Получил денежную непредвиденную прибыль? Это может повлиять на ваше социальное обеспечение

На протяжении всей вашей карьеры вполне вероятно, что часть вашего дохода шла на пособия по социальному обеспечению каждый платежный период. Цель? Когда придет время выхода на пенсию, вы сможете получать ежемесячные пособия по этой программе. Это дает вам дополнительный источник дохода в дополнение к вашим личным пенсионным сбережениям. Однако, если ваша работа на протяжении многих лет дала вам право получать пенсию, эти выплаты могут уменьшить пособия по социальному обеспечению, на которые вы в противном случае имели бы право. Это снижение называется положением об устранении непредвиденных обстоятельств, или WEP.

Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант когда вы строите финансовые планы на пенсию.

Что такое положение об исключении непредвиденных доходов?

Положение об устранении непредвиденных обстоятельств (WEP) представляет собой формулу, которая эффективно снижает Социальное обеспечение и пособия по инвалидности для некоторых пенсионеров, которые получают пенсию во время выхода на пенсию в дополнение к своим выплатам по социальному обеспечению.

WEP применяется к получателям социального обеспечения, чья пенсия поступает от незастрахованной работы или от работы, которая не оплачивалась. платить в FICA. Если у вас не удерживались налоги на социальное обеспечение из вашей зарплаты, а затем вы получали пенсию от этой работы, вы, вероятно, можете ожидать, что ваши пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию будут сокращены.

Положение об устранении непредвиденных доходов было введено в 1983 году в качестве гарантии пособий. Это препятствует тому, чтобы определенные работники собирали полную Пособия по социальному обеспечению в дополнение к пенсии, не заплатив в фонд социального обеспечения за свою карьеру.

Формула WEP учитывает количество лет, в течение которых у вас удерживались налоги на социальное обеспечение. Затем он использует скользящую шкалу для определения ваших льгот в год (ELY).

Как применяется WEP

Положение об устранении непредвиденных обстоятельств влияет как на пособия по социальному обеспечению, так и на пособия по инвалидности. Он рассчитывает справедливое пособие, пропорциональное количеству лет, в течение которых вы получали существенный заработок от соответствующей должности (та, которая удерживает FICA). Сокращения WEP применяются по скользящей шкале. Например, если у вас есть 30 или более лет значительного заработка на работе, имеющей право на социальное обеспечение, вы можете получать 90% своих пособий по социальному обеспечению, даже если вы также получаете пенсию с работы, не покрываемой страховкой.

Однако если у вас менее 20 лет работы на соответствующей критериям работе с существенным заработком - и вы получаете пенсию за незастрахованную карьеру - вы можете получать только до 40% вашего пособия по социальному обеспечению.

Расчет WEP применяется до других расчетов поправок на выгоды, таких как сокращение досрочного выхода на пенсию, отсроченные пенсионные кредиты и COLA.

Предоставление лимитов

Если вы получаете пособия по социальному обеспечению одновременно с получением пенсии от незастрахованной работы, скорее всего, применяется WEP. Фактически, в декабре 2020 года WEP затронул более 1.9 миллиона американцев. По данным Федерации американских ученых, большинство из них были бывшими государственными и федеральными служащими.

Однако существуют ограничения на то, насколько это положение может уменьшить ваши выплаты по социальному обеспечению. Это особенно актуально, если вы получаете меньшую пенсию.

WEP имеет максимальное сокращение, равное 50% пенсии или пенсионного пособия по любой незастрахованной работе. Это означает, что независимо от того, сколько лет вы потратили (или не потратили) на получение значительного дохода от оплачиваемой работы, размер вашего пособия по социальному обеспечению не будет уменьшен более чем на половину вашей пенсии.

Кто освобожден от WEP?

Если вы получаете пенсию за незастрахованную работу, ваши пособия не будут автоматически подпадать под действие положения об исключении непредвиденных доходов. Есть несколько важных исключений.

У вас есть 30 или более лет опыта доходы. Если вы проработали 30 или более лет на другой работе со значительным заработком, из-за которого удерживалось социальное обеспечение, вы освобождаетесь от WEP. Существенный заработок определяется как 26,550 2021 долларов США или более за XNUMX год. Это освобождение обычно применяется к пенсионерам, которые начали вторая карьера после их первого выхода на пенсию. Это также может принести пользу тем, кто сменил работу в середине своей карьеры.

Вы имели право на пенсионные выплаты раньше 1986. Если вы получили право на получение пенсионных выплат с вашей работы, не соответствующей критериям, до 1986 года, вы не подлежите корректировке WEP в отношении ваших пособий по социальному обеспечению.

Вы - федеральный служащий, чье обслуживание и страхование социального обеспечения начались 1 января 1984 г.. Положение об обязательном страховом покрытии WEP означает, что федеральные служащие, которые находились на службе в начале 1984 года, освобождаются от него.

Вы получаете железнодорожную пенсию. Если ваша единственная пенсия поступает от работы на железной дороге, она освобождается от WEP.

Выводы

WEP направлен на то, чтобы не дать пенсионерам несправедливого преимущества получения полных пособий по социальному обеспечению, если они также получают пенсию от работы, которая не выплачивалась в фонд социального обеспечения. Программа WEP может сократить соответствующие льготы по социальному обеспечению на целых 60%. Максимальный вычет равен половине вашей пенсии. Чтобы избежать WEP, вам необходимо проработать не менее 30 лет на соответствующей квалификации (имеющей право на социальное обеспечение) должности со значительным заработком (на 2021 год это 26,500 1986 долларов США или более). Другие льготы по программе WEP включают железнодорожные пенсии, пособия по случаю потери кормильца, пенсии, начавшиеся до 1 года, и федеральные служащие, чье страхование социального обеспечения началось 1984 января XNUMX года.

Советы по социальному обеспечению

  • Если вы не знаете, как лучше всего подготовиться к выходу на пенсию, подумайте о работе с финансовым консультантом кто может создать портфолио на основе ваших потребностей, временного горизонта и финансового положения. Найти консультанта не составит труда. SmartAsset может соответствовать вам с тремя консультантами в вашем регионе всего за пять минут. Если вы готовы найти его, начать сейчас.

  • Если вы предпочитаете работать в одиночку, используйте SmartAsset калькулятор распределения активов чтобы определить, как лучше всего разделить ваши деньги между акциями, облигациями и наличными. Калькулятор основывает свои рекомендации на вашем профиле риска и предлагает разбивку по каждому классу активов.

  • Думаете, вас затронет WEP? Затем важно учитывать это сокращение пособий при планировании стратегии пенсионных сбережений. В некоторых случаях вам может потребоваться откладывать больше, чтобы иметь успешно финансируемая пенсия. Или, возможно, вам придется отсрочить выход на пенсию, чтобы достичь 30-летнего порога освобождения.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Фото предоставлено: ©iStock.com/BackyardProduction

Источник: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elclusion-provision-social-security-155955675.html