1 миллион долларов не уходит на пенсию так далеко, как раньше. На самом деле, недавний опрос показал, что инвесторы считают, что им нужно не менее 3 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в комфортных условиях. Но выйти на пенсию с 1 миллионом долларов все еще возможно, даже в возрасте 55 лет, если вы достаточно умны. Это потребует тщательного планирования, так как Medicare придется ждать 10 лет, но это можно сделать. Если вы не знаете, с чего начать, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом.
Дополнительные расходы на досрочный выход на пенсию
Миллион долларов — это фантастическая заначка, но планируя выход на пенсию, люди часто рассчитывают на получение чеков социального обеспечения и Medicare. Если вы выйдете на пенсию в 55 лет, у вас будет несколько лет, прежде чем вы получите право на получение любой из них. Medicare не вступает в силу, пока вам не исполнится 65 лет, и вы не сможете претендовать на полное пособие по социальному обеспечению, пока вам не исполнится 66 или 67 лет, в зависимости от года вашего рождения.
Вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению, когда вам исполнится 62 года, но Medicare не может быть ускорена без серьезной инвалидности. Это означает, что вам придется покрывать свои страховые и медицинские расходы из своего кармана в течение первых семи лет выхода на пенсию, что может откусить от вашего сбережения в 1 миллион долларов.
Еще одно соображение заключается в том, что более длительный выход на пенсию просто обходится дороже. Когда вы выходите на пенсию в 55 лет, а не ждете до 66 лет, ваши сбережения должны будут покрывать 11 дополнительных лет расходов и 11 лет меньше доходов. Несмотря на эти предостережения, разумное финансовое планирование должно позволить вам выйти на пенсию в 55 лет, имея сбережения в размере 1 миллиона долларов.
Как спланировать свой выход на пенсию
Чтобы спланировать свой выход на пенсию, вам сначала нужно оценить свою продолжительность жизни. Если вы выйдете на пенсию в 55 лет и проживете в среднем 79 лет, ваших сбережений должно хватить на 24 года. Вы можете использовать правило 4%, чтобы увидеть, как это будет выглядеть. Это правило гласит, что если вы тратите не более 4% своих пенсионных сбережений каждый год с поправкой на инфляцию, ваших сбережений должно хватить на 30 лет.
Теперь 4% от 1 миллиона долларов составляют 40,000 55 долларов. Если у вас есть собственный дом и вы живете в районе с низкой стоимостью жизни, этого может быть достаточно. Вы также можете воспользоваться калькулятором, чтобы узнать, как будут выглядеть ваши выплаты по социальному обеспечению. Между вашими сбережениями и социальным обеспечением вы могли бы жить довольно комфортно, но помните, что у вас будет как минимум семь лет, прежде чем вы начнете получать чеки социального обеспечения. Если вам кажется, что этого недостаточно для жизни, вам, возможно, придется внести серьезные изменения в образ жизни, чтобы выйти на пенсию в XNUMX лет.
Тем не менее, правило 4% — это упрощенное эмпирическое правило. Многие эксперты отмечают, что это не лучший метод планирования выхода на пенсию, и он должен быть только отправной точкой. Вы можете более подробно изучить свое уникальное финансовое положение с помощью пенсионного калькулятора или поговорив с финансовым консультантом.
Вы также должны планировать налоги. По данным Регуляторного органа финансовой индустрии (FINRA), вот пять основных областей налогообложения, которые могут повлиять на пенсионеров:
Налоги на социальное обеспечение: Независимо от того, должны ли вы платить налоги со своих выплат по социальному обеспечению, зависит от вашего общего пенсионного дохода и от того, подаете ли вы совместные или отдельные налоговые декларации со своим супругом/супругой. Используйте эту таблицу из IRS, чтобы определить, будут ли ваши пособия по социальному обеспечению облагаться налогом.
Пенсионные налоги: Вы должны будете заплатить подоходный налог со своих пенсионных фондов в том году, когда вы снимете деньги.
Налоги на пенсионный счет: Вы будете должны платить подоходный налог при снятии средств с традиционной IRA или 401 (k) в том году, когда вы делаете снятие средств. С другой стороны, IRA Roth и Roth 401 (k) финансируются за счет долларов после уплаты налогов, что означает, что вы не должны платить налоги с денег, которые вы снимаете.
Налоги на недвижимость: Вы должны начать думать о том, какие деньги или другие активы вы надеетесь передать своим близким. Иногда завещание имущества перед смертью может быть выгодным для всех сторон, включая налоговые льготы для вас.
Другие налогооблагаемые счета: налоговый счет станет более сложным, если у вас есть другие налогооблагаемые счета с инвестициями, которые генерируют прирост капитала или процентный доход.
Как улучшить свои пенсионные перспективы
Выход на пенсию в 55 лет с 1 миллионом долларов вполне возможен, но у вас должен быть хороший финансовый план. Вы можете настроить себя на успех с помощью этих советов:
Снизьте фиксированные расходы: Если вы беспокоитесь о том, как долго вам хватит 1 миллиона долларов, вы можете значительно сократить свои расходы, уменьшив размер своего дома, переехав в район с более низкой стоимостью жизни или погасив долг перед выходом на пенсию.
Диверсифицируйте свои вложения: Наличие диверсифицированного инвестиционного портфеля — отличный способ минимизировать риск и максимизировать доход.
Получите консультацию специалиста: Финансовый консультант будет иметь важное значение в создании инвестиционной стратегии, если вы хотите выйти на пенсию раньше.
Заключение
Если вы надеетесь выйти на пенсию досрочно с 1 миллионом долларов, это, безусловно, выполнимо, но вы должны иметь четкое представление о том, как будут выглядеть ваши расходы и доходы на пенсии. Планируйте заранее и при необходимости пригласите эксперта, чтобы вы могли наслаждаться выходом на пенсию без каких-либо значительных финансовых сюрпризов.
Советы по пенсионному планированию
Когда вы планируете свои финансы на пенсию, может быть так же важно смотреть на расходы. Т. Роу Прайс советует начать с предположения, что вы потратите 75% своего предпенсионного дохода. Тем не менее, финансовый консультант может помочь определить точные ожидаемые расходы на пенсию. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Если вы не уверены, сколько вам нужно накопить для ваших золотых лет, рассмотрите возможность использования бесплатного пенсионного калькулятора SmartAsset. Наш инструмент даст вам оценку, основанную на том, когда вы планируете выйти на пенсию, сколько вы в настоящее время экономите, ваших ежегодных пенсионных расходах и многом другом.
Хотите переехать, чтобы выйти на пенсию раньше? Ознакомьтесь с недавним исследованием SmartAsset о лучших городах для досрочного выхода на пенсию.
Фото предоставлено: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Сообщение Могу ли я выйти на пенсию с 1 миллионом долларов в 55 лет? впервые появился в блоге SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html.