Вот как выбрать лучшую стратегию благотворительности

Легко переводить наличные, когда благотворительность трогает до глубины души. Но другие стратегии пожертвований могут обеспечить большую налоговую льготу, говорят финансовые эксперты.

Несмотря на экономическую неопределенность, почти 70% американцев планируют пожертвовать на благотворительность в 2022 году такую ​​же сумму, как и в прошлом году. Недавнее исследование от Эдварда Джонса.

Большинство людей отдают наличные из соображений удобства, но в целом это не самая эффективная с точки зрения налогообложения стратегия, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэвид Фостер, основатель Gateway Wealth Management в Сент-Луисе.

Если S & P 500 Фостер объяснил, что в 20 году он упадет более чем на 2022%, инвесторы могут все еще иметь заложенную прибыль по сравнению с предыдущими годами.

Как правило, лучше пожертвовать прибыльные активы с брокерского счета на благотворительность, потому что вы избежите уплаты налогов на прирост капитала, что приведет к более крупному подарку организации. 

Конечно, решение зависит от других факторов и целей, таких как желание передать богатство членам семьи, сказал Фостер.

Как правило, две стратегии работают для «подавляющего большинства людей», сказал он.

Фонды, рекомендованные донорами, используют авансовые пожертвования на счет для будущих подарков, а квалифицированные благотворительные распределения используют прямые переводы на благотворительность с индивидуального пенсионного счета.

Вот как понять, какой из них подходит именно вам.

По словам Фостера, цель состоит в том, чтобы получить деньги из вашего IRA до налогообложения без уплаты налогов и отправки денег непосредственно в благотворительную организацию. Этот шаг снижает скорректированный валовой доход, а не предоставляет благотворительный вычет для тех, кто регистрирует данные.

«Есть относительно немного обстоятельств, при которых это не было бы первым источником пожертвований, если вам 70½ лет или больше», — сказал он.

Еще одна популярная стратегия — фонды, рекомендованные донорами, — действует как благотворительная чековая книжка.  

После передачи активов в фонд, рекомендованный донором, вы можете потребовать авансового списания, если перечислите вычеты по пунктам, и сможете в будущем делать подарки со счета. 

«Это может значительно упростить ваши пожертвования», — сказал Фостер, особенно если вы жертвуете деньги нескольким благотворительным организациям. Например, вместо того, чтобы предоставлять дюжине организаций отдельные отчеты, нужно отслеживать только одну, сказал он. 

На 2022 год стандартный вычет составляет 12,950 25,900 долларов США для одиноких заявителей и XNUMX XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку, а это означает, что вы не увидите налоговых льгот на благотворительные подарки, если ваши общие вычеты по статьям не превысят эти суммы.

Тем не менее, может быть проще преодолеть эти пороги, «сложив пожертвования» за несколько лет вместе, сказал Митчелл Краус, CFP и владелец Capital Intelligence Associates в Санта-Монике, Калифорния. 

По его словам, вы можете потребовать благотворительный вычет, перечислив больше в фонд, рекомендованный донором, сейчас и выбрав наилучшие причины для денег позже.