Цифровой банкинг и его значение для криптовалюты

Основная идея цифрового банкинга заключалась в том, чтобы предоставить клиентам возможность доступа и управления своими банковскими счетами и финансами через Интернет. И действительно здорово, что вам не нужно идти к ближайшему банкомату, чтобы проверить свой баланс каждый раз, когда вы планируете свои расходы.

К счастью, большинство авторитетных банковских учреждений внедрили интернет-банкинг до некоторой степени. Но когда вам все еще нужно идти в офис, чтобы подписать какие-то бумаги для запуска операции, вы понимаете, что экосистеме цифрового банкинга компании еще предстоит пройти долгий путь.

Но опять же, хорошо это или плохо, у нас все еще есть выбор.

С цифровым прорывом в банковской сфере вы могли бы подумать, что проще использовать свои деньги по своему усмотрению. 

Поскольку мы являемся каналом, посвященным криптовалютам, мы можем сказать вам, что это не так. Банк по-прежнему полностью контролирует ваши деньги.

Как мы все знаем, традиционные банки не являются большими поклонниками криптовалют. Так использование вашего банковского счета для финансирования криптовалютных транзакций может привести к его блокировке, Но почему?

Ну, это может произойти под предположение, что криптовалюта используется для преступных транзакций или какой-то нарушение Закона о борьбе с отмыванием денег политика. На данный момент банковские операции с биткойнами кажутся почти невозможными.

Итак, без дальнейших дополнений, давайте углубимся и посмотрим, что такое цифровой банкинг, куда он движется и какие из них лучшие. решения для цифрового банкинга это может работать даже для клиентов, которые имеют дело с криптовалютами. 

Что такое цифровой банкинг

Цифровой банкинг это услуга, которая позволяет клиентам использовать банковские возможности, которые обычно доступны только в отделении банка. Сюда входят такие мероприятия, как:

  • Денежные вклады;
  • Снятие средств;
  • Переводы и платежи;
  • Проверка остатков;
  • Открытие и управление счетами;
  • Подача заявки на финансовые продукты;
  • И т.д.

Самые ранние формы банковского дела были помещены в древности в Азии и Месопотамии, а также в греческом и римском мире.

Можно сказать, что банковские выписки были буквально высечены в камне. 

Когда бумага стала широко использоваться, банковские бухгалтерские книги начали переходить на свитки и книги.

До 50-х годов, когда ERMA и были введены мэйнфреймы, людям по-прежнему приходилось идти в банк, чтобы заполнить карточку со своим именем. Эта карта представляла запись счета и запись клиента.

ПРИМЕЧАНИЕ. ERMA — Electronic Recording Machine Accounting — новаторская компьютерная технология, которая автоматизировала банковскую бухгалтерию и обработку чеков.

Но технологии начали менять банковскую систему. Итак, в 50-х годах банки представили уникальные номера банковских счетов чтобы ERMA могла сортировать клиентов в компьютерной системе. Почему числа? Это потому, что первые компьютеры были совсем не такими производительными, поэтому ERMA не могла сортировать клиентов по именам.

Хотя компьютеры становились все умнее и умнее, вам все равно приходилось идти в банк каждый раз, когда вы хотели получить деньги или купить что-то на большую сумму денег.

Однако Банкоматы и широкое использование Интернета разрешили людям пользоваться банком 24/7, уменьшив зависимость от банка как от здания. Но по мере того, как мир продолжал оцифровываться (и продолжает оцифровывать), банки увидели возможность во внедрении интернет-банкинга.

«Вау, какие они прогрессивные», — скажете вы. Это совсем не так. Интернет-банкинг был представлен как оверлей к традиционной банковской системе. По сути, это были банковские выписки, размещенные в Интернете. Они были медленными, с запутанными интерфейсами, и тем не менее для большинства операций приходилось идти в банк, чтобы подписать бумаги. 

А с появлением мобильного интернета мобильный банкинг превратился в те же банковские выписки на меньшем экране.

Мир оцифровывается. Мы хотим немедленных ответов. Мы хотим улучшить комплексную связь с переводами и торговлей.

Мобильный телефон не является расширением для банков, а технология, которая говорит «Банковское дело можно сделать, где бы вы ни находились, когда бы вы ни находились!». А то, что в наше время не столько банк нужен, сколько его основная польза, лучше всего понял Revolut.

В настоящее время люди не хранят свои деньги в сейфе банка. Бренд имеет меньшее значение. Но полезность имеет решающее значение. Если серверы банка будут взломаны или отключены на неделю, неважно, какой бренд подвергся атаке. Клиенты будут искать более надежный сервис.

Цифровой банкинг — это не просто наложение традиционного банкинга.

