«Каждый квартал я теряю более 1,100 долларов из-за комиссий». Во время этого спада я делаю безопасные инвестиции, но все еще теряю много денег на гонорарах консультантов. Что я должен делать?

Ответ: Вы сообразительны, если задаетесь вопросом, как распоряжаются вашими деньгами и какую ценность вы получаете, работая с консультантом. «Первый шаг, который я предлагаю, — это связаться с вашим консультантом, чтобы обсудить ваши вопросы и опасения. Если вы платите профессионалу за помощь, у вас должна быть четкая коммуникация и возможность обсудить любой аспект услуги, которую вы получаете», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэвид Эдмистен из Next Phase Financial Planning. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Похоже, что со счета денежного рынка вычитаются некоторые консультационные сборы. «Если цель состоит в том, чтобы вернуться на рынок, вы можете поговорить со своим консультантом о снижении платы, особенно если плата взимается только за консультацию по инвестициям», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дерик Ходжес из Anchor Pointe Wealth.  Вот как вести переговоры о вознаграждении советника, и вот посмотрите, какие виды комиссий обычно взимают консультанты, чтобы вы могли сравнить то, что вы платите, с этим.

У вас есть вопрос о вашем финансовом консультанте или вы ищете нового? Электронная почта [электронная почта защищена].

Если вы держите наличные деньги или фонды денежного рынка для сохранения капитала и не получаете никаких дополнительных советов или услуг, возможно, стоит изучить более дешевые альтернативы, такие как высокодоходный онлайн-сберегательный счет (с некоторых этих счетов сейчас платят больше, чем они имеют). в 15 лет; см. лучшие ставки сбережений, которые вы можете получить сейчас здесь) или самостоятельный брокерский счет для хранения ваших денег. «Если возвращение на рынок нежелательно, рассмотрение краткосрочных государственных облигаций США было бы привлекательным вариантом», — говорит Ходжес.

Если ваш консультант занимается финансовым планированием или помогает с некоторыми аспектами вашей финансовой жизни, его гонорар может быть разумным для всей совокупности услуг, которые он вам предоставляет. «Работаете ли вы со своим консультантом для постоянной помощи с вашей инвестиционной стратегией и принятия соответствующих решений по ребалансировке вашего портфеля? Их плата может взиматься за советы и рекомендации, которые они предоставляют в меняющихся рыночных условиях. Если вы цените такого рода рекомендации, возможно, стоит задуматься о том, стоят ли вы получаемых советов тех сборов, которые вы платите», — говорит Эдмистен. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент поможет вам найти консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.)

Если вы поручили своему консультанту перевести ваши деньги в наличные, когда рынок пошел вниз, «советник продолжает взимать плату, потому что по указанию клиента счет больше не управляется активно в соответствии со стратегией советника. Клиент сам решает, вернуться ли к стратегии, за которую он платит, или перевести свои деньги куда-то еще и управлять ими самостоятельно», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джим Хемфилл из TGS Financial. Другая возможность состоит в том, что стратегия вашего советника полностью ушла в наличные в качестве защитной меры, и советник продолжает взимать плату за выполнение стратегии. Если это так, спросите себя, хотите ли вы платить за эти позиции.

Если вы отменяете стратегию своего советника, потому что вас напугал рынок, возможно, вы слишком не склонны к риску, чтобы инвестировать в рискованные активы. «Возможно, вы должны быть в компакт-дисках или другом активе с низким уровнем риска. Если вы сделаете этот шаг, он должен быть постоянным, потому что, если вы выходите с фондового рынка во время спадов, когда рынок дешевеет, у вас очень мало шансов на долгосрочный успех инвестиций», — говорит Хемфилл. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Ваш консультант может иметь ваши деньги на счете брокерской фирмы, банковском или брокерском счете, который автоматически переводит суммы, которые превышают или не достигают определенного уровня, в инвестиционный вариант с более высоким процентным доходом. «Эти счета имеют низкую комиссию, обычно 0.5% или около того. Вы можете перевести деньги во взаимный фонд денежного рынка и получить более высокие комиссионные. Мы сделали это с 80%-90% наших денежных запасов, и доходность превышает 2.5% без значительного риска», — говорит Хемфилл.

Хорошей новостью здесь является то, что вы сможете получить некоторую ясность в отношении платы в размере 1,100 долларов от своего консультанта, и у вас, вероятно, есть множество вариантов для изучения в будущем. Если вы решите пойти по пути робота-консультанта, вот руководство о том, сколько это может сэкономить вам и на что обращать внимание при выборе. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который отвечает вашим потребностям.)

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.

У вас есть вопрос о вашем финансовом консультанте или вы ищете нового? Электронная почта [электронная почта защищена].