Так же как комфортная пенсия означает разные вещи для разных людей, она также представляет почти неограниченные финансовые сценарии: обратная ипотека, распродавая имущество, переезжая в место, где стоимость жизни дешева. (Если вы рассчитываете на Powerball, что ж, удачи вам в этом.) Добавьте к этому списку вариант, который иногда упускают из виду: жить на дивиденды от инвестиций.
Вопрос в том, действительно ли это можно сделать, если вы не принадлежите к высшему слою богатых людей?
Безусловно, дебаты по поводу «сколько денег достаточно» бесконечен и широк.
И очень многое зависит от того, какую жизнь вы планируете вести на пенсии. Тем не менее, есть несколько рекомендаций, которые помогут вам сосредоточиться на идеальный баланс сбережений для вас. Подумайте о том, чтобы предпринять эти три шага, когда вы делаете активный удар по пассивному доходу.
Не пропустите
Шаг 1. Определите, что для вас значит богатство
Идеального числа не бывает, верно? Человек, который выплатил свою скромную ипотеку и выращивает овощи в маленьком городке, может чувствовать себя гораздо спокойнее, чем горожанин, у которого все еще есть куча высоких ежемесячных расходов и который забыл прочитать пенсионную записку.
При желаемом образе жизни размышления о том, помогут ли пассивные дивиденды добиться цели, действительно сводятся к цифрам. Крупные банки и учреждения, такие как Knight Frank, используют семь цифр для определения своих идеальных клиентов.
Согласно его отчету о благосостоянии за 2022 год, человек с активами, которые можно инвестировать, составляет 1 миллион долларов, а человек с 30 миллионами долларов и более считается сверхвысоким собственным капиталом.
Более того, если вы зарабатываете более 570,000 11.1 долларов в год или имеете активы на сумму более XNUMX миллиона долларов, вы «богаче», чем 99% американцев. Но вот где в дело вступает «место, место, место». Миллион долларов в Мидтауне Манхэттена — это не то же самое, что миллион в Мумбаи.
Почему это важно? Если вы считаете богатство относительным, вы захотите получать больше денег в виде пассивного дохода или просто достаточно, по сравнению с другими в вашей возрастной группе. Это зависит от вашего географического региона или других переменных, главным из которых является то, окупается ли ваш дом.
Если вы считаете богатство абсолютным, тогда воспользуйтесь таблицей Excel или программой QuickBooks, чтобы определить, сколько вы потратите — как фиксированных, так и гибких расходов — по сравнению с вашим заработком до выхода на пенсию.
Какой бы ни была разница, как только вы начнете жить на сбережения, социальное обеспечение станет вашим волшебным числом для решения уравнения дивидендов.
Шаг 2. Рассчитайте свою норму прибыли
Предположим, вы достигли цели в размере 100,000 XNUMX долларов годового дохода. При прогнозировании того, какой доход в виде дивидендов вы можете безопасно ожидать, исторические цифры обеспечивают надежный барометр.
S&P 500 предлагает текущую дивидендную доходность в размере 1.69% и в среднем 2.34%. Это означает, что если вы хотите получать 100,000 4,273,504 долларов годового пассивного дохода от ванильного индексного фонда, вам понадобятся активы на 100,000 2.34 XNUMX доллара (XNUMX XNUMX долларов, разделенные на XNUMX%).
Сократите разрыв с любым пенсионным доходом, который у вас уже есть, и если это число меньше, чем эти 100,000 10,000 долларов — скажем, всего 10,000 427,000 долларов — вы будете в лучшей форме, чтобы испытать свободу, основанную на дивидендах. Чтобы достичь отметки в 2.34 XNUMX долларов, вам потребуется примерно XNUMX XNUMX долларов при доходности XNUMX%.
Вы можете получить более высокую доходность от фонда, ориентированного на дивиденды, такого как ETF Vanguard High Dividend Yield (NYSEARCA:VYM). С 2018 года средняя дивидендная доходность фонда составляет 2.97%. Это означает, что вам потребуется всего 3,367,003 100,000 XNUMX доллара, чтобы ежегодно получать XNUMX XNUMX долларов пассивного дохода.
Читать далее: Вот 4 простых способа приумножить свои с трудом заработанные деньги без шаткого фондового рынка.
Шаг 3. Назовите свой запас прочности
Помните те счета-сюрпризы, которые приходили вам в трудовые годы? Что ж, сейчас они не собираются останавливаться. Но если вы используете стратегию, основанную на так называемой безопасной ставке выхода на пенсию, вы можете предсказать, сколько денег вы получите через 30 лет. По данным Morningstar, это 3.8% вашего пенсионного портфеля в год.
Это предполагает 50-50-процентное разделение акций и облигаций, а также то, сколько из этих акций приносят дивиденды. Как видите, это часто усложняется, потому что то, насколько ваши акции вырастут в цене, и то, сколько вы получите в виде дивидендов, — это не одно и то же.
Более того, дивидендные акции в ближайшие годы могут оказаться хуже, а инфляция сделает пенсионные выплаты в 2033 г. дороже, чем в 2023 г.; Morningstar прогнозирует долгосрочный годовой уровень инфляции на уровне 2.8%.
Вот почему разумно найти финансового консультанта со всеми вашими финансовыми вопросами, включая Великий вопрос о дивидендах.
Собираем все вместе: простота — разумная отправная точка
В противном случае умные люди находят задачу собрать воедино свои цифры настолько невыполнимой, что они делают сбивающий с толку выбор, предоставляя выход на пенсию на волю случая.
Но то, что могло сработать в предприимчивой юности, не согласуется с мудростью и благоразумием, которые приходят в старости.
Начав с простого, вы сфокусируетесь на своей пенсионной линзе, поскольку вы откроете для себя свое уникальное видение богатства и финансовой свободы, двух столпов надежной инвестиционной стратегии.
Независимо от ваших забот или проблем, начните с того, где вы находитесь. Не оставляйте вещи в воздухе — и если вы хотите игнорировать цифры, Powerball может многое пропустить.
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html.