Основы цифрового банкинга меняются. Использование электронного банкинга в качестве наложения на традиционное банковское дело скоро окажется ненадежной стратегией. Хотя большинство традиционных банков внедрили мобильные банковские приложения, многие из них намного превосходят ожидания мобильных пользователей. 

И на каждого человека, которому когда-либо приводили в школе аргумент, что у него не всегда будет калькулятор в кармане, приходится все больше аргументов. 3.5 миллиард пользователей смартфонов по всему миру, которые постоянно носят в карманах целый компьютер.

So банковское поведение на основе приложений это тенденция, которая будет только расти. И дело будет не только в наличии приложения, но и в том, сколько вещей вы можете с ним делать.

Улучшенный пользовательский опыт

Во многих случаях приложение интернет-банкинга имеет тот же интерфейс, что и платформа веб-сайта. Хотя подход, ориентированный на мобильные устройства, начинает ощущаться в большинстве отраслей, приложения для интернет-банкинга, как правило, сильно загружены множеством меню и мелких символов.

Хотя первые онлайн-банки, кажется, заметили эту тенденцию, поэтому они предназначенный легкие приложения , которые являются легко понять.

Использование данных и биометрии

Главное, чтобы клиент чувствовал себя в безопасности при использовании банковского приложения. Намерение токенов и различных кодов подтверждения хорошее. Однако все эти процессы безопасности могут стать довольно раздражающими, особенно если вы проверяете свой банковский счет ежедневно или даже чаще. 

Один из подходов к уменьшению трения людей, взаимодействующих со своими учетными записями, используемыми некоторыми приложениями для мобильного банкинга, состоит в входе в систему с помощью данные и биометрия.

 Поскольку смартфоны продолжают выпускаться со считывателями отпечатков пальцев, теперь создателям приложений проще, чем когда-либо, внедрить системы проверки личности на основе отпечатков пальцев.

проворство 

Пожалуй, здесь больше всего жалоб, связанных с традиционной банковской системой. Если я положу свои деньги на банковский счет, я хочу иметь возможность используйте его сейчас, а не ждите часы или дни

Чем больше вы начинаете пользоваться банковскими услугами, тем больше вы понимаете, что банковское дело вам нужно. Это идет от переводов к открытию (или закрытию) счетов к обмену денег, даже к покупке акций или взятию кредита.

И есть также операции, связанные с безопасностью, такие как заморозка и разморозка кредитной карты или установка различных ограничений для вашей учетной записи.

Утилита и безопасность

Как было сказано ранее, полезность банка становится более актуальной. В некотором смысле можно сказать, что бренд банка будет строиться на том, насколько хорошо и безопасно его клиенты смогут использовать его для достижения своих целей.

Настоящие цифровые банки должны быть в состоянии дать своим клиентам немедленный доступ к своим активам и предоставлять сопутствующие финансовые услуги например, биржи и опционы на инвестиции в акции и криптовалюты. Банки должны перестать вести себя как старший брат и не позволять пользователям действовать так, как они хотят.

Более того, худшее чувство, которое у вас может возникнуть, — это страх, что вы можете потерять свою экономику или не сможете использовать свои деньги из-за взлома и ошибок сервера.

5 лучших приложений для онлайн-банкинга

В настоящее время на рынке существует довольно много приложений для онлайн-банкинга. Но, в конце концов, конкуренция приводит к прогрессу, а прогресс приносит еще более качественные продукты и услуги. 

Итак, мы определили одни из лучших приложений для онлайн-банкинга. Однако порядок не отражает того, какой из них лучше.

Кроме того, если вы столкнулись с еще лучшим приложением, сообщите нам об этом в разделе комментариев.

1. Монцо

Monzo Bank Limited — компания, зарегистрированная в Англии и Уэльсе, которая предоставляет Monzo, цифровой банк на основе приложения. Он предлагает своим клиентам платформу для проверки того, где и как они тратят деньги, делая управление деньгами быстрым, простым и легким.

Он предлагает совместные счета, гибкие сберегательные счета, овердрафты, сортировщики зарплат и банки для выставления счетов, и может использоваться в любой точке мира, которая принимает Mastercard без комиссии.

Что касается комиссий, вы можете снимать до 200 фунтов стерлингов в банкоматах без комиссии в течение 30 дней. Однако плата за овердрафт составляет 50 фунтов в день.

Что касается пользователей криптовалюты, Monzo начал работать с 3DSecure в 2018 году и может использоваться для перевода денег на такие биржи, как Coinbase. Однако для больших сумм это может привести к срабатыванию AML.

Он доступен в Великобритании и США.

