Некоторым студентам колледжей достаточно финансовой помощи, чтобы сосредоточиться на учебе и завести новых друзей. Другие постоянно озабочены деньгами.
Но независимо от ваших нынешних средств, финансовая грамотность является важным жизненным навыком для всех молодых людей.
Некоторые решения, которые вы принимаете сейчас, повлияют на гонку, в которой вы будете участвовать долгие годы, особенно если задолженность студенческого займа ставит вас на 10 футов позади стартовой линии.
В конце концов, время — это единственный ресурс, который вы не можете восстановить, и вы не всегда можете восполнить упущенные возможности позже. Вот как набрать скорость.
Не пропустите
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность относится к базовому пониманию основных финансовых тем и навыков. Вам не нужно учиться вести бизнес; речь идет о личных финансах, которые увеличивают и уменьшают ваш собственный банковский счет.
Концепции, подпадающие под понятие финансовой грамотности, включают экономию, обучение как получить кредит, инвестирование, погашение долга, пенсионное планирование и т.д.
Имейте в виду, что финансовая грамотность заключается не только в знании всех определений. Он также применяет эти знания в реальном мире посредством разумного управления капиталом.
Если у вас есть инструменты, ваш долгосрочный финансовый успех не будет основываться на надеждах, мечтах и догадках. Вы будете знать, что вам нужно сделать для достижения ваших финансовых целей.
Почему финансовая грамотность важна для школьников?
Поначалу финансовая грамотность может показаться игрой для пожилых людей — людей, которые далеко продвинулись в своей карьере и имеют больший располагаемый доход, чем средний студент колледжа.
По правде говоря, финансовая грамотность особенно актуальна для студентов именно из-за их молодости и ограниченности средств.
Многие студенты впервые живут самостоятельно, но у них нет денег, чтобы тратить их на простые ошибки. Это превращает составление бюджета и финансовое планирование в неотложные приоритеты.
Четверть студентов колледжей столкнулись с отсутствием продовольственной безопасности, а 17% — с отсутствием жилищных условий. опрос показал.
И это не значит, что выпускной приносит немедленное облегчение. Средний студенческий долг после окончания школы взлетел до 37,113 XNUMX долларов — это больше 317 1970% по сравнению с, с поправкой на инфляцию.
Это выглядит как много денег для недавнего выпускника — и это так — но вы сможете начать составлять план, как только получите представление о своей начальной зарплате.
В настоящее время средняя начальная зарплата всех выпускников колледжей составляет Около $ 56,000 год. Очевидно, многое зависит от вашей области. Вы можете получить лучшее представление о своих индивидуальных перспективах, выполнив поиск работы, которую вы хотите, на государственной службе. Веб-сайт Бюро статистики труда.
Это поможет вам рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое является ключевым показателем для составления бюджета и заимствования.
к рассчитать свой DTI, возьмите общую сумму ежемесячных платежей по долгам и разделите полученную цифру на свой валовой ежемесячный доход (сколько денег вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов и отчислений).
DTI для класса 2021 года составляет около 54% — не так плохо, как для класса 2012 года (66%), но все же высокий DTI.
Кредиторы обычно хотят, чтобы этот процент был намного ниже, когда дело доходит до одобрения кредитов, особенно таких крупных, как ипотека и автокредиты, потому что это сигнализирует о более высокой вероятности погашения.
DTI менее 43% показывает, что вы можете справиться со своими долгами, и вам будет легче расплатиться с ними. получить разумный кредит.
5 столпов финансовой грамотности
Финансовая грамотность охватывает широкий круг тем, но их можно разделить на пять основных категорий.
Вот краткий обзор каждого из них, затрагивающий некоторые из наиболее важных элементов, о которых вы захотите узнать:
зарабатывать
Недостаточно знать, сколько вы зарабатываете; Вы должны понимать, что происходит с деньгами.
Скажем, вы подаете заявку на летнюю работу. Ваш работодатель будет указывать вам зарплату до вычета налогов, часто в письменном трудовом договоре. Вы захотите делать математику чтобы определить, как будет выглядеть это число после вычета федеральных налогов, а также других вычетов, включая налоги штатов и взносы в систему социального обеспечения.
Это даст вам точное ожидание вашей чистой или чистой заработной платы, чтобы вы могли соответствующим образом составить бюджет.
Проводить
Некоторые расходы необходимы: вам нужно есть, передвигаться, платить за школу и иметь крышу над головой. Какие-то траты нет.
Ваша задача состоит в том, чтобы правильно определить, что есть что, и оставаться в рамках бюджета, сводя к минимуму свои расходы и максимизируя отдачу.
