Вот сколько, по словам звезды Shark Tank Кевина О'Лири, вам нужно сэкономить прямо сейчас (и psst: это намного меньше, чем рекомендует Сьюз Орман)

Со своей стороны, Сьюз Орман рекомендует 12 месяцев расходов (не зарплаты) в резервный фонд прямо сейчас — число, которое она увеличила с восьми месяцев расходов в результате пандемии. И совет Дэйва Рэмси состоит в том, что вы должны сэкономить примерно за шесть месяцев.

Почему О'Лири не рекомендует больше? Он говорит, что хранить большие суммы денег на сберегательном счете под низкие проценты — большая ошибка. «Сейчас на банковский счет вы получаете очень мало [процентов]», — сказал он в CNBC интервью от мая 2022 года. 

Справедливости ради, он сказал это еще в мае, и теперь по сберегательным счетам платят больше — посмотрите лучшие ставки сберегательного счета, которые вы можете получить сейчас здесь. «Поскольку Федеральная резервная система повышает ставки, есть интерес к сбережениям. Возможно, вам придется взглянуть на фонды денежного рынка, но вы можете получить от 2% до 3% на свои денежные резервы. У них нет страховки FDIC, и вам потребуется дополнительный день или два, чтобы получить ваши деньги по сравнению с текущим или сберегательным счетом, но в зависимости от того, сколько вы вкладываете, вы получаете достойную отдачу от своих денежных резервов», — говорит сертифицированный. финансовый планировщик Спенсер Беттс. 

Поскольку такие профессионалы, как Орман и Лири, не совсем согласны с тем, сколько вам нужно сбережений на случай чрезвычайной ситуации, мы спросили некоторых сертифицированных специалистов по финансовому планированию, что они думают.

«Вы хотите убедиться, что у вас есть достаточно, чтобы покрыть себя, если вы потеряете работу на некоторое время, иметь другие непредвиденные расходы в то же время, вносить платежи за дом, чтобы убедиться, что вы не потеряете свой дом, и быть готовым ко всему этому во время спада на фондовом рынке», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Кит Спенсер из Spencer Financial Planning. 

Три основные вещи, которые Спенсер обсуждает со своими клиентами, определяя, сколько им нужно иметь в резервном фонде, - это уровень их дохода, тип занятости, которую они имеют, и размер их жилищных платежей. «Ваш тип занятости имеет значение, потому что это может увеличить или уменьшить вероятность того, что вы потеряете работу. Если вы работаете со стабильной оплачиваемой должностью, вам может не понадобиться столько наличных денег, но если вы работаете по поручению, было бы разумно иметь больше наличных в наличии», — говорит Спенсер. Причина, по которой так важно иметь резервный фонд, который может покрыть выплаты по ипотеке, заключается в том, что домовладелец не может объявить дефолт или лишиться права выкупа в результате пропущенных платежей, если он потеряет работу.

Посмотрите лучшие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете получить сейчас, здесь.

Действительно, многое в вопросе о резервном фонде зависит от стадии жизни и обстоятельств. «Если кто-то собирается совершить прыжок в предпринимательство и начать новый бизнес, ему понадобится годовой или более резерв наличности. Но если кто-то является пустым домом со стабильной карьерой, может работать от 3 до 6 месяцев, потому что его расходы ниже и у него меньше неопределенности в своей работе», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Эрик Мальдонадо из Aquila Wealth Advisors. 

Хотя по сберегательным счетам платят больше, вы можете спросить себя: но они все еще не опережают инфляцию, так почему я должен вкладывать деньги в сбережения? Пол Коллинсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Legacy Planning Advisors, отмечает, что резервный фонд не является инвестицией, поэтому вам не следует слишком беспокоиться о низких процентных ставках по застрахованным депозитам. «Основная цель чрезвычайного фонда — уменьшить потребность в использовании заемных средств для покрытия непредвиденных расходов или продажи активов на падающем рынке. Тем не менее, обязательно выбирайте счета, на которых можно избежать повторяющихся комиссий и где можно выполнить требования к балансу, получая при этом конкурентоспособную процентную ставку», — говорит Коллинсон.

Существует также психологический компонент правильного количества денежных резервов. «Некоторые люди испытывают больший стресс, когда у них на руках всего 3 месяца наличных, и это влияет на их душевное спокойствие, и по какой-то причине они хотят 9 месяцев, потому что лучше спят по ночам», — говорит Мальдонадо.