько вопросов: Какова ваша средняя стоимость жизни? Сколько денег вы будете получать ежегодно от инвестиционных доходов и дополнительного дохода? А как ваше здоровье и на сколько вам хватит ваших пенсионных сбережений?

Если ваша цель — выйти на пенсию в 50 лет, 3 миллиона долларов могут вам помочь. Чтобы жить комфортно, вам нужно разумно распоряжаться своими инвестициями, уметь сокращать некоторые расходы и иметь возможность увеличивать свой пенсионный доход. Вот как определить, достаточно ли 2 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 50 лет.

Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план для ваших пенсионных целей и потребностей. 

Какой доход можно получить за 3 миллиона долларов в год?

Хорошая новость заключается в том, что 3 миллиона долларов сами по себе могут приносить большую сумму в год. Допустим, ваши инвестиции в размере 3 миллионов долларов приносят скромную прибыль в размере 4%. Эти 4% составляют 120,000 80,000 долларов. Если вы живете на 40,000 3,040,000 долларов и реинвестируете 3,161,600 4 долларов, ваши инвестиции в размере XNUMX XNUMX XNUMX долларов вырастут до XNUMX XNUMX XNUMX долларов с ростом еще на XNUMX% в год.

Если вы сможете продолжать в том же духе, ваши инвестиции превысят средний уровень инфляции в 3-4%, и вы сможете сохранить свои сбережения на долгие годы вперед. Конечно, несколько лет будут с более высокой или более низкой доходностью, а также с более высокими и более низкими темпами инфляции. Но 3 миллиона долларов — это солидный буфер, который может пронести вас в ваши сумерки, если вы сможете сократить свои расходы.

Как рассчитать, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию

Комплексный пенсионный калькулятор SmartAsset может дать вам точную оценку того, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Учет вашего местоположения, расходов, доходов и ассигнований поможет вам лучше оценить, сколько вам понадобится.

С помощью калькулятора SmartAsset вы можете ввести эту информацию и оценить, сколько вам потребуется, чтобы выйти на пенсию в 50 лет. При ежегодных расходах в размере 80,000 2 долларов США, инфляции 4% и норме прибыли 3.2% калькулятор оценивает, что нам потребуется 40 миллиона долларов, чтобы жить. спокойно на следующие XNUMX лет.

История продолжается

Как создать потоки доходов на 3 миллиона долларов

Есть много способов инвестировать свои 3 миллиона долларов, чтобы убедиться, что они приносят деньги, на которые вы сможете жить после выхода на пенсию. Рассмотрим несколько популярных способов.

Инвестируйте в недвижимость

Вложение денег в недвижимость — отличный способ получить дополнительный доход. Будь то инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или покупка инвестиционной собственности, владение инвестициями в недвижимость может стать большим благом для вашего портфеля. REIT известны своей высокой доходностью. Физическая инвестиционная недвижимость может приносить вам регулярный доход в виде арендных платежей, а стоимость актива со временем может расти.

Инвестируйте в акции с высокими дивидендами

Подумайте о том, чтобы вложить часть своих денег в акции с высокими дивидендами. Отдельные акции, такие как AT&T (T) и Best Buy (BBY), принесли более 5% дивидендов в конце 2022 года. Инвестирование в дивидендные акции — отличный способ увеличить свое состояние и получить доход после выхода на пенсию. Однако знайте, что инвестирование в отдельные акции сопряжено с риском. Вы же не хотите складывать все яйца в одну корзину.

Инвестируйте в аннуитеты

Аннуитеты — это инвестиции с низким уровнем риска, которые вы делаете со страховой компанией. Эти инвестиции обеспечивают гарантированную норму прибыли на ваши инвестиции. Это означает, что они будут генерировать надежный доход для вас. Их низкий риск делает их отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю, особенно если вы также инвестируете в более рискованные области (например, в недвижимость или акции).

Сделать дополнительный пенсионный доход

Когда вы выходите на пенсию, ваш доход переходит от одного основного источника к нескольким источникам. Это хорошо, чтобы исследовать дополнительные пенсионные доходы. Независимо от того, работаете ли вы на фрилансе, консультируете или работаете неполный рабочий день, немного дополнительных денег помогут вашим пенсионным сбережениям увеличиться. Кроме того, это будет держать вас занятым и заниматься с большим количеством людей.

Обязательно помните о налоговом планировании

Со всеми инвестициями, в которых вы могли бы участвовать, помимо выхода на пенсию, вы не можете обойтись без налогового планирования. Вы будете платить налоги с вашего инвестиционного дохода. Так что, если вы хотите продать акции в будущем, например, налог на прирост капитала будет у вашей двери, если вы заработаете деньги на этой продаже.

Не говоря уже о том, что счета социального обеспечения и пенсионные счета, такие как 401(k) или индивидуальные пенсионные счета (IRA), являются потоками доходов, с которых вы также будете платить налоги. Знание того, какие налоги вы будете платить на пенсии, будет иметь большое значение для того, сколько вы сможете сэкономить.

Подумайте о планировании недвижимости

Имея 3 миллиона долларов в возрасте 50 лет, у вас есть значительная часть ваших денег на молодом этапе вашей жизни. Таким образом, можно легко потратить большую часть денег на текущие дела, такие как, например, отпуск с семьей. Но предварительное планирование с планом недвижимости будет творить чудеса не только для вас, но и для вашей семьи.

Создайте бенефициаров в своих пенсионных счетах, таких как 401 (k) и индивидуальных пенсионных счетах (IRA), и убедитесь, что они часто обновляются в случае события, которое изменит вашу жизнь. Вы также можете отложить некоторые из своих активов, например, свой дом и/или загородный дом, если он у вас есть, чтобы передать его своей семье, чтобы им не пришлось брать новую ипотеку, когда вы уже выплатили свою.

Следите за своим состоянием здоровья

Здравоохранение является приоритетом для всех, независимо от их налоговой категории. Не говоря уже о том, что расходы на здравоохранение будут увеличиваться с возрастом. Убедиться, что вы проходите осмотры у своего врача, правильно питаетесь, часто занимаетесь спортом и не занимаетесь опасными видами деятельности, и это лишь некоторые из планов игры, о которых вы можете помнить во время выхода на пенсию.

И узнайте, какой план медицинского обслуживания вам может понадобиться в будущем, в зависимости от того, есть ли у вас хроническое заболевание или нет. А по достижении 65 лет вы имеете право на участие в программе Medicare, поэтому вам не придется оплачивать все медицинские расходы из своего кармана. В возрасте от 50 до 65 лет вы можете использовать это время для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств специально для вашего здравоохранения.

Выводы

Уйти на пенсию в 50 лет — это великая цель. Если у вас есть сбережения в размере 3 миллионов долларов, вполне вероятно, что вы сможете комфортно уйти на пенсию. Вам нужно будет учитывать ваши расходы на проживание, инфляцию и ожидаемую норму прибыли на ваши инвестиции. С помощью финансового консультанта и некоторого дополнительного дохода вы сможете растянуть свои пенсионные деньги до последних лет жизни.

Советы по досрочному выходу на пенсию

• Если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам следует поговорить с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

• Хотите узнать, сколько будет стоить ваша форма 401(k) после выхода на пенсию? Используйте бесплатный калькулятор SmartAsset.

Фото предоставлено: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird

Сообщение Достаточно ли 3 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 50 лет? впервые появился в блоге SmartAsset.