2. Плутус

BLOCK CODE LTD — британская компания, Plutus. Plutus — это крипто-дружественное финансовое приложение, которым пользуются тысячи людей в Великобритании и Европе. Он предоставляет своим клиентам британский код и номер счета или европейский IBAN в течение нескольких минут вместе с картой Visa с либо фиат, либо конвертированная крипта.

Карта Plutus позволяет совершать покупки в более чем 60 миллионах магазинов по всему миру. заработать 3% крипто назад и до 30% кэшбэка в некоторых магазинах. Приложение удобно для пользователя и может использоваться для общих задач, таких как счета и транзакции в любой точке мира.

Plutus подчеркивает свою крипто-дружественность, предлагая варианты покупки, продажи и конвертировать биткойн, Эфириум, и Плутон (собственный жетон лояльности) из приложения. 

Тем не менее, Plutus еще предстоит получить банковскую лицензию, но его услуги предоставляются в соответствии с правилами FCA.

3. Перезвон

перезвон это онлайн-банк из США, который обслуживает только клиентов из США. Компания предоставляет бесплатные карты Visa, которые можно использовать без комиссии в банкоматах в сетях Money Plus или Visa Plus. Кроме того, Chime не облагает налогом добавление денег на ваш счет.

Они имеют прямую интеграцию с Paxful, поэтому их клиенты могут мгновенно торговать биткойнами в приложении.

4. Фидор Банк

Фидор Банк является прямым интернет-банком, лицензированным в Германии. Со счетом Fidor банк ориентирован на частных и бизнес-клиентов. Приложение предлагает различные кредитные предложения и карточные продукты, варианты инвестиций в иностранной валюте или сберегательные онлайн-облигации — все в одном аккаунте.

Fidor Bank ориентирован на Германию, но может использоваться также в Европе и США.

Что касается криптовалют, Fidor работает с обменом Kraken и обменом Bitcoin.de, что позволяет клиентам снимать и вносить средства в течение нескольких минут.

5. Revolut

Revolut — цифровая банковская компания с глобальным присутствием более 10 миллионов клиентов. 

Revolut привязан к карте Visa и может использоваться в Великобритании, Европе, США, Канаде, Австралии и Сингапуре. 

Приложение предлагает внутренние и международные платежи через SWIFT и SEPA, предлагает баланс до 29 различных валют, банковские переводы (даже через SMS), раздельные счета и расширенный контроль над вашей кредитной картой (включая замораживание и закрытие некоторых из ее возможности без единого телефонного звонка в банк).

Вы можете получить доступ к торговле криптовалютой и акциями без комиссии, а также инвестировать в товары и размещать деньги в хранилищах.

Банковские операции с биткойнами — банкинг на основе приложений и криптовалюта

Банковское приложение на основе приложений, предлагаемое прогрессивными финтех-компаниями, позволяет людям контролировать свои финансы и повышать полезность банковских услуг. С почти без документов, и нет необходимости посещать офисное отделение, они действительно переносят банковскую систему в цифровую эпоху.

Хотя им еще предстоит проявить себя перед широкой публикой, они дают своим клиентам контроль над счетами и разрешают операции, которые традиционные банки не разрешили бы без консультации.

Важнее, онлайн-банки через свои приложения предоставить технически подкованным специалистам способы осуществления переводов и доступа к финансовым продуктам, которые не всегда доступны в банках.

А с растущий интерес к криптовалютам, эти финансовые инструменты начали предоставлять доступ и все больше и больше интегрироваться с криптовалютами и биржами, выходя за рамки простого банковского обслуживания биткойнов.

Основные выводы

  • Использование традиционных банковских счетов для финансирования транзакций, связанных с криптовалютой, может привести к тому, что вы заморозите свою учетную запись, мотивированную различными политиками по борьбе с отмыванием денег.
  • Цифровой банкинг — это услуга, которая позволяет клиентам использовать банковские возможности, которые исторически были физически доступны только в отделении банка.
  • В современном мире цифровые банковские тенденции стремительно развиваются в направлении улучшения пользовательского опыта, использования данные и биометрия, маневренность, полезность и безопасность.
  • Одними из лучших решений для онлайн-банкинга являются Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus и Monzo.
  • Эволюция и усовершенствования банковских приложений на основе приложений, принесенные прогрессивными финтех-компаниями, принесут в мир криптовалют возможности, выходящие за рамки банковских операций с биткойнами.

* Информация в этой статье и предоставленные ссылки предназначены только для общих информационных целей и не должны представлять собой какие-либо финансовые или инвестиционные рекомендации. Мы советуем вам провести собственное исследование или проконсультироваться с профессионалом, прежде чем принимать финансовые решения. Пожалуйста, подтвердите, что мы не несем ответственности за любые убытки, вызванные любой информацией, представленной на этом веб-сайте.

Источник: https://coindoo.com/digital-banking-and-cryptocurrency/