IRS устанавливает новые ограничения 401 (k) — инвесторы могут сэкономить намного больше денег в 2023 году

По данным IRS, в 22,500 году люди могут внести до 401 6,500 долларов на счета 2023 (k) и XNUMX XNUMX долларов на IRA. пятница.

Для 401(k)s это почти на 10 % больше, чем лимит взносов в 2022 году, составляющий 20,500 8 долларов. Для IRA это более чем на 2022% больше, чем лимит 6,000 года в XNUMX долларов.

В качестве дополнительного контекста, индексированный на инфляцию налог на прибыль в 2023 году увеличился, а стандартный вычет работал примерно до 7%.

Когда IRS увеличила лимиты взносов 401(k) в прошлом году, он вырос примерно на 5%.

«Учитывая инфляцию, которую мы наблюдаем в последнее время, раннее объявление об этом увеличении обнадеживает», — сказала Рита Ассаф, вице-президент по пенсионным продуктам в Fidelity Investments, после того, как IRS опубликовал лимиты взносов на 2023 год.

По данным Fidelity, семь из десяти человек «очень обеспокоены» тем, как завышение расходов повлияет на их готовность к выходу на пенсию. показало, - отметил Ассаф. «Каждый доллар на счету, и это увеличение даст американцам возможность отложить немного больше, чтобы помочь финансировать свои пенсионные цели», — сказала она.

Пожилые работники могут сэкономить еще больше

Пределы взносов на 2023 год, которые применяются к планам 401(k)s — плюс планам 403(b), большинству планов 457 и Плану сберегательных сбережений федерального правительства, — еще больше для работников в возрасте 50 лет и старше.

По данным IRS, лимиты догоняющих взносов вырастают до 7,500 долларов с 6,500 долларов. Агентство заявило, что объедините догоняющие взносы с регулярными лимитами взносов, и работники в возрасте 50 лет и старше смогут откладывать на эти счета 30,000 2023 долларов на пенсию в течение XNUMX года.

Поэтапный отказ от доходов увеличивается, когда речь идет о возможных отчислениях, кредитах и ​​взносах.

Налоговые правила могут позволить людям вычитать взносы в традиционные IRA, если они соответствуют определенным условиям, привязанным к таким вопросам, как покрытие через пенсионный план на рабочем месте и годовой доход. Налоговое управление США отметило, что при превышении диапазонов поэтапного отказа вычеты не применяются, если у человека или его супруга есть пенсионный план по работе.

На 2023 год налогоплательщик, охваченный пенсионным планом на рабочем месте, имеет диапазон поэтапного отказа от 73,000 83,000 до 68,000 78,000 долларов США. Это выше диапазона от 2022 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов в XNUMX году.

Для супружеской пары, подающей совместную заявку, «если супруг, делающий взнос IRA, охвачен пенсионным планом на рабочем месте, диапазон поэтапного отказа увеличивается до 116,000 136,000–XNUMX XNUMX долларов», — говорится в сообщении IRS.

Если у вкладчика IRA нет рабочего плана, но его супруга застрахована, «диапазон поэтапного отказа увеличивается до 218,000 228,000–XNUMX XNUMX долларов», — отметили в агентстве.

Также грядут изменения для Roth IRA, которую люди финансируют за счет денег после уплаты налогов, а затем могут использовать их без налогов позже.

Читайте также: Вот когда вам следует выбрать Roth IRA вместо традиционной учетной записи

Лимиты взносов Roth IRA также вырастают до 6,500 долларов. Пенсионеры, вкладывающие деньги в свой 401(k), не могут также вкладывать деньги до уплаты налогов в традиционную IRA, но они могут делать взносы на счет Roth.

Тем не менее, право вносить средства на счета Roth IRA привязано к доходу с учетом диапазонов поэтапного отказа.

В 2023 году диапазон поэтапного отказа от взносов Roth IRA вырастет до 138,000 153,000–129,000 144,000 долларов США для отдельных лиц и лиц, подающих заявления в качестве главы семьи. (Это выше диапазона от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов, отметили в IRS.)

С супружеской парой, подающей совместную регистрацию, диапазон поэтапного отказа в следующем году составит от 218,00 228,000 до 204,000 214,000 долларов. Это шаг вперед по сравнению с диапазоном от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов в этом году.

Ограничение дохода, окружающее кредит сберегателя, который ориентирован на домохозяйства с низким и средним доходом, также получает подъем. Кредит позволяет налогоплательщикам требовать 10%, 20% или половину взносов в соответствующие пенсионные планы, включая 401 (k) или IRA. По данным IRS, лимиты доходов по кредиту растут.

По данным IRS, предельный доход в 2023 году будет составлять 73,000 54,750 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, 36,500 XNUMX долларов США для глав домохозяйств и XNUMX XNUMX долларов США для отдельных лиц и состоящих в браке лиц, подающих отдельные заявления.

Не пропустите: Мнение: Мне труднее смотреть на мой баланс 529, чем на мой 401(k), потому что я учусь в средней школе. Вот несколько советов для родителей на аналогичной временной шкале.

Источник: https://www.marketwatch.com/story/irs-sets-new-401-k-limits-investors-can-save-a-lot-more-money-in-2023-11666370064?siteid=yhoof2&yptr= йаху