Начните с отслеживания своих расходов вручную или с помощью приложения, которое следит за вашим банковским счетом. Вы можете принять решение о том, что 150 долларов в месяц — это слишком много для еды на вынос, только если вы знаете, что тратите 150 долларов в месяц.
Затем найдите время, чтобы действительно изучить ваши варианты. Многие аналогичные товары и услуги продаются за дико разные цены — включая еду, одежду и страховку — и вы должны тратить дополнительные деньги только тогда, когда это делает вас счастливее.
Экономьте и инвестируйте
Многие студенты колледжей рассматривают это как проблему «позже», но вы будете удивлены, как быстро «позже» может наступить. Сбережения и инвестиции не являются добровольными, но имеют решающее значение для долгосрочной финансовой стабильности и достижения ваших жизненных целей.
Основная цель сейчас — сделать сбережения и инвестиции постоянной привычкой по мере того, как вы будете увеличивать свои доходы с течением времени. Недавний Исследование от Northwestern Mutual показывает, как разные поколения накапливают свои личные и пенсионные сбережения — и поколение Z сохраняет свои собственные — но вы должны стремиться быть на шаг впереди, когда это возможно.
Плюс из-за рецептура, сбережения и инвестиции, которые вы делаете сейчас, стоят намного больше, чем сбережения и инвестиции, которые вы сделаете позже.
Компаундирование происходит, когда проценты, которые вы получаете в сберегательный счет начинает приносить свой собственный доход, или прибыль, которую вы получаете от своих инвестиций, реинвестируется и начинает приносить свою собственную прибыль.
Этот эффект может быстро нарастать, даже с небольшой суммой денег. Это начало рано, это ключ.
Молодые люди не владеют очень большой долей фондового рынка, свидетельствуют данные Федеральная резервная система шоу, но не позволяйте этому мешать вам узнавать о различных видах инвестиций и вкладывать любые свободные деньги, которые у вас есть, в работу.
Заимствовать
Даже если вам удалось оплатить учебу в колледже, не беря огромные студенческие кредиты, вы, вероятно, будете занимать много денег самыми разными способами на протяжении всей своей жизни.
В том числе ипотечные кредиты покупка дома, автокредиты для финансирования автомобиля и кредитные карты для повседневных покупок. Понимание того, как работают эти кредиты и какие варианты доступны, поможет вам избежать серьезных ловушек.
Кредитные карты, например, удобны, но намного дороже, чем другие формы заимствования. Некоторые кредиты обеспечена, которые дешевле, но вы должны согласиться сдать что-то ценное, если перестанете платить. Некоторые кредиты закрыты, а это означает, что вы не можете просто погасить их быстро, если хотите.
Потратьте время, чтобы определить лучший вид кредита для вашей ситуации, затем сравните предложения от разных кредиторов. Обратите особое внимание на процентную ставку и срок, в течение которого вы должны погасить кредит, и следите за сборами, скрытыми мелким шрифтом.
Защитите
Зарабатывать деньги нелегко, так что не теряйте их из-за катастрофы, к которой вы не были готовы.
Защита себя начинается с чрезвычайный фонд — установленная сумма наличных, которую вы оставляете на своем банковском счете для непредвиденных финансовых нужд. Таким образом, когда ваш ноутбук украдут, вам не нужно занимать деньги (и, следовательно, тратить больше), чтобы заплатить за него.
Другим важным элементом является страхование. Страхование автомобиля, страхование арендатора и медицинская страховка истощат ваши финансы, но вы будете рады, что они у вас есть, когда они вам понадобятся.
Ключевым моментом является выбор правильного вида и размера покрытия — чтобы вы не были чрезмерно защищены и перерасходовали, или недостаточно защищены и недофинансированы — и сравнение предложений от нескольких поставщиков. Разные компании используют разные формулы для определения своих ставок, поэтому вы можете значительно сэкономить, просто совершая покупки.
12 статистических данных о финансовой грамотности
Не чувствуете себя звездным учеником, когда дело доходит до финансовой грамотности? Правда в том, что многим американцам не хватает этой области, что может иметь ряд последствий для их финансового благополучия.
Взгляните на эти 12 статистических данных — и вдохновитесь стать лучше, чем ваши одноклассники и соседи.
Американцы 14 место финансовой грамотности во всем мире.
Почти 58% американцев не прошел национальный тест на финансовую грамотность.
Средний балл по Национальному тесту на финансовую грамотность среди людей в возрасте от 19 до 24 лет составляет 71% — едва проходной балл.
