Мне 38, я продал свой дом за 1.3 миллиона долларов и сэкономил свои деньги, но мне интересно, смогу ли я когда-нибудь выйти на пенсию. 

Мой доход с премией составляет 150,000 150,000 долларов. У меня есть 50,000 50,000 долларов в традиционной IRA, 401 20 долларов в Roth и 80 4,000 долларов в моей компании 8,000 (k) (401% Roth, 1,300% традиционная). В настоящее время я максимизирую свой вклад, получаю контракт с работодателем на XNUMX долларов в год плюс вкладываю дополнительные XNUMX долларов в год в компанию после уплаты налогов XNUMX (k). У меня есть около XNUMX долларов в месяц дополнительного дохода. Достаточно ли я экономлю? Было бы лучше, если бы я купил недвижимость, приносящую доход, и урезал бы свои пенсионные сбережения?

Помогите!

См.: Мне 36 лет, у меня 435,000 XNUMX долларов, и я хочу уйти на пенсию раньше — «чем раньше, тем лучше», — но без скромного образа жизни.

Уважаемый читатель, 

Во-первых, слава тому, что вам за 30, вы так много сэкономили, глубоко обдумываете свои финансовые решения и действительно следите за своим пенсионным обеспечением. Это само по себе является огромным достижением. 

Вам очень повезло оказаться в положении, когда вы зарабатываете ту же зарплату, что и вы, и у вас есть счета и совпадения с работодателем, которые вам предлагают. Это ситуация, в которой оказываются не многие молодые американцы, и вы должны использовать ее в полной мере. Поскольку страна движется по пути постепенного отказа от пенсий в частном секторе, социальное обеспечение находится в разгаре каких-то изменений (Конгресс никогда не позволял этому колебаться, но в данный момент ему нужна помощь), и пенсионеры несут основную ответственность за свой собственный пенсионный доход, чем раньше работники задумаются о финансах, стоящих за их выходом на пенсию, тем лучше. Ключевыми составляющими при этом являются форма 401(k), соответствие работодателю и хорошая зарплата. 

Вы спрашиваете, достаточно ли вы откладываете, но, по правде говоря, сейчас нет никакого способа узнать, что такое «достаточно». Вам 38 лет, поэтому, если вы не планируете выйти на пенсию значительно раньше традиционного выхода на пенсию где-то в 60 лет, вы, вероятно, не знаете, каковы будут ваши расходы на пенсии. Никто не может знать наверняка, сколько будет стоить жилье, ЖКХ, автоплатежи, здравоохранение, ЧС и так далее через 20-30 лет. Вы можете попытаться рассчитать, сколько вы хотели бы иметь в пенсионном доходе каждый год, учитывать инфляцию и работать в обратном направлении, чтобы найти цифру, к которой нужно стремиться, но эта цифра, вероятно, будет меняться несколько раз с настоящего момента и до того момента, когда вы действительно приблизитесь к пенсии. . 

Посмотрите колонку MarketWatch «Пенсионные хаки» за полезные советы для вашего собственного пенсионного сбережения 

При этом на этом этапе вашего пути к пенсии вы должны сосредоточиться на том, чтобы экономить, экономить, экономить столько, сколько вы можете, не лишая себя полностью настоящего. Похоже, вы делаете это. 

Если под приносящей доход недвижимостью вы подразумеваете сосредоточение на доходе от аренды, это, безусловно, один из способов получить дополнительные деньги, но это часто связано с большой работой. Бывают месяцы, когда вы можете не зарабатывать деньги, если у вас есть вакансии, а бывают не совсем идеальные времена, когда вы платите за ремонт, замену и так далее. Доход от аренды — отличный способ заработать деньги — многие люди, которые досрочно выходят на пенсию, используют его как один из основных источников пенсионного дохода — но это более интенсивно, чем хранение наличных в 401 (k) или IRA. Вы также должны найти надежных и ответственных арендаторов, поскольку противоположное может стать огромной головной болью для вас как арендодателя. 

Если вы пойдете по этому пути, планируйте иметь дополнительные деньги на случай, если вам нужно что-то исправить, и, если вы решите в конечном итоге получить несколько объектов, подумайте о найме надежного менеджера, который поможет поддерживать повседневный бизнес. Перед покупкой недвижимости обязательно осмотрите «кости» дома или здания и узнайте подробности о крыше, трубах, истории собственности и так далее. 

Вы не должны слишком сильно урезать свои пенсионные сбережения вместо аренды имущества. В идеале вы бы взяли часть этой прибыли и положили ее на счет на будущее. Но я скажу, что в любом случае вы можете захотеть разнообразить типы учетных записей, которые у вас есть на будущее. 

См. также: Должны ли вы быть арендодателем на пенсии? 

Вы упомянули, что у вас есть Roth и традиционные аккаунты. Это здорово, поскольку диверсификация налогов является огромным преимуществом на пенсии. Это дает вам возможность выбирать, как вы будете получать свой пенсионный доход, и, следовательно, с какой суммой налогового счета вы потенциально можете столкнуться, и это очень важно. Но это не единственный инструмент. Также помогает диверсификация типов ваших учетных записей. Например, у вас есть 401 (k) и IRA, но эти счета имеют ограничения, например, владельцу счета должно быть 59 лет, чтобы свободно снимать с них (Roths разрешает распределять вклады инвесторов без штрафов, но есть другие правила вывода средств, о которых следует помнить). 

Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги на пенсию на пенсионные счета, вы можете попробовать открыть брокерский счет. Они облагаются налогом, но правил для распределения меньше, и это может помочь, если вы все-таки выйдете на пенсию раньше. 

А пока продолжайте в том же духе. Тот факт, что вы уже так инвестировали в свое пенсионное обеспечение, является очень хорошим знаком. 

Читатели: Есть ли у вас предложения для этого читателя? Добавьте их в комментарии ниже.

Есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам на [электронная почта защищена]