Средняя задолженность по кредитным картам в США растет — с чем вы сравниваете?

Основные выводы

• За последний год задолженность по кредитным картам увеличилась впервые с начала пандемии.
• Задолженность по кредитным картам связана с прекращением программ помощи в связи с пандемией, стремительным ростом инфляции и ростом процентных ставок.
• Тот факт, что у вас есть задолженность по кредитной карте, не обязательно означает, что вы не можете инвестировать в свое будущее. Это зависит от личных обстоятельств.

После непродолжительного спада задолженность по американским кредитным картам снова растет. Если вы один из многих американцев, имеющих долги по кредитным картам и задающиеся вопросом, что с этим делать, в этой статье будет рассказано, как вы складываетесь по сравнению со средними показателями. Мы также рассмотрим социальные обстоятельства, которые привели к такому массовому обмену опытом, и то, как вы могли бы думать о том, как избавиться от долгов в будущем.

Сколько долгов по кредитным картам у среднего американца?

По состоянию на третий квартал 2022 года долг американцев по кредитным картам составляет 925 миллиардов долларов, что на 38 миллиардов долларов больше, чем во втором квартале 2 года. мы видели в более чем 2022 лет.

Если мы посмотрим на данные Experian за третий квартал прошлого года, мы увидим, что средний остаток по кредитной карте в 3 году составлял 5,221 2021 доллар. где-то около 15 долларов.

Как изменились балансы кредитных карт после пандемии?

В начале пандемии американцы доказали, что когда они получали стимулирующие деньги — будь то в виде прямых чеков, налоговых льгот или пособий по программе SNAP для компенсации программ закрытого школьного питания — они брали эти дополнительные деньги и использовали их для улучшения своего положения. финансовое здоровье.

В период с четвертого квартала 4 года по первый квартал 2019 года задолженность по кредитным картам снизилась с начальной точки примерно в 1 миллиардов долларов до 2021 миллиардов долларов. Это был также период времени, когда программы помощи при пандемии были в самом разгаре, что принесло больше финансовой помощи многим американским семьям.

Американские расходы снизились, так как многие американцы были осторожны с большими скоплениями людей, поездками и другими видами деятельности, которые могут подвергать риску заражения COVID-19.

ТрикО наборе Q.ai Value Vault Kit | Q.ai — компания Forbes

Несмотря на то, что пандемия фактически не закончилась, администрация Байдена впервые больше не рекомендовала носить маски во втором квартале 2 года. В этот момент все больше американцев начали делать (и тратить) больше вне дома.

В течение оставшейся части года администрация Байдена, Верховный суд и Конгресс отменили подавляющее большинство программ финансовой поддержки, которые помогали многим американцам улучшить свое финансовое положение.

Это также подорвало многие программы, которые защищали многих американцев от заоблачных медицинских счетов из-за коронавируса, который убил 460,513 2021 американцев в XNUMX году. Бюро финансовой защиты потребителей прогнозирует, что, когда у нас будут данные, среднее бремя медицинского долга для американцев продемонстрирует негативное влияние COVID и связанных с ним политик в области здравоохранения.

Это также был период времени, когда инфляция резко возросла, а это означает, что даже предметы первой необходимости стоят значительно дороже, чем в 2020 году, когда американцы выплачивали долги.

Во втором квартале 2 года мы начали наблюдать, как остатки на кредитных картах снова растут. Между этим временем и третьим кварталом 2021 года они выросли с 3 миллиардов долларов по всей стране до своего пика до пандемии в 2022 миллиардов долларов.

Последний всплеск, когда были обнародованы цифры за третий квартал 3 года, показал, что мы не только вернулись к допандемическим уровням, но и остатки на кредитных картах росли самыми быстрыми темпами за более чем два десятилетия между третьим кварталом 2022 года и третьим кварталом 3 года.

Что означают более высокие процентные ставки для долга по кредитной карте?

Федеральная резервная система повышает процентные ставки с марта 2022 года. Всего за 375 месяцев они выросли на 11 базисных пунктов, а это означает, что займы быстро стали намного дороже.

Фактически, средняя процентная ставка по кредитной карте является самой высокой с тех пор, как ФРС начала отслеживать в 1994 году. В третьем квартале 3 года средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам составляла 2022% по сравнению с 16.27% в четвертом квартале 14.51 года, прежде чем ФРС начала повышать ставки. . Те, у кого есть баланс и фактически платят эти проценты, видят в среднем 4% годовых.

Часть увеличенной задолженности по кредитной карте может быть связана с этими более высокими процентными ставками. Задолженность по кредитным картам начала расти еще до повышения ставок ФРС, но повышение процентных ставок определенно не помогло.

Сколько американцев в настоящее время просрочили свои долги по кредитным картам?

Если вы просрочили задолженность по кредитной карте, это означает, что вы просрочили платеж как минимум на 30 дней. Процент просрочек имел общую тенденцию к снижению с 1 квартала 2020 года по 3 квартал 2021 года, упав с 2.66% до 1.56%.

Однако, как и остатки по кредитным картам, за последний год это число изменилось и увеличилось. В последнем отчетном квартале (второй квартал 2 г.) процент просроченных счетов по кредитным картам постепенно вернулся к 2022%.

Когда ваша учетная запись просрочена, вы понесли по крайней мере некоторые проценты. Вы также можете иметь дело с просроченными платежами и отрицательными элементами в своем кредитном отчете, что затрудняет получение большего количества денег в будущем.

Как уменьшить задолженность по кредитной карте?

Нет недостатка в способах, которыми можно было бы стремиться уменьшить или ликвидировать задолженность по кредитной карте. Конечно, в идеале бросить как можно больше денег в долг как можно быстрее.

Но для тех, кто изо всех сил пытается оплатить счет по кредитной карте, есть кредитные карты с предложением перевода баланса 0% годовых. С этим типом предложения вы платите 0% процентов по долгу, который вы переводите в течение установленного периода (обычно 12 или 18 месяцев), если вы своевременно вносите минимальные платежи. Устранение процентов может оказать огромное влияние на общую задолженность по кредитной карте.

Вы также можете объединить свой долг по кредитной карте в личный кредит с более низкой процентной ставкой. Обратите внимание, что обе эти стратегии требуют относительно хорошего результата.

Если ваш кредитный рейтинг нездоровый, возможно, пришло время позвонить в компанию, выпускающую кредитные карты, и попытаться договориться о более низкой ставке. Если дела обстоят достаточно плохо, ваша карта может быть списана, что оставляет серьезный негативный след в вашем кредитном отчете, но может облегчить ваше долговое бремя.

Если вы уже находитесь на этом этапе, вы можете договориться о процентных ставках с самим эмитентом кредитной карты. Иногда вы даже можете снизить его до 0%. На этом этапе вы также можете попытаться договориться об общей сумме долга.

Должен ли я инвестировать или погасить свой долг по кредитной карте?

Нет недостатка во мнениях о том, следует ли вам по-прежнему инвестировать при погашении долга по кредитной карте.

С одной стороны, ваш долг по кредитной карте, вероятно, принесет больше процентов, чем ваши инвестиции. Если вы инвестируете в течение длительного периода времени в несколько десятилетий, вы, вероятно, оцениваете свою прибыль в диапазоне от 4% до 8%, в зависимости от того, как вы используете математику и насколько консервативны вы хотите быть в своих предположениях.

Если вы средний, ваш долг стоит вам 16.27% годовых здесь и сейчас. Эта разница в ставках приводит некоторых к заключению, что вы не должны инвестировать, пока не исчезнет задолженность по кредитной карте.

Но есть контраргумент. Если вы не инвестируете сейчас, у вас не будет денег, ожидающих вас на пенсии. Чтобы получить максимальную отдачу, вам нужно как можно больше времени на вашей стороне, чтобы начисление процентной ставки творило свое волшебство. Это означает, что деньги, которые вы инвестируете сегодня, в долгосрочной перспективе более ценны, чем деньги, которые вы инвестируете завтра. В то время как любой, у кого есть задолженность по кредитной карте, должен обязательно разработать план, чтобы погасить его в полном объеме, этот аргумент говорит о том, что вы также должны выделять деньги в своем бюджете на инвестирование.

Да, вы хотите погасить свой долг сегодня, но вы также хотите иметь деньги на пенсии.

Многие проблемы с личными финансами являются поведенческими и уникальными для каждого человека. Стоит ли инвестировать, пока вы выплачиваете долг, является одним из них. Если вы решите инвестировать, рассмотрите возможность использования инвестиционного набора, например Ценностное хранилище Q.ai. Q.ai избавляет от догадок при инвестировании. Наш искусственный интеллект прочесывает рынки в поисках наилучших инвестиций для всевозможных допусков к риску и экономических ситуаций.

Лучше всего, вы можете активировать Защита портфеля в любое время, чтобы защитить свои доходы и сократить убытки, независимо от того, в какую отрасль вы инвестируете.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы внесете 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.