Как ваши сбережения могут извлечь выгоду из более высоких процентных ставок в 2023 году

ФРС агрессивно повысила ставки. Это создало проблемы для многих инвестиций, но стало плюсом для вкладчиков, которые теперь могут рассчитывать на значительные проценты по депозитам с меньшим риском в 2023 году. Вот несколько способов воспользоваться этим.

Более высокие ставки на 2023 год

За последнее десятилетие краткосрочные процентные ставки были низкими и часто практически нулевыми. Показатели росли до пандемии, но никогда не достигали 3%. Теперь ставки могут вырасти ближе к 5% в 2023 г. в зависимости от того, что решит Федеральная резервная система на своих ближайших заседаниях.

Это изменение означает, что теперь имеет смысл подумать о том, как инвестируются ваши краткосрочные средства для получения процентов. Раньше не было особого смысла искать привлекательные процентные ставки для сберегательных продуктов. Уже нет.

Краткосрочные процентные ставки в США за последнее десятилетие

Покупки по привлекательным ценам

Возможно, самый простой способ воспользоваться этим изменением ставок — это делать покупки со своего банковского счета. У ряда поставщиков есть продукты, застрахованные FDIC, которые в настоящее время платят 3% или более, в том числе Capital One.КОФ
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank и Marcus. Это не исчерпывающий список, и цены меняются ежедневно.

Это простой способ заставить ваши деньги работать с минимальным риском. Хотя ставки повысились, не все банки предоставили клиентам льготы по основным сберегательным счетам. В зависимости от суммы, которую вы сэкономили, теперь, возможно, стоит попытаться оценить ваши варианты и сделать ход. Если у вас есть баланс в размере 20,000 600 долларов, эти ставки могут принести вам около XNUMX долларов в год.

Варианты ETF

Если вы хотите вложить деньги в рынки, чтобы воспользоваться повышением ставок, есть несколько вариантов. Тем не менее, они не являются безрисковыми в зависимости от того, как ставки будут двигаться в будущем.

Vanguard предлагает краткосрочный казначейский ETF VanguardВГШ
который держит ряд краткосрочных государственных облигаций США со средней дюрацией чуть менее 2 лет. В настоящее время доходность составляет чуть более 4.5%, а коэффициент расходов — 0.04%. Однако это не без риска. В 2022 году фонд потерял деньги из-за роста ставок. Тем не менее, это один из наиболее консервативных вариантов фонда облигаций, который предлагает более высокую доходность, чем многие банковские счета.

В качестве альтернативы iShares предлагает ETF iShares Short Treasury Bond (SHV).СХВ
), который имеет еще меньшую продолжительность, чем фонд Vanguard, и в результате в 2022 году он показал себя лучше. В настоящее время доходность составляет чуть более 3.8%, но коэффициент расходов выше — 0.15%.

Казначейство Директ

Вы также можете купить облигации непосредственно у правительства через его Казначейство Директ Веб-сайт. Хотя это немного более громоздко в использовании, это позволяет избежать некоторых комиссий и расходов, связанных с брокерскими компаниями и ETF.

Здесь вы можете рассмотреть облигации I, по которым выплачиваются проценты, напрямую связанные с уровнем инфляции в США. В настоящее время по облигациям I выплачивается почти 7% годовых до апреля 2023 года, но эта ставка может снизиться, если инфляция снизится.

СОВЕТЫ

Еще один процентный вариант, позволяющий опережать инфляцию: TIPS (казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции) по ним выплачиваются проценты по ставке, привязанной к инфляции.

В течение многих лет TIPS выплачивали процентную ставку ниже уровня инфляции. В 2022 году это изменилось, и теперь различные СОВЕТЫ предлагают надбавку к уровню инфляции. Казначейство отслеживает реальную доходность здесь которые обычно соответствуют тому, что платят TIPS.

В настоящее время TIPS выплачивают проценты, которые чуть более чем на 1% выше уровня инфляции. Конечно, эта ставка может измениться, и цены на TIPS могут упасть. Vanguard предлагает ETF краткосрочных ценных бумаг с защитой от инфляции в качестве одного из способов получить доступ к этому классу активов, который в настоящее время дает вам возможность увеличивать свои сбережения быстрее, чем инфляция, с относительно низким риском.

Ваши варианты сбережений

С повышением ставок у вас теперь есть больше возможностей заработать на своих сбережениях. К сожалению, при инфляции около 7% это может не означать, что вы выйдете вперед после воздействия более высоких цен, но означает, что вы заработаете больше нуля на свои деньги.

Вариант с наименьшим риском — это найти более выгодную процентную ставку на банковском счете, застрахованном FDIC, где в настоящее время можно заработать 3% или более. I-Bonds казначейства также могут быть интересным вариантом через платформу Treasury Direct с процентной ставкой, привязанной к инфляции.

Если вас устраивает немного больший риск, то краткосрочные государственные облигации или TIPS могут быть интересными вариантами для рассмотрения и сегодня могут предлагать ставки в диапазоне от 3% до 5%, хотя эта доходность будет меняться со временем в зависимости от движения рынка и эти инвестиции могут потерять деньги.