Несмотря на опасения рецессии, большинство инвесторов не перемещали активы 401(k)

Многие инвесторы опасаются грядущей рецессии на фоне роста процентных ставок, высокой инфляции и волатильности фондового рынка. Но согласно исследованию Fidelity Investments, большинство из них не изменили свои портфели.

Только 5% инвесторов 401(k) и 403(b) изменили распределение активов во втором квартале 2022 года. найденный отчет, что немного ниже, чем 5.3%, которые внесли изменения кварталом ранее. 

Результаты показывают, что среди вкладчиков, которые внесли коррективы, большинство инвесторов внесли только одну корректировку, причем главное изменение связано с переходом на более консервативные активы.

Больше от Инвестор Инструментарий:
3 совета, как погасить остаток по кредитной карте
Демократы Палаты представителей призывают к реформе социального обеспечения
Инвесторы стекаются в фонды зеленой энергии

Это неудивительно, поскольку многие инвесторы 401(k) используют так называемые целевые средства, вариант «установил и забыл», который автоматически и постепенно смещает распределение вклада инвестора в более консервативные активы по мере того, как они приближаются к выходу на пенсию. Эти изменения не являются частью отмеченной 5% Fidelity, поскольку корректировки вносит фонд.

Действительно, 95% планов 401(k) предлагали средства на установленную дату в 2021 г., по данным Авангарда, и 81% участников использовали эти средства.

Однако, если вы хотите, чтобы ваш портфель отражал проблемы, связанные с экономикой, вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть.

Хотя варианты хеджирования инфляции в плане 401(k) могут быть ограниченными, у инвесторов может быть больше вариантов в других счетах, сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Билл Бранкаччио, совладелец Rightirement Wealth Partners в Харрисоне, Нью-Йорк.

Его фирма начала менять портфели клиентов прошлым летом, ожидая более высокой инфляции и возможного повышения процентных ставок. «Вы должны внести изменения до того, как поезд покинет станцию», — сказал он.

По его словам, хорошим дополнением стала «широкая корзина товаров», включая энергию, материалы и металлы, обычно от 3% до 10% от общего портфеля.

«Если мы собираемся иметь постоянную инфляцию, сырьевые товары являются действительно хорошей страховкой от этого», — добавил он, отметив, что активы также могут показывать хорошие результаты при повышении процентных ставок.

В то время как многие консультанты создавали портфели, чтобы выдерживать волатильность, инвесторы-самоучки все еще могут иметь возможности для улучшения, сказал CFP Энтони Уотсон, основатель и президент Thrive Retirement Specialists в Дирборне, штат Мичиган. 

Например, вы захотите рассмотреть так называемую дюрацию ваших облигаций, которая измеряет чувствительность к изменениям процентной ставки. Выраженный в годах, фактор дюрации в купоне, время до погашения и доход, выплачиваемый в течение срока.

«Вы хотите убедиться, что ваши облигации имеют меньшую дюрацию», потому что, когда процентные ставки растут, вы можете реинвестировать выручку раньше, чтобы заработать больше, сказал Уотсон. 

И вы должны убедиться, что есть «высококачественные облигации», включая так называемые облигации инвестиционного уровня, сказал он, которые, как правило, имеют более низкий риск, потому что эмитент с меньшей вероятностью не выполнит свои обязательства.

В то время как рыночные процентные ставки и цены на облигации двигаться в противоположных направлениях — более высокие ставки приводят к падению стоимости — эти активы по-прежнему играют ключевую роль в диверсификации портфеля во время затяжных спадов, сказал Бранкаччо.