Только 1 для взрослых 3 во всем мире понимают основные финансовые понятия.
32% американцев считают, что они стали более дисциплинированными в управлении своими деньгами в результате пандемии Covid-19.
Приблизительно 25% потребителей подсчитали, что ошибки в личных финансах обошлись им в 30,000 XNUMX долларов и более за всю их жизнь.
60% взрослого населения США испытывают тревогу, думая о личных финансах, в то время как 50% испытывают стресс, обсуждая эту тему.
Женщины чаще, чем мужчины, испытывают финансовую тревогу: 65% по сравнению с 54%.
Для поколения Z финансовая грамотность имеет тенденцию быть самым низким среди тех, кто никогда не учился в колледже.
Приблизительно 83% взрослого населения США говорят, что родители несут наибольшую ответственность за обучение своих детей деньгам. Однако 31% на самом деле не говорят со своими детьми о финансах.
Меньше половины штатов требуют, чтобы в средних школах преподавали личные финансы.
Финансовая грамотность, как правило, лучший среди бэби-бумеров и самый низкий среди Gen Z.
5 мест, где можно повысить свою финансовую грамотность
Если вы не родились богатым, вы не сможете достичь финансовой безопасности, не работая над своей финансовой грамотностью.
Теперь, если у вас до сих пор не было финансового образования — а это относится ко многим молодым людям — вы можете не знать, куда обратиться.
Однозначного правильного ответа не существует, поэтому вот лишь несколько вариантов получения необходимых финансовых знаний.
Пройдите курсы по финансам в колледже
Ты студент, так что используй это время по максимуму. Если ваш колледж или университет предлагает курсы финансовой грамотности, воспользуйтесь возможностью учиться в структурированной среде и, возможно, заработать пару кредитов.
Если курсы по личным финансам недоступны, даже что-то столь широкое, как экономика, может оказаться полезным для изучения таких тем, как инфляция, крах фондового рынка и пузыри на рынке жилья — все то, что может оказать реальное влияние на вашу жизнь сейчас и в будущем. .
Использование государственных и некоммерческих ресурсов
Хотя образование в первую очередь является обязанностью штата и местного самоуправления, некоторые федеральные ресурсы доступны всем американцам.
Правительство США создало различные платформы, чтобы помочь людям узнать о личных финансах и получить ответы на конкретные вопросы. MyMoney.gov, управляемый Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США, является отличной отправной точкой.
Другие агентства включают Потребительских финансовых Бюро по защите, Комиссия США по ценным бумагам и биржам и Налоговая служба.
Некоммерческие организации — еще один вариант. Например, United Way иногда предлагает бесплатный финансовый коучинг.
Обратитесь к финансовым учреждениям и экспертам
Банки и кредитные союзы предоставляют клиентам и широкой общественности обширную финансовую информацию. Посетите веб-сайт вашего банка, чтобы узнать, какие услуги он может вам помочь, от библиотек статей до инструментов для составления бюджета и калькуляторов.
Вы также можете консультируйтесь с финансовыми профессионалами, либо через свой банк, либо самостоятельно, чтобы помочь с такими задачами, как настройка инвестиционных счетов.
Имейте в виду: не все советы бесплатны, и не все советы беспристрастны, поэтому задавайте много вопросов и сравнивайте с другими источниками, прежде чем принимать то, что вы слышите.
Рассмотрите менее традиционные ресурсы
Не у всех есть время или терпение, чтобы посещать курсы или ковыряться в правительственных сайтах. Иногда вы хотите, чтобы информация достигла вас там, где вы находитесь.
В то время как социальные сети являются болото плохих советов, вы можете найти людей, которые действительно знают свое дело.
Просто проявляйте должную осмотрительность, консультируясь с онлайн-источниками, и всегда смотрите на квалификацию и опыт человека. Наличие социальных сетей не означает, что кто-то беспристрастен, а наличие большого количества подписчиков не означает, что они дают хорошие советы.
Следите за сайтами о личных финансах
Конечно, MoneyWise — не единственный вариант, но мы стараемся предоставить легкий доступ к инструментам и ресурсам, которые помогут вам справиться с основными денежными вопросами.
Мы не всезнайки — на самом деле, мы изо всех сил стараемся не стать всезнайками. Мы всегда любопытны и всегда учимся, и нам нравится брать наших читателей с собой в путешествие, когда мы открываем новые способы получить максимальную отдачу от ваших денег.
Если вы ищете хорошо проработанные статьи, которые не заставят вас затуманиться, перейдите на Деньги мудро или подпишитесь на нашу новости.
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html.