«Я не думаю, что смогу ждать до 70» — я все еще работаю в 66 лет, так что мне ждать социального обеспечения или подать заявку сейчас? 

У меня вопрос: ждать или получать пособие сейчас? Из-за темпов инфляции и роста затрат, возможно, большая сумма выплат по социальному обеспечению не будет иметь большого значения. Теперь я мог бы получать социальное обеспечение и по-прежнему работать без штрафов, потому что мой доход ниже максимального дохода. 

Спасибо. Я ценю любые советы, которые вы могли бы дать по этому вопросу. 

См.: В этом году мне будет 71 год, а моей жене будет 63 года. Как мы должны претендовать на наши пособия по социальному обеспечению?

Уважаемый читатель,

Требование о социальном обеспечении — одно из самых трудных решений в мире пенсионного планирования, просто потому, что на самом деле нет единственно правильного ответа и, конечно же, нет способа узнать наверняка, что будет в будущем. 

Если вы думаете, что не сможете дождаться 70 лет, не ждите. Это позволит вам ежемесячно получать больше чека на пособие, но это не является необходимостью. Есть много американцев, которым необходимо подать заявку на социальное обеспечение, как только они получат право на него, или которые претендуют на него в полном пенсионном возрасте просто для того, чтобы получать чеки, которых они заслуживают после многих лет выплат в систему. 

Вы можете рассчитать разницу в разных возрастных категориях. здесь. 

Вы делаете большое замечание о пределах дохода. Для тех, кто не знает, Администрация социального обеспечения установила ограничения на доход для всех, кто все еще работает и начал получать пособия по социальному обеспечению. Этот лимит определяет, какую часть пособия работник будет получать — как только заработок превысит предел, SSA вычитает часть пособия (до достижения полного пенсионного возраста агентство предоставляет кредит на все время, когда пособия были сокращены) . 

В 2023 году предельный доход человека, не достигшего полного пенсионного возраста, составляет 21,240 56,520 долларов. Для тех, кто достигнет своего полного пенсионного возраста в этом году, этот лимит составляет XNUMX XNUMX долларов за месяцы до достижения этого возраста. Как только наступает месяц чьего-то полного пенсионного возраста, ограничения больше нет. 

Не пропустите: Финансовое противостояние: когда лучше всего претендовать на пенсионное пособие по социальному обеспечению — раньше или позже?

Что касается того, чтобы знать, когда подавать иск, нужно учитывать так много личных факторов, что я не могу дать вам здесь ответ «да» или «нет». Для некоторых людей это решение сводится к долголетию — если вы думаете, что проживете годы после заявления о 70-летнем возрасте или даже десятилетия, то может иметь смысл подождать, если вы можете себе это позволить. С другой стороны, другие пенсионеры не могут позволить себе ждать до 70 лет или даже своего полного пенсионного возраста, если уж на то пошло. 

Также учитывайте налоги. Ваши преимущества могут быть облагаемый в зависимости от того, какой у вас еще доход и в каком штате вы живете. 

Вы делаете хорошее замечание по поводу инфляции. Да, пособия по социальному обеспечению увеличиваются примерно на 8% каждый год после достижения полного пенсионного возраста до 70 лет, но если вам нужны эти деньги сейчас, больше не о чем думать. Социальное обеспечение связано с индексом потребительских цен для городских рабочих, который за последний год или около того достиг 40-летнего максимума. В результате корректировка пособий на прожиточный минимум в 2023 году составила 8.7 % — такого практически не видел ни один пенсионер на пенсии, — но этого по-прежнему недостаточно для пожилых американцев, которые в значительной степени зависят от этих пособий, особенно когда стоимость продукты, газ и цены на жилье настолько высоки. 

Посмотрите колонку MarketWatch «Пенсионные хаки» за полезные советы для вашего собственного пенсионного сбережения 

Вам также следует проверить, какие пособия получает ваша жена и какие супружеские пособия она может получить. Женатые пенсионеры, уже заявившие о своих пособиях, могут перейти на супружеские пособия если их супруги еще не заявили права (это ваша текущая ситуация). Супружеские пособия могут составлять до половины основной страховой суммы другого человека, которая вам причитается в полном пенсионном возрасте. Но время тоже важно. Например, если вы подали заявление до достижения полного пенсионного возраста, это пособие будет уменьшено, как и ваше. 

Администрация социального обеспечения выплачивает эквивалент большего из двух пособий, поэтому, если супружеское пособие вашей жены выше, чем ее собственное, она получит больше при переходе. 

Если вы все еще работаете и можете немного повременить, не спешите. Не торопитесь, просмотрите свои варианты и пересмотрите свои расходы. Если растущая стоимость жизни вызывает у вас стресс, и вам нужно это пособие, когда ваши зарплаты перестают поступать, вы можете захотеть подать заявление раньше. 

Но если вы и ваша жена можете позволить себе отсрочить выплату пособия, и у вас хорошее здоровье, ожидание в конечном итоге может показаться вам правильным. Хорошо, что вы все еще работаете, так что у вас есть время выбрать. 

Читатели: Есть ли у вас предложения для этого читателя? Добавьте их в комментарии ниже.

Есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам на [электронная почта